Boligdebatten.dk

Boligdebatten.dk (/)
-   Finansiering (http://www.boligdebatten.dk/finansiering/)
-   -   Nyt 30-årigt fastforrentet lån (http://www.boligdebatten.dk/finansiering/30514-nyt-30-arigt-fastforrentet-lan.html)

PEZ 3rd August 2019 02:46 PM

Nyt 30-årigt fastforrentet lån
 
Hej alle.
Jeg skal til at optage mit første realkreditlån, og mine spørgsmål er vel egentligt ganske banale for de fleste af jer :-)

Jeg har netop underskrevet kontrakten på min første ejerbolig, med overtagelse d. 01.10.19. Jeg har lagt mig fast på et 30-årig fastforrentet lån med afdrag hos Nordea. Lånebeløbet bliver 1.780.000.

Jeg havde egentligt regnet med at optage et 1% lån til den kurs det nu ville ende på, og formentligt med kurssikring. Men nu dukker 0,5% lånet op i horisonten, angiveligt allerede fra på mandag.

1) Jeg skal vel snarest skal have et rigtigt lånetilbud efter kontraktunderskrivelse. Som i næste uge engang.

2) Såvidt jeg har forstået, så har jeg med det lånetilbud sikret mig det lån jeg har lagt mig fast på, altså uanset om serien efterfølgende skulle lukke fordi kursen i mellemtiden skulle stige til over kurs 100, som vel bliver sandsynligt 1% lånets tilfælde.

Spørgsmålet er så om jeg skal gå efter 1% lån, eller 0,5% lån.
Mine egne grove beregninger viser mig at hvis jeg får fat i 0,5% til kurs 95, vil det blive ca 100kr dyrere om måneden, og til kurs 92, ca 100kr billigere om måneden (simpel excel-amortisering). Den lavere rente vil stort set udligne sig med den højere hovedstol.

Så spørgsmålet er nok hvad der er smartest ift fremtiden. Jeg kan forestille mig at jeg vil ønske at konvertere over i et andet fastforrentet lån, når det på et tidspunkt bliver økonomisk interessant. Så er det vel smartest at sidde med et 1% lån som har større sandsynlighed for at være tættere på kurs 100, end 0,5%, som alt andet lige vil ligge nogle kurspoint lavere end 1%-lånet?

Ebsen 3rd August 2019 03:41 PM

Der er intet problem i at opsige et fastforrentet lån til kurs 100. Det kan du gøre hvis du opsiger til termin.
Det interessante ved et fastforrentet lån som kommer i lavere kurs er, at du kan skrælle en del af restgælden af ved konvertering.

silkeborg99 3rd August 2019 09:35 PM

Du skal vælge den obligation som er tættest på kurs 100 (pt er det 1%).

Kurstabet på 0,5% er alt for stort når det åbner, og kurstabet er fjende nr. 1 når du en dag skal sælge.

Du må aldrig - som i ALDRIG - lade dig lokke af at tro at man er smart hvis man bare går ind i den obligation med den laveste pålydende rente.

Aliaz 4th August 2019 09:47 AM

Citer:

Oprindeligt indsendt af PEZ (Indlæg 405561)
Hej alle.
Jeg skal til at optage mit første realkreditlån, og mine spørgsmål er vel egentligt ganske banale for de fleste af jer :-)

Jeg har netop underskrevet kontrakten på min første ejerbolig, med overtagelse d. 01.10.19. Jeg har lagt mig fast på et 30-årig fastforrentet lån med afdrag hos Nordea. Lånebeløbet bliver 1.780.000.

Jeg havde egentligt regnet med at optage et 1% lån til den kurs det nu ville ende på, og formentligt med kurssikring. Men nu dukker 0,5% lånet op i horisonten, angiveligt allerede fra på mandag.

1) Jeg skal vel snarest skal have et rigtigt lånetilbud efter kontraktunderskrivelse. Som i næste uge engang.

2) Såvidt jeg har forstået, så har jeg med det lånetilbud sikret mig det lån jeg har lagt mig fast på, altså uanset om serien efterfølgende skulle lukke fordi kursen i mellemtiden skulle stige til over kurs 100, som vel bliver sandsynligt 1% lånets tilfælde.

Spørgsmålet er så om jeg skal gå efter 1% lån, eller 0,5% lån.
Mine egne grove beregninger viser mig at hvis jeg får fat i 0,5% til kurs 95, vil det blive ca 100kr dyrere om måneden, og til kurs 92, ca 100kr billigere om måneden (simpel excel-amortisering). Den lavere rente vil stort set udligne sig med den højere hovedstol.

Så spørgsmålet er nok hvad der er smartest ift fremtiden. Jeg kan forestille mig at jeg vil ønske at konvertere over i et andet fastforrentet lån, når det på et tidspunkt bliver økonomisk interessant. Så er det vel smartest at sidde med et 1% lån som har større sandsynlighed for at være tættere på kurs 100, end 0,5%, som alt andet lige vil ligge nogle kurspoint lavere end 1%-lånet?

