Gå tilbage leveret af  Boliga logo    
Boligdebatten.dk   Boligdebatten.dk > Boligdebatten > Finansiering
Opret bruger OSS Søgning Dagens indlæg Marker alt som læst


Svar
 
Emne værktøjer Visningsmåde
  #11 (permalink)  
Gammel 28th January 2020, 09:16 AM
Junior Member
 
Registreringsdato: Oct 2018
Indlæg: 4
Standard

Tak for jeres svar.

Den måned besparelse interesserer mig mindre, da målet her er optimering på opsparing og afdrag.
Det kan godt ende ud med F1 0-40 og 40-80. I deres låneberegning ligger de ikke op til 2-lags uden ekstraomkostninger, men det må vi jo snakke om.

Jeg foretrækker at spare op fremfor at øge vores lån, da vi ingen friværdi har til yderligere realkreditlån. Og jeg tænker andre typer lån bliver noget dyre, men jeg kan tage fejl.
Besvar med citat
  #12 (permalink)  
Gammel 28th January 2020, 09:30 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Nov 2016
Indlæg: 1,252
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af Fjendbo Se indlæg
Tak for jeres svar.

Den måned besparelse interesserer mig mindre, da målet her er optimering på opsparing og afdrag.
Det kan godt ende ud med F1 0-40 og 40-80. I deres låneberegning ligger de ikke op til 2-lags uden ekstraomkostninger, men det må vi jo snakke om.

Jeg foretrækker at spare op fremfor at øge vores lån, da vi ingen friværdi har til yderligere realkreditlån. Og jeg tænker andre typer lån bliver noget dyre, men jeg kan tage fejl.
I andre tråde herinde er det blevet oplyst, at Totalkredit og Nordea har bevilget 2-lagsbelåning uden ekstraomkostninger (bortset fra 1640 til ekstra tinglysning). Jeg husker ikke, at nogen har fortalt, at Jyske også har gjort det.
Besvar med citat
  #13 (permalink)  
Gammel 29th January 2020, 11:36 PM
Junior Member
 
Registreringsdato: Jun 2019
Indlæg: 24
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af cinis Se indlæg
Nej, 300kr/måned er ikke korrekt. Du stirrer på nettoydelser i 1.år uden at tage højde for forskel i afdrag.

Hertil kommer, at trådstarter ikke har "bedst mulige fastforrentede lån", men et 1,5% lån.
.
Hvilket er hvorfor jeg skriver at differencen mellem bedst mulige fastforrentede og bedst mulige fleks er under 300 kroner.

Dvs. jeg forudsætter en omlægning uanset hvad.

Og da trådstarter ønsker at frigøre likviditet til renovering, så er afdragshastigheden uendelig ligegyldig, da den eneste ekstra likviditet skabes ved reduceret netto-bidrag (når vi nu ikke diskuterer afdragsfrihed).

Så for at skære det helt ud i pap:

Forskellen mellem et nyt flexkort 30-årligt lån versus nyt 30-årligt 1% fastforrentet optaget i dag er netto 4.488 kr versus 4.760 kr. om måneden.

Med andre ord, Håbløs lille besparelse ved at vælge flex fremfor fast.
Besvar med citat
  #14 (permalink)  
Gammel 30th January 2020, 08:56 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Nov 2016
Indlæg: 1,252
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af Laurits101 Se indlæg
Hvilket er hvorfor jeg skriver at differencen mellem bedst mulige fastforrentede og bedst mulige fleks er under 300 kroner.

Dvs. jeg forudsætter en omlægning uanset hvad.

Og da trådstarter ønsker at frigøre likviditet til renovering, så er afdragshastigheden uendelig ligegyldig, da den eneste ekstra likviditet skabes ved reduceret netto-bidrag (når vi nu ikke diskuterer afdragsfrihed).

Så for at skære det helt ud i pap:

Forskellen mellem et nyt flexkort 30-årligt lån versus nyt 30-årligt 1% fastforrentet optaget i dag er netto 4.488 kr versus 4.760 kr. om måneden.

Med andre ord, Håbløs lille besparelse ved at vælge flex fremfor fast.
"Jeg forudsætter en omlægning uanset hvad".
Er det fordi det så er nemmere for dig at indtaste i beregneren, eller er det fordi du mener, at det uanset hvad vil være fordelagtigt at omlægge fra 1,5% til 1%?

