Gå tilbage leveret af  Boliga logo    
Boligdebatten.dk   Boligdebatten.dk > Boligdebatten > Finansiering
Opret bruger OSS Søgning Dagens indlæg Marker alt som læst


Svar
 
Emne værktøjer Visningsmåde
  #1 (permalink)  
Gammel 3rd August 2019, 02:46 PM
PEZ PEZ er offline
Junior Member
 
Registreringsdato: Feb 2011
Indlæg: 16
Standard Nyt 30-årigt fastforrentet lån

Hej alle.
Jeg skal til at optage mit første realkreditlån, og mine spørgsmål er vel egentligt ganske banale for de fleste af jer :-)

Jeg har netop underskrevet kontrakten på min første ejerbolig, med overtagelse d. 01.10.19. Jeg har lagt mig fast på et 30-årig fastforrentet lån med afdrag hos Nordea. Lånebeløbet bliver 1.780.000.

Jeg havde egentligt regnet med at optage et 1% lån til den kurs det nu ville ende på, og formentligt med kurssikring. Men nu dukker 0,5% lånet op i horisonten, angiveligt allerede fra på mandag.

1) Jeg skal vel snarest skal have et rigtigt lånetilbud efter kontraktunderskrivelse. Som i næste uge engang.

2) Såvidt jeg har forstået, så har jeg med det lånetilbud sikret mig det lån jeg har lagt mig fast på, altså uanset om serien efterfølgende skulle lukke fordi kursen i mellemtiden skulle stige til over kurs 100, som vel bliver sandsynligt 1% lånets tilfælde.

Spørgsmålet er så om jeg skal gå efter 1% lån, eller 0,5% lån.
Mine egne grove beregninger viser mig at hvis jeg får fat i 0,5% til kurs 95, vil det blive ca 100kr dyrere om måneden, og til kurs 92, ca 100kr billigere om måneden (simpel excel-amortisering). Den lavere rente vil stort set udligne sig med den højere hovedstol.

Så spørgsmålet er nok hvad der er smartest ift fremtiden. Jeg kan forestille mig at jeg vil ønske at konvertere over i et andet fastforrentet lån, når det på et tidspunkt bliver økonomisk interessant. Så er det vel smartest at sidde med et 1% lån som har større sandsynlighed for at være tættere på kurs 100, end 0,5%, som alt andet lige vil ligge nogle kurspoint lavere end 1%-lånet?
Besvar med citat
  #2 (permalink)  
Gammel 3rd August 2019, 03:41 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Nov 2008
Indlæg: 369
Standard

Der er intet problem i at opsige et fastforrentet lån til kurs 100. Det kan du gøre hvis du opsiger til termin.
Det interessante ved et fastforrentet lån som kommer i lavere kurs er, at du kan skrælle en del af restgælden af ved konvertering.
Besvar med citat
  #3 (permalink)  
Gammel 3rd August 2019, 09:35 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Oct 2009
Lokation: Du får et gæt -:)
Indlæg: 6,426
Standard

Du skal vælge den obligation som er tættest på kurs 100 (pt er det 1%).

Kurstabet på 0,5% er alt for stort når det åbner, og kurstabet er fjende nr. 1 når du en dag skal sælge.

Du må aldrig - som i ALDRIG - lade dig lokke af at tro at man er smart hvis man bare går ind i den obligation med den laveste pålydende rente.

Sidst redigeret af silkeborg99 : 3rd August 2019 kl. 09:38 PM.
Besvar med citat
  #4 (permalink)  
Gammel 4th August 2019, 09:47 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Apr 2009
Indlæg: 625
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af PEZ Se indlæg
Hej alle.
Jeg skal til at optage mit første realkreditlån, og mine spørgsmål er vel egentligt ganske banale for de fleste af jer :-)

Jeg har netop underskrevet kontrakten på min første ejerbolig, med overtagelse d. 01.10.19. Jeg har lagt mig fast på et 30-årig fastforrentet lån med afdrag hos Nordea. Lånebeløbet bliver 1.780.000.