Din første ejerbolig. Overvej lige din forventede tidshorisont?
Nu ved jeg ikke om der er krav om fast rente og afdrag. Hvis ja, så 1% 30 år.
Helt enig i at 0,5% fast 30 vil have for stort kurstab fra start.

starenz 4th August 2019 09:54 AM

Citer:

Oprindeligt indsendt af silkeborg99 (Indlæg 405574)
Du skal vælge den obligation som er tættest på kurs 100 (pt er det 1%).

Kurstabet på 0,5% er alt for stort når det åbner, og kurstabet er fjende nr. 1 når du en dag skal sælge.

Du må aldrig - som i ALDRIG - lade dig lokke af at tro at man er smart hvis man bare går ind i den obligation med den laveste pålydende rente.

Eller lægge om

PEZ 4th August 2019 10:17 AM

Så såfremt både 1% og 0,5% skulle eksistere imorgen, og det totalt set vil gå nogenlunde lige op, så vil det være smartere at optage det tættere på kurs 100, således at der alt andet lige vil være bedre muligheder for konvertering når det går over kurs 100?

Min indflytningsdato er 01.10, så såfremt jeg får et lånetilbud her i næste uge, vil der stadigt være ca 1,5 måned til lånet rent faktisk skal optages.
Det er jo der jeg overvejer om jeg i givet fald skulle optage 0,5%. Såfremt det nuværende klima fortsætter, vil det jo klatre tættere på kurs 100, frem mod den dato det rent faktisk skal optages.
Og jeg kan så vidt jeg har forstået kun have ét aktivt lånetilbud af gangen? Således kan jeg ikke sidde på både et 1% og et 0,5%, og så vælge det der til den tid er mest attraktivt?

Min tidshorisont er lang. Jeg har blot boet i andre boligformer indtil videre. Jeg er ikke en der lige er flyttet hjemmefra :-)

katmus 4th August 2019 10:20 AM

Citer:

Oprindeligt indsendt af silkeborg99 (Indlæg 405574)
Du skal vælge den obligation som er tættest på kurs 100 (pt er det 1%).

Kurstabet på 0,5% er alt for stort når det åbner, og kurstabet er fjende nr. 1 når du en dag skal sælge.

Du må aldrig - som i ALDRIG - lade dig lokke af at tro at man er smart hvis man bare går ind i den obligation med den laveste pålydende rente.

PEZ: Læs hvad silkeborg skriver og lyt :-)

Du kan skifte til 0,5 senere og sikkert før end du forestiller dig.

Aliaz 4th August 2019 10:27 AM

Citer:

Oprindeligt indsendt af PEZ (Indlæg 405590)
Så såfremt både 1% og 0,5% skulle eksistere imorgen, og det totalt set vil gå nogenlunde lige op, så vil det være smartere at optage det tættere på kurs 100, således at der alt andet lige vil være bedre muligheder for konvertering når det går over kurs 100?

Min indflytningsdato er 01.10, så såfremt jeg får et lånetilbud her i næste uge, vil der stadigt være ca 1,5 måned til lånet rent faktisk skal optages.
Det er jo der jeg overvejer om jeg i givet fald skulle optage 0,5%. Såfremt det nuværende klima fortsætter, vil det jo klatre tættere på kurs 100, frem mod den dato det rent faktisk skal optages.
Og jeg kan så vidt jeg har forstået kun have ét aktivt lånetilbud af gangen? Således kan jeg ikke sidde på både et 1% og et 0,5%, og så vælge det der til den tid er mest attraktivt?

Min tidshorisont er lang. Jeg har blot boet i andre boligformer indtil videre. Jeg er ikke en der lige er flyttet hjemmefra :-)

Kurserne er steget meget på få dage. Ingen ved om det fortsætter. Dykker kurserne får du måske 1% til en lavere kurs eller mangler penge ved udbetaling hvis lånetilbud anvendes (kan droppes hvis det skulle ske).
Så overvej at låse kursen fast på 1% 30. Du vil givet vis kunne gøre det til over 99. Vil du gamble eller vælger du sikkerhed?

PEZ 4th August 2019 10:32 AM

God pointe.

Så ja, at få et lånetilbud på 1% til en høj kurs og kurssikre, lyder som det smarteste.
Og såfremt der op til d. 01.10 (jeg må cehcke deadline hos banken) skulle være noget andet som vil være mere attraktivt, så må jeg bede dem udfærdige et nyt lånetilbud.

John Denver 4th August 2019 11:06 AM

Nej. Hvis du har kurssikret har du reelt optaget lånet.


Al tidssætning er GMT +1. Klokken er nu 04:40 AM.

Powered by: vBulletin Version 3.6.4
Copyright ©2000 - 2019, Jelsoft Enterprises Ltd.
SEO by vBSEO 3.6.0 ©2011, Crawlability, Inc.