Gå tilbage leveret af  Boliga logo    
Boligdebatten.dk   Boligdebatten.dk > Boligdebatten > Finansiering
Opret bruger OSS Søgning Dagens indlæg Marker alt som læst


Svar
 
Emne værktøjer Visningsmåde
  #1 (permalink)  
Gammel 8th July 2019, 09:57 PM
Junior Member
 
Registreringsdato: Jul 2019
Indlæg: 2
Standard Førstegangskøbere som ikke kan gennemskue det smarteste på mellemlangt sigt.

Hej.

Hverken min mand eller jeg er specielt gode til tal. Men vi har købt vores første hus. Det er 122 m2 og i pæn stand. Der skal dog renoveres badeværelse og skiftes tag i løbet af fem - otte år.

Vi kommer til at kunne nøjes med 80% belåning, og slipper dermed for banklån, men vi har ingen anden formue end de 20% vi har smidt i huset (og "almindelig lønninger"). Vi gav 3.65 og ender dermed med et realkreditlån på lige omkring de 3 millioner.

Vi er meget tiltrukket af tanken om en fast rente og afdrag og dermed en forudsigelig økonomi, hvor man samtidig "sparer op i mursten". Og det kan lige løbe rundt med fastforrentet med afdrag - og om fem år, når studielånene er betalt ud, ser det rimelig godt ud.. Men med den viden, at der skal investeres nogle penge i huset inden for en overskuelig årrække (og med de seneste dages artikler om at "højere rente ikke er nogen naturlov", er vi godt nok kommet i tvivl på det seneste.

Med til historien hører også, at vi gerne ville kunne have råd til at bygge 30m2 til, når vi skifter taget. Det kan gøres for 15.000 pr m2, men den aktuelle salgspris heroppe er omkring 30.000 kr pr m2, så det vil formentlig være en god investering.

Så hvad ville I gøre? Hvis sikkerhed skal sættes højere end risikovillighed?

- Hus til 3.65
- 3 millioner i gæld
- Og et ønske om at bygge til og skifte badeværelse og tag om 5-6 år til en udskrivning af ca 800.000. Men hvor alene tilbygningen i nutids-m2 priser vil være alle pengene værd.

Vælger vi den "sikre" med fastforrentet og afdrag, vil vi have betalt ca en halv million af om seks år.

Tusind tak for hjælpen.

Bedste hilsner
Christina

Sidst redigeret af ChristinaJJensen : 8th July 2019 kl. 10:25 PM.
Besvar med citat
  #2 (permalink)  
Gammel 9th July 2019, 07:33 AM
Banned
 
Registreringsdato: Mar 2019
Indlæg: 952
Standard

Gå i AL bank og tag et F5 afdragsfrit.
Få sparet sammen, og lav jeres ombygning om 3-4 år, og få en revurdering og nyt lån når F5 skal refinansieres.

Lyder som et bedre tidspunkt at starte afdrag på.
Besvar med citat
  #3 (permalink)  
Gammel 9th July 2019, 07:42 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jan 2008
Indlæg: 292
Standard

Hvad er jeres nuværende indtægt og rådighedsbeløb ca.? Du skriver at det lige kan løbe rundt med fastforrentet med afdrag (antager det er 30 årigt 1%).

Super fornuftigt at I kunne lægge 20% i udbetaling og nøjes med realkredit finansiering. Det er en fantastisk start. Men det lyder en kende ambitiøst at lave så dyre projekter (nyt tag og tilbygning, nyt badeværelse) på så relativ kort sigt, hvis I allerede i dag sidder en anelse stramt i det?

PS: 800.000 for nyt tag, nyt badeværelse og tilbygning på 30m2 lyder i mine ører en anelse billigt. Hvad med køkken?

