Gå tilbage leveret af  Boliga logo    
Boligdebatten.dk   Boligdebatten.dk > Boligdebatten > Finansiering
Opret bruger OSS Søgning Dagens indlæg Marker alt som læst


Svar
 
Emne værktøjer Visningsmåde
  #1 (permalink)  
Gammel 12th September 2019, 06:54 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: May 2008
Indlæg: 238
Question Endnu en omlægnings hovedpine..

Vi har lige nu et 2% fast forrentet lån i Jyske Bank, som jeg for et par dage siden tænkte jeg hellere lige måtte tjekke op på. Med mit sædvanlige held er jeg selvfølgelig gået glip af 0.5% omkring kurs 99 og overvejer lidt hvad jeg skal gøre nu.

Nøgletal:
* Restgæld på ca. 3,250 mil.
* Rest løbetid er 26 år
* ~60% belåning
* Ingen planer om at sælge bolig (vi bliver her i min. 10 år)
* Hvis vi skal omlægge skal vi senest opsige lånet slut oktober (så evt kurssikring er til d.30/12).
* Bank/RK: Jyske (har ikke noget ønske om at skifte)

Jeg synes 0,5% er kommet lidt for langt ned i kurs men er meget usikker på hvor tingene er på vej hen (især nu med rente nedsætning fra ECB etc).

Jeg overvejer en del muligheder:

1. Opsig lånet uanset hvad i slut oktober og se tiden an hen mod d.30/12. Hvis kurserne ikke ser gode ud omkring "deadline" så bare optage et F1 ( på nogle måder er jeg lidt træt af fast forrentede lån da jeg altid timer tingene forkert, og jeg kan se at det kan opsiges med 5 dages varsel så burde være let at komme ud af
2. Bide i det sure æble og tage 0.5% kurssikret på ~96
3. Satse på at kurssikre 1% OA i kurs 99+
4. Satse på at kurssikre 1% OA i kurs 99+ i kombination med feks -0.5%/0% 10år eller 0.0%/0.5% 20 år

Alle forslag og input er meget velkomne (og ja, jeg læser også med i tilsvarende tråde herinde, men der er altid et eller andet twist der gør situationen anderledes).
Besvar med citat
  #2 (permalink)  
Gammel 12th September 2019, 09:05 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2007
Indlæg: 600
Standard

hvis du kan og din indkomst er fornuftig - dvs. lån under 4 gange indkomst, så opsig og gå i f-kort hos totalkredit gennem arbejdernes landsbank.

tag lånet uden afdrag, og opspar en del af det I sparer i kontanter, så I har noget på kistebunden til uforudsete udgifter og eventuel rentestigning
Besvar med citat
  #3 (permalink)  
Gammel 12th September 2019, 09:22 PM
Banned
 
Registreringsdato: Mar 2019
Indlæg: 952
Standard

Ny vurdering og ny belåning for at komme ned i bidrag.
Som Superman foreslår - en tur i AL bank.

Belåning afhænger af mange ting - alder, indkomst, pension, familie osv.
Besvar med citat
  #4 (permalink)  
Gammel 12th September 2019, 09:32 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: May 2008
Indlæg: 238
Standard

Vores hustands bruttoindkomst (inkl. pension, eksl bonus/ferietillæg) er ~1.5mil/år. Vi er ~40år, har 2 børn (3 og 5 år) og nummer 3 på vej.

Hvad er der specielt ved AL? Vi var hos Nordea inden vi flyttede til Jyske Bank (Nordea's forældede it systemer/webbank og juridiske problemer gjorde at vi blev ret trættet af dem). Jyske Bank har jeg indtil videre været ganske tilfredse med.
Besvar med citat
  #5 (permalink)  
Gammel 12th September 2019, 10:06 PM
Banned
 
Registreringsdato: Mar 2019
Indlæg: 952
Standard

Totalkredit og AL er billigst, med en pæn margin, og deres prisstruktur. Et 60% flekskort/F5 får du til 0,4133% i bidrag efter rabatter.

