Tak for jeres svar.

Den måned besparelse interesserer mig mindre, da målet her er optimering på opsparing og afdrag.
Det kan godt ende ud med F1 0-40 og 40-80. I deres låneberegning ligger de ikke op til 2-lags uden ekstraomkostninger, men det må vi jo snakke om.

Jeg foretrækker at spare op fremfor at øge vores lån, da vi ingen friværdi har til yderligere realkreditlån. Og jeg tænker andre typer lån bliver noget dyre, men jeg kan tage fejl.

I andre tråde herinde er det blevet oplyst, at Totalkredit og Nordea har bevilget 2-lagsbelåning uden ekstraomkostninger (bortset fra 1640 til ekstra tinglysning). Jeg husker ikke, at nogen har fortalt, at Jyske også har gjort det.

Hvilket er hvorfor jeg skriver at differencen mellem bedst mulige fastforrentede og bedst mulige fleks er under 300 kroner.

Dvs. jeg forudsætter en omlægning uanset hvad.

Og da trådstarter ønsker at frigøre likviditet til renovering, så er afdragshastigheden uendelig ligegyldig, da den eneste ekstra likviditet skabes ved reduceret netto-bidrag (når vi nu ikke diskuterer afdragsfrihed).

Så for at skære det helt ud i pap:

Forskellen mellem et nyt flexkort 30-årligt lån versus nyt 30-årligt 1% fastforrentet optaget i dag er netto 4.488 kr versus 4.760 kr. om måneden.

Med andre ord, Håbløs lille besparelse ved at vælge flex fremfor fast.

"Jeg forudsætter en omlægning uanset hvad".
Er det fordi det så er nemmere for dig at indtaste i beregneren, eller er det fordi du mener, at det uanset hvad vil være fordelagtigt at omlægge fra 1,5% til 1%?

"Afdragshastigheden uendelig ligegyldig …", og "Forskellen mellem et nyt flexkort 30-årligt lån versus nyt 30-årligt 1% fastforrentet optaget i dag er netto 4.488 kr versus 4.760 kr. om måneden. Med andre ord, Håbløs lille besparelse ved at vælge flex fremfor fast."
En i mine øjne bizar tilgang til finansiering at være ligeglad med størrelsen på afdrag og dermed restgælden.

"Når vi nu ikke diskuterer afdragsfrihed"
Hvilket vi i øvrigt gør. Trådstarter har udmærkede forslag til omlægning til 2-lagsbelåning med afdragsfrit flekslån som inderste lån, hvilket skaber likviditet.

Hvad betyder det at du vil spare op fremfor at øge lån? Mener du afdragsfrihed er bedre for dig?

Hvad vil omlægningen koste og hvad sparer du på den?

Med 2-lags F1 og afdragsfrihed på det inderste øger jeg ikke vores belåningsgrad, men frigøre likviditet samtidig med at en større procentdel af vores afdrag går til faktisk at afdrage på gælden. Vi kommer ikke til at afdrage mere, men mere effektivt - som markedet er lige nu.

Skulle vi optage ekstra lån, skulle det være et, ja jeg ved ikke lige, hvad det hedder, men et "boligbyggelån" eller "renoveringslån", hvor husets værdiforøgelse vurderes på forhånd og indregnes i lånet, hvormed vi stadig holder os på 80% om muligt.

Omlægningen står lige nu i 17.155kr., og vi vil kunne spare omkring 29-30.000kr. mere op årligt ved 40/40 og omkring 38-39.000kr. ved 60/20.

Sammenlignes lånomkostninger over 30 år ved nuværende 1,5% fast med 2-lags F1 (60/20), så koster 1,5% fast i bidrag/renter før skat 478.400 kr. og 2-lags F1 (60/20) 129.500kr. (197.000 (bidrag) - 68.500 (negative renter)).

Kigger vi kun på de næste 10 år, så står fast i ca. 245.000kr. før skat og F1 (60/20) ville stå i ca. 75.200kr. (108.000 (bidrag) - 32.800 (negative renter)).