Sidst redigeret af Banditten : 9th July 2019 kl. 07:53 AM.
Besvar med citat
  #4 (permalink)  
Gammel 9th July 2019, 08:24 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Dec 2011
Indlæg: 1,860
Standard

Jeg ville vælge en F5T lån med en nettoydelse svarende til det fastforrentet lån. Så vil restgælden være ca. 300.000kr lavere om 5 år.
Besvar med citat
  #5 (permalink)  
Gammel 9th July 2019, 08:25 AM
Banned
 
Registreringsdato: Mar 2019
Indlæg: 952
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af Jesper P Se indlæg
Jeg ville vælge en F5T lån med en nettoydelse svarende til det fastforrentet lån. Så vil restgælden være ca. 300.000kr lavere om 5 år.
Hvorfor dog vælge større afdrag end nødvendigt når de har gæld ved siden af, og brug for likviditet.
Besvar med citat
  #6 (permalink)  
Gammel 9th July 2019, 08:48 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Nov 2016
Indlæg: 692
Standard

Jeg synes, at F5 lyder en smule ufleksibelt i forhold til ombygningsplaner, som man næppe ønsker at stresse over i forhold til timingen af et realkreditlån.

Jeg ville vælge mellem flekskort, danske bolig fri, jyske F1 eller et tilsvarende lån - med afdragsfrihed, så der kan foretages en stor månedlig opsparing.

Opsparingen kan f.eks. foretages på Saxo aktiesparekonto (op til 50000 om året, lav beskatning) kombineret med et almindelig depot. Selv bruger jeg Nordnet og booster opsparingen med deres 2% kredit.

Et fastforrentet lån med kort horisont kommer til at koste unødvendigt mange penge til kurstab, rente og omlægning, med mindre man vinder i lotteriet og får en stor kursgevinst pga. rentestigninger af en vis størrelse.
Besvar med citat
  #7 (permalink)  
Gammel 9th July 2019, 08:57 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Dec 2011
Indlæg: 1,860
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af cp2019 Se indlæg
Hvorfor dog vælge større afdrag end nødvendigt når de har gæld ved siden af, og brug for likviditet.
De har først brug for likviditeten om 5-6 år.
Trådstarter oplyser også, at det kan løbe rundt med fastforrentet med afdrag. Dvs en nettoydelse på ca. 10.500kr, F5 afdragsfri har en ydelse på 1.500. Dvs. en maksimal opsparing på 9.000kr pr måned. Det svarer til en opsparing på 540.000kr på lidt renter om 5 år.
Til sammenligning vil man med F5T lånet på ca. 2.250.000kr. Der afdrages altså mere på gælden, en der er muligt at spare op i fri likvid.


Alt ovenstående, er selvfølgelig en alt andet lige betragtning.
Forventer man huspriserne falder de næste par år, så kan man selvfølgelig ikke udnytte den friværdi man har opsparet.
Besvar med citat
  #8 (permalink)  
Gammel 9th July 2019, 08:58 AM
Junior Member
 
Registreringsdato: Jul 2019
Indlæg: 2
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af Banditten Se indlæg
Hvad er jeres nuværende indtægt og rådighedsbeløb ca.? Du skriver at det lige kan løbe rundt med fastforrentet med afdrag (antager det er 30 årigt 1%). Ja til 1% 30 årigt. Når alle udgifter er lagt sammen (inklusiv rådighedsbeløb på 15.000) har vi godt 5.000 kr om måneden i "overskud". Så vi har ikke sat os helt op til halsen, vi bryder os bare ikke om at have for stram økonomi.

Super fornuftigt at I kunne lægge 20% i udbetaling og nøjes med realkredit finansiering. Det er en fantastisk start. Men det lyder en kende ambitiøst at lave så dyre projekter (nyt tag og tilbygning, nyt badeværelse) på så relativ kort sigt, hvis I allerede i dag sidder en anelse stramt i det?

PS: 800.000 for nyt tag, nyt badeværelse og tilbygning på 30m2 lyder i mine ører en anelse billigt. Hvad med køkken?
Vi mener at have lavet et realistisk bud på hvad det vil koste - taget skal være eternit, tilbygningen i træ og badeværelset skal bare moderniseres og have lavet nyt afløb.