RD tager 0,63/0,68%
Nordea 0,6833%
Jyske 0,566%
Supermans forslag er fint, men tænk over at låntagning hænger sammen med mål i livet. Hvad vil I ?
Besvar med citat
  #6 (permalink)  
Gammel 13th September 2019, 08:13 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: May 2008
Indlæg: 238
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af cp2019 Se indlæg
Supermans forslag er fint, men tænk over at låntagning hænger sammen med mål i livet. Hvad vil I ?
Tja, når vi nærmer os pensionsalderen vil jeg gerne have masser af friværdi i boligen og de næste par år med mange børn i institution kunne det altid være rart med lidt mere råderum (en lang barsel koster jo en del i tabt løn ), men ellers er vi rimelig komfortable som vi er (jeg indbetaler feks 17% til pension, og min kone tilsvarende samtidig med at vi afdrager på huset, så vi er ikke presset i dagligdagen). Jeg bryder mig bare ikke om at betale "for meget"
Besvar med citat
  #7 (permalink)  
Gammel 13th September 2019, 08:19 AM
Banned
 
Registreringsdato: Mar 2019
Indlæg: 952
Standard

Hvorfor ønsker du masser af friværdi ?
Er det ikke bedre med likvider i banken og mere gæld, såfremt det ikke giver ekstra udgifter ?

Er det ikke bedre at have friværdi i børnenes kommende boliger end i egen ?

Hvorfor et ønske om stor friværdi ?
Besvar med citat
  #8 (permalink)  
Gammel 13th September 2019, 09:19 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: May 2008
Indlæg: 238
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af cp2019 Se indlæg
Hvorfor ønsker du masser af friværdi ?
Er det ikke bedre med likvider i banken og mere gæld, såfremt det ikke giver ekstra udgifter ?

Er det ikke bedre at have friværdi i børnenes kommende boliger end i egen ?

Hvorfor et ønske om stor friværdi ?
Det er gode spørgsmål.

Friværdi i vores børns bolig ville også være fin, og faktisk kan omvendt forældre køb også blive relevant. Mine forældre er flyttet ind i villaen ved siden af, og hvis de på et tidspunkt nedsparer lidt for hurtigt eller sygdom/dødsfald gør det svært for dem at blive boende om feks 10år, så kunne en familie overdragelse af den bolig også komme på tale. Jeg vil bare gerne have penge på kistebunden et eller andet sted når vi nærmer os pensionen (udover pensions opsparingen).

Men jeg ved ikke hvad jeg skulle bruge de likvide midler til, især ikke når der er negative renter (jeg er ikke god til at handle med aktier...)?
Besvar med citat
  #9 (permalink)  
Gammel 13th September 2019, 09:24 AM
Banned
 
Registreringsdato: Mar 2019
Indlæg: 952
Standard

Fleksafdragsfrit og opsparing som Superman har foreslået er fint.

Bank Norwegian giver 0,7%
Besvar med citat
  #10 (permalink)  
Gammel 13th September 2019, 04:08 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: May 2008
Indlæg: 238
Standard

Hælder efterhånden lidt til bare at opsige lånet her i slut oktober, også se hvordan tingene udvikler sig. Hvis der så tæt på d.30/12 skulle være noget fastforrentet i rigtig godt kurs (feks 1% OA) kan man jo tage det uden at få smæk over fingerne pga kurssikring, og ellers så er det jo en fin mulighed at hoppe over i F1 hos jyske eller F-kort hos totalkredit med hel eller delvis afdragsfrihed.

Det eneste fornuftige ellers må være 1% OA på mandag men inden den åbner ender den nok med ~98.5 fastkurs d.30/12. Straksindfrielse ender vel med at koste tilsvarende?
Besvar med citat
Svar


Emne værktøjer
Visningsmåde

Regler for indlæg
Du kan ikke starte nye emner
Du kan ikke svare på indlæg
Du kan ikke vedhæfte filer
Du kan ikke rette dine indlæg

vB code er aktiv
Smilies er aktiv
[IMG] kode er aktiv
HTML kode er ikke aktiv
Trackbacks are aktiv
Pingbacks are aktiv
Refbacks are ikke aktiv

Lignende emner
Emne Startet af Forum Svar Nyeste indlæg
Omlægnings jungle Bumpycookie Finansiering 20 28th July 2018 04:41 PM
Endu et Omlægnings snak Rack1600 Finansiering 14 17th December 2012 01:53 PM
Endnu et eksempel på, at ejd.mæglerne ikke har lært de nye priser endnu. thsv Generelt 105 13th August 2010 11:40 AM
Endnu en BRF bøf Thomas Generelt 7 21st January 2010 05:34 PM
Endnu en BRF bøf Thomas Generelt 8 23rd September 2009 07:05 AM



Al tidssætning er GMT +1. Klokken er nu 04:27 AM.



Powered by: vBulletin Version 3.6.4
Copyright ©2000 - 2019, Jelsoft Enterprises Ltd.
SEO by vBSEO 3.6.0 ©2011, Crawlability, Inc.