Jeg havde egentligt regnet med at optage et 1% lån til den kurs det nu ville ende på, og formentligt med kurssikring. Men nu dukker 0,5% lånet op i horisonten, angiveligt allerede fra på mandag.

1) Jeg skal vel snarest skal have et rigtigt lånetilbud efter kontraktunderskrivelse. Som i næste uge engang.

2) Såvidt jeg har forstået, så har jeg med det lånetilbud sikret mig det lån jeg har lagt mig fast på, altså uanset om serien efterfølgende skulle lukke fordi kursen i mellemtiden skulle stige til over kurs 100, som vel bliver sandsynligt 1% lånets tilfælde.

Spørgsmålet er så om jeg skal gå efter 1% lån, eller 0,5% lån.
Mine egne grove beregninger viser mig at hvis jeg får fat i 0,5% til kurs 95, vil det blive ca 100kr dyrere om måneden, og til kurs 92, ca 100kr billigere om måneden (simpel excel-amortisering). Den lavere rente vil stort set udligne sig med den højere hovedstol.

Så spørgsmålet er nok hvad der er smartest ift fremtiden. Jeg kan forestille mig at jeg vil ønske at konvertere over i et andet fastforrentet lån, når det på et tidspunkt bliver økonomisk interessant. Så er det vel smartest at sidde med et 1% lån som har større sandsynlighed for at være tættere på kurs 100, end 0,5%, som alt andet lige vil ligge nogle kurspoint lavere end 1%-lånet?
Din første ejerbolig. Overvej lige din forventede tidshorisont?
Nu ved jeg ikke om der er krav om fast rente og afdrag. Hvis ja, så 1% 30 år.
Helt enig i at 0,5% fast 30 vil have for stort kurstab fra start.
Besvar med citat
  #5 (permalink)  
Gammel 4th August 2019, 09:54 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Nov 2011
Indlæg: 394
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af silkeborg99 Se indlæg
Du skal vælge den obligation som er tættest på kurs 100 (pt er det 1%).

Kurstabet på 0,5% er alt for stort når det åbner, og kurstabet er fjende nr. 1 når du en dag skal sælge.

Du må aldrig - som i ALDRIG - lade dig lokke af at tro at man er smart hvis man bare går ind i den obligation med den laveste pålydende rente.
Eller lægge om
Besvar med citat
  #6 (permalink)  
Gammel 4th August 2019, 10:17 AM
PEZ PEZ er offline
Junior Member
 
Registreringsdato: Feb 2011
Indlæg: 16
Standard

Så såfremt både 1% og 0,5% skulle eksistere imorgen, og det totalt set vil gå nogenlunde lige op, så vil det være smartere at optage det tættere på kurs 100, således at der alt andet lige vil være bedre muligheder for konvertering når det går over kurs 100?

Min indflytningsdato er 01.10, så såfremt jeg får et lånetilbud her i næste uge, vil der stadigt være ca 1,5 måned til lånet rent faktisk skal optages.
Det er jo der jeg overvejer om jeg i givet fald skulle optage 0,5%. Såfremt det nuværende klima fortsætter, vil det jo klatre tættere på kurs 100, frem mod den dato det rent faktisk skal optages.
Og jeg kan så vidt jeg har forstået kun have ét aktivt lånetilbud af gangen? Således kan jeg ikke sidde på både et 1% og et 0,5%, og så vælge det der til den tid er mest attraktivt?

Min tidshorisont er lang. Jeg har blot boet i andre boligformer indtil videre. Jeg er ikke en der lige er flyttet hjemmefra :-)
Besvar med citat
  #7 (permalink)  
Gammel 4th August 2019, 10:20 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2009
Indlæg: 943
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af silkeborg99 Se indlæg
Du skal vælge den obligation som er tættest på kurs 100 (pt er det 1%).

Kurstabet på 0,5% er alt for stort når det åbner, og kurstabet er fjende nr. 1 når du en dag skal sælge.