"Afdragshastigheden uendelig ligegyldig …", og "Forskellen mellem et nyt flexkort 30-årligt lån versus nyt 30-årligt 1% fastforrentet optaget i dag er netto 4.488 kr versus 4.760 kr. om måneden. Med andre ord, Håbløs lille besparelse ved at vælge flex fremfor fast."
En i mine øjne bizar tilgang til finansiering at være ligeglad med størrelsen på afdrag og dermed restgælden.

"Når vi nu ikke diskuterer afdragsfrihed"
Hvilket vi i øvrigt gør. Trådstarter har udmærkede forslag til omlægning til 2-lagsbelåning med afdragsfrit flekslån som inderste lån, hvilket skaber likviditet.
Besvar med citat
  #15 (permalink)  
Gammel 30th January 2020, 09:13 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Mar 2009
Indlæg: 1,302
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af Fjendbo Se indlæg
Tak for jeres svar.

Den måned besparelse interesserer mig mindre, da målet her er optimering på opsparing og afdrag.
Det kan godt ende ud med F1 0-40 og 40-80. I deres låneberegning ligger de ikke op til 2-lags uden ekstraomkostninger, men det må vi jo snakke om.

Jeg foretrækker at spare op fremfor at øge vores lån, da vi ingen friværdi har til yderligere realkreditlån. Og jeg tænker andre typer lån bliver noget dyre, men jeg kan tage fejl.
Hvad betyder det at du vil spare op fremfor at øge lån? Mener du afdragsfrihed er bedre for dig?

Hvad vil omlægningen koste og hvad sparer du på den?
Besvar med citat
  #16 (permalink)  
Gammel 30th January 2020, 10:32 AM
Junior Member
 
Registreringsdato: Oct 2018
Indlæg: 4
Standard

Med 2-lags F1 og afdragsfrihed på det inderste øger jeg ikke vores belåningsgrad, men frigøre likviditet samtidig med at en større procentdel af vores afdrag går til faktisk at afdrage på gælden. Vi kommer ikke til at afdrage mere, men mere effektivt - som markedet er lige nu.

Skulle vi optage ekstra lån, skulle det være et, ja jeg ved ikke lige, hvad det hedder, men et "boligbyggelån" eller "renoveringslån", hvor husets værdiforøgelse vurderes på forhånd og indregnes i lånet, hvormed vi stadig holder os på 80% om muligt.

Omlægningen står lige nu i 17.155kr., og vi vil kunne spare omkring 29-30.000kr. mere op årligt ved 40/40 og omkring 38-39.000kr. ved 60/20.

Sammenlignes lånomkostninger over 30 år ved nuværende 1,5% fast med 2-lags F1 (60/20), så koster 1,5% fast i bidrag/renter før skat 478.400 kr. og 2-lags F1 (60/20) 129.500kr. (197.000 (bidrag) - 68.500 (negative renter)).

Kigger vi kun på de næste 10 år, så står fast i ca. 245.000kr. før skat og F1 (60/20) ville stå i ca. 75.200kr. (108.000 (bidrag) - 32.800 (negative renter)).

Sidst redigeret af Fjendbo : 30th January 2020 kl. 10:34 AM.
Besvar med citat
Svar


Emne værktøjer
Visningsmåde

Regler for indlæg
Du kan ikke starte nye emner
Du kan ikke svare på indlæg
Du kan ikke vedhæfte filer
Du kan ikke rette dine indlæg

vB code er aktiv
Smilies er aktiv
[IMG] kode er aktiv
HTML kode er ikke aktiv
Trackbacks are aktiv
Pingbacks are aktiv
Refbacks are ikke aktiv

Lignende emner
Emne Startet af Forum Svar Nyeste indlæg
Leje af hus/lejlighed med henblik på køb senere djbaaz Generelt lejeboliger 2 9th March 2017 08:27 AM
Køb med henblik på udlejning MJ89 Generelt lejeboliger 3 1st October 2015 05:52 PM
Fidus: Køb af ejerbolig til 1,5% med henblik på opkonvertering når renten vender rasmuskjer Finansiering 8 8th February 2015 04:47 PM
Leje et erhvervslejemål med henblik på beboelse. Mayland Generelt lejeboliger 3 26th June 2013 01:29 PM
Køb af aktie med henblik på udbyttebetaling merkur Økonomi 6 9th March 2011 10:05 AM



Al tidssætning er GMT +1. Klokken er nu 12:17 AM.



Powered by: vBulletin Version 3.6.4
Copyright ©2000 - 2022, Jelsoft Enterprises Ltd.
SEO by vBSEO 3.6.0 ©2011, Crawlability, Inc.