Gå tilbage leveret af  Boliga logo    
Boligdebatten.dk   Boligdebatten.dk > Boligdebatten > Finansiering
Opret bruger OSS Søgning Dagens indlæg Marker alt som læst


Svar
 
Emne værktøjer Visningsmåde
  #1 (permalink)  
Gammel 7th September 2019, 09:11 PM
ABR ABR er offline
Junior Member
 
Registreringsdato: Feb 2017
Indlæg: 7
Standard 2% til 0,5%

Hej med jer

Vi købte hus i feb. 2018 til 2.400.000 og har lige fået vurderet det til 2.600.000.
Vi bliver boende minimum 10 år og prioriterer fast rente højt. Markedets udvikling kan dog gøre at vi må vælge noget andet i en kortere periode.

Nu vil vi gerne lægge vores RK lån om og få lagt et forbrugslån ind under det. Forbrugslånet blev brugt til at bygge en garage sidste år og har, blandt andre forbedringer, sandsynligvis bidraget til værdistigningen.

Der er tale om følgende lån hos Nordea:

RK: 2% 30 år med afdrag, kurs 99. Restgæld 1.860.000.
Boliglån: 4,25% 30 år med afdrag. Restgæld 388.000.
Forbrugslån: 5% 5 år. Restgæld 94.000.

Vores kontakt i banken siger vi kan lægge 220.000 ekstra ind under det nye RK lån. Det vil være oplagt at indfri forbrugslånet.
Når jeg spørger ham om vi ikke skal indfri noget af boliglånet, siger han at det vil være smartere at få den resterende friværdi udbetalt kontant hvis man fx skal have en ny bil, nyt fyr/varmepumpe el. lign. større udgift.
Vi får selvfølgelig flere penge at gøre med hver måned, og planen er så at bruge nogle af dem på at øge indbetalingen på boliglånet alligevel og på den måde få det bragt ned hurtigere.

Det skal tages med i betragtningen at vi er en børnefamilie og det er nu i vores liv vi har mange udgifter i den forbindelse.

Spørgsmålet er: Er der nogle faldgruber i det her setup eller er det lige ud af landevejen?
Vores kontakt i banken siger lånet skal opsiges senest 31/10 og tingene så træder i kraft ved årsskiftet. Skal jeg være opmærksom på noget her?

På forhånd tak.
Besvar med citat
  #2 (permalink)  
Gammel 8th September 2019, 11:49 AM
Member
 
Registreringsdato: Oct 2009
Indlæg: 93
Standard

Hvad der er smartest.. Ja det afhænger jo mest af alt af jeres behov....

Har i behov / planer om en ny bil i e kommende 3 år?
Hvad er standen på huset, er der umiddelbart nogle tiltag i har lyst til at lave?

Med andre ord, ved i der kommer behov for investeringer i de komende 3-5 år kan det være smartest at have kontanter i baghånden... Er i omvendt sikre på der ikke er behov for den slags, så kan i jo fint reducere bolig lånet...

En anden mulighed er jo at have beløbet i baghånden og hvis i så senere er sikre på der ikke er behov for investeringer... ja så kan i jo til den tid indfri dele eller hele bolig lånet....
Men inden i lægger jer fat, så pres banken med at de bør sænke boliglånsrenten nu i har forbedret jeres generelle økonomi med at fjerne forbrugslånet....
Besvar med citat
Svar


Emne værktøjer
Visningsmåde

Regler for indlæg
Du kan ikke starte nye emner
Du kan ikke svare på indlæg
Du kan ikke vedhæfte filer
Du kan ikke rette dine indlæg

vB code er aktiv
Smilies er aktiv
[IMG] kode er aktiv
HTML kode er ikke aktiv
Trackbacks are aktiv
Pingbacks are aktiv
Refbacks are ikke aktiv



Al tidssætning er GMT +1. Klokken er nu 04:13 AM.



Powered by: vBulletin Version 3.6.4
Copyright ©2000 - 2019, Jelsoft Enterprises Ltd.
SEO by vBSEO 3.6.0 ©2011, Crawlability, Inc.