Du må aldrig - som i ALDRIG - lade dig lokke af at tro at man er smart hvis man bare går ind i den obligation med den laveste pålydende rente.
PEZ: Læs hvad silkeborg skriver og lyt :-)

Du kan skifte til 0,5 senere og sikkert før end du forestiller dig.
Besvar med citat
  #8 (permalink)  
Gammel 4th August 2019, 10:27 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Apr 2009
Indlæg: 625
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af PEZ Se indlæg
Så såfremt både 1% og 0,5% skulle eksistere imorgen, og det totalt set vil gå nogenlunde lige op, så vil det være smartere at optage det tættere på kurs 100, således at der alt andet lige vil være bedre muligheder for konvertering når det går over kurs 100?

Min indflytningsdato er 01.10, så såfremt jeg får et lånetilbud her i næste uge, vil der stadigt være ca 1,5 måned til lånet rent faktisk skal optages.
Det er jo der jeg overvejer om jeg i givet fald skulle optage 0,5%. Såfremt det nuværende klima fortsætter, vil det jo klatre tættere på kurs 100, frem mod den dato det rent faktisk skal optages.
Og jeg kan så vidt jeg har forstået kun have ét aktivt lånetilbud af gangen? Således kan jeg ikke sidde på både et 1% og et 0,5%, og så vælge det der til den tid er mest attraktivt?

Min tidshorisont er lang. Jeg har blot boet i andre boligformer indtil videre. Jeg er ikke en der lige er flyttet hjemmefra :-)
Kurserne er steget meget på få dage. Ingen ved om det fortsætter. Dykker kurserne får du måske 1% til en lavere kurs eller mangler penge ved udbetaling hvis lånetilbud anvendes (kan droppes hvis det skulle ske).
Så overvej at låse kursen fast på 1% 30. Du vil givet vis kunne gøre det til over 99. Vil du gamble eller vælger du sikkerhed?
Besvar med citat
  #9 (permalink)  
Gammel 4th August 2019, 10:32 AM
PEZ PEZ er offline
Junior Member
 
Registreringsdato: Feb 2011
Indlæg: 16
Standard

God pointe.

Så ja, at få et lånetilbud på 1% til en høj kurs og kurssikre, lyder som det smarteste.
Og såfremt der op til d. 01.10 (jeg må cehcke deadline hos banken) skulle være noget andet som vil være mere attraktivt, så må jeg bede dem udfærdige et nyt lånetilbud.
Besvar med citat
  #10 (permalink)  
Gammel 4th August 2019, 11:06 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jun 2011
Indlæg: 617
Standard

Nej. Hvis du har kurssikret har du reelt optaget lånet.
Besvar med citat
Svar


Emne værktøjer
Visningsmåde

Regler for indlæg
Du kan ikke starte nye emner
Du kan ikke svare på indlæg
Du kan ikke vedhæfte filer
Du kan ikke rette dine indlæg

vB code er aktiv
Smilies er aktiv
[IMG] kode er aktiv
HTML kode er ikke aktiv
Trackbacks are aktiv
Pingbacks are aktiv
Refbacks are ikke aktiv

Lignende emner
Emne Startet af Forum Svar Nyeste indlæg
hvad taler for 30-årigt lån fremfor 20-årigt tesa Finansiering 6 15th December 2017 09:29 AM
Kursen på NyKredit 2% 30-årigt fastforrentet med afdrag kravler opad megatronical Finansiering 12 24th August 2016 07:08 PM
20 eller 30 årigt fastforrentet? ABD85 Finansiering 1 27th July 2016 05:19 PM
Skal vi vælge et 15-årigt eller et 30-årigt realkreditlån? Hansen1975 Generelt 22 4th April 2014 08:06 PM
10-årigt F10 vs 10-årigt obl.lån -- tradeoffs? spinoza Finansiering 7 20th September 2009 01:38 PM



Al tidssætning er GMT +1. Klokken er nu 02:16 PM.



Powered by: vBulletin Version 3.6.4
Copyright ©2000 - 2019, Jelsoft Enterprises Ltd.
SEO by vBSEO 3.6.0 ©2011, Crawlability, Inc.