Men hvis det om 6 år viser sig, at verden er af lave, eller vi er arbejdsløse, kan vi vælge at nøjes med at skifte taget. Men som sagt: fordi vi VED, at vi skal lave en større justering i vores økonomi om ca. 6 år (betalt studelån ud, slut med børnepenge og renovering af hus) er vi i tvivl om det er dumt, at vælge det fastforrentede med afdrag lige nu, selv om renten er god.
Besvar med citat
  #9 (permalink)  
Gammel 9th July 2019, 08:59 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Dec 2011
Indlæg: 1,860
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af cinis Se indlæg
Jeg synes, at F5 lyder en smule ufleksibelt i forhold til ombygningsplaner, som man næppe ønsker at stresse over i forhold til timingen af et realkreditlån.
Når nu planen er, at der skal gå 5-8 år, før der skal bygges om/til, så betyder den manglende fleksibilitet intet. Man kan altid lave et profilskifte til den tid.
Besvar med citat
  #10 (permalink)  
Gammel 9th July 2019, 09:25 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Nov 2016
Indlæg: 692
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af Jesper P Se indlæg
De har først brug for likviditeten om 5-6 år.
Trådstarter oplyser også, at det kan løbe rundt med fastforrentet med afdrag. Dvs en nettoydelse på ca. 10.500kr, F5 afdragsfri har en ydelse på 1.500. Dvs. en maksimal opsparing på 9.000kr pr måned. Det svarer til en opsparing på 540.000kr på lidt renter om 5 år.
Til sammenligning vil man med F5T lånet på ca. 2.250.000kr. Der afdrages altså mere på gælden, en der er muligt at spare op i fri likvid.


Alt ovenstående, er selvfølgelig en alt andet lige betragtning.
Forventer man huspriserne falder de næste par år, så kan man selvfølgelig ikke udnytte den friværdi man har opsparet.
F5T bliver dyrere netto end 1% lånet.
Opsparingen giver forhåbentligt noget afkast, som skal indregnes i det samlede regnestykke.
Hvis jeg selv skulle lave ombygning ville jeg foretrække en plan, hvor jeg sparede op til ombygningen frem for at håbe på god finansiering til den tid.

Citer:
Oprindeligt indsendt af Jesper P Se indlæg
Når nu planen er, at der skal gå 5-8 år, før der skal bygges om/til, så betyder den manglende fleksibilitet intet. Man kan altid lave et profilskifte til den tid.
Jeg fastholder, at det er en væsentlig fordel, at belåningen er fleksibel, så det ikke bliver en ulempe, hvis man fremskynder eller udskyder sine planer lidt.
Besvar med citat
Svar


Emne værktøjer
Visningsmåde

Regler for indlæg
Du kan ikke starte nye emner
Du kan ikke svare på indlæg
Du kan ikke vedhæfte filer
Du kan ikke rette dine indlæg

vB code er aktiv
Smilies er aktiv
[IMG] kode er aktiv
HTML kode er ikke aktiv
Trackbacks are aktiv
Pingbacks are aktiv
Refbacks are ikke aktiv

Lignende emner
Emne Startet af Forum Svar Nyeste indlæg
Hjelp til at gennemskue andelsboliglån Viba Generelt 0 12th November 2013 12:07 AM
Hvorfor mere uddannelse ikke er en løsning på sigt. Vymer Økonomi 4 13th September 2013 10:31 AM
Hej Thomas, Gorrion, Jensks m.f. Derfor virker Tobis Q ikke på kort sigt! Lige en enkelt kommentar Generelt 27 26th June 2009 06:53 PM
Svært at gennemskue lånetilbud merete Finansiering 6 7th May 2007 12:17 PM
Nye bolig-lån for svære at gennemskue Admin Udvalgte Bolig nyheder 0 17th March 2007 05:05 PM



Al tidssætning er GMT +1. Klokken er nu 11:15 PM.



Powered by: vBulletin Version 3.6.4
Copyright ©2000 - 2019, Jelsoft Enterprises Ltd.
SEO by vBSEO 3.6.0 ©2011, Crawlability, Inc.