Gå tilbage leveret af  Boliga logo    
Boligdebatten.dk   Boligdebatten.dk > Boligdebatten > Finansiering
Opret bruger OSS Søgning Dagens indlæg Marker alt som læst


Svar
 
Emne værktøjer Visningsmåde
  #1 (permalink)  
Gammel 19th May 2020, 08:44 PM
Junior Member
 
Registreringsdato: May 2020
Indlæg: 3
Standard Realistisk med lån til 2.6 mio? stor gæld

Hej vi vil høre om det er en realistisk mulighed for at få lån til vores første hus.

Vi er en småbørnsfamilie 2 voksne i start 30´erne og har 2 børn.

Årsindkomst før skat i hustanden= 920.000kr, med udsigt til større lønstigninger for os begge.

Opsparing= 190.000kr

Gæld samlet:
SU-lån= 520.000
Billån= 130.000
forbrugslån= 100.000

fordelingen af gælden er 80/20 i min (mandens) "favør", til gengæld er indkomsten 60/40 i min favør også.

Vi har pt 19500 i rådighedsbeløb, vi har længe siddet med en meget dyr lejebolig i Kbh.

rådighedsbeløb efter huskøb vil ca. være 21000kr

Pris på hus 2.7 mio, heraf har vi 5% udbetaling og resten skal belånes.

Er det realistisk, at bankerne vil finde det interessant med en gæld på 750.000kr og ikke rigtig ejer noget af værdi udover en bil og opsparingen?

Hvis der ikke menes at banken vil låne os, hvad vil i så forslå os at gøre, så vi kan arbejde imod en løsning?

På forhånd tak
Besvar med citat
  #2 (permalink)  
Gammel 19th May 2020, 10:19 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Apr 2009
Indlæg: 632
Standard

Det lyder som en meget stor negativ formue. Få sparet mere op og få fjernet forbrugslån og få reduceret øvrig gæld.
Hvor meget sparer I op af nuværende rådighedsbeløb?
Der vil sikkert være krav om positiv formue inden maks 5 år. Dvs øget afvikling på boligfinansiering.
Besvar med citat
  #3 (permalink)  
Gammel 19th May 2020, 10:44 PM
Junior Member
 
Registreringsdato: May 2020
Indlæg: 3
Standard

Vi har løbende opsparet gennemsnitligt 5000/måned.

Vi har også tænkt på muligheden for at tage 2år med afdragsfrihed efter boligkøbet og få betalt ud på både forbrug samt billån. SU-lånet vil fortsat betales i samme tempo.

Dette vil øge rådighedsbeløbet med ca. 4000kr om måneden, minus det ekstra afdrag på huset, som nu skal tilbagebetales på 28 år i stedet for 30.

Er der muligheder i at gøre brug af afdragsfrihed?

Mener du at det er urealistisk med kreditgodkendelse, som situationen er nu?
Besvar med citat
  #4 (permalink)  
Gammel 20th May 2020, 09:48 AM
Member
 
Registreringsdato: Nov 2016
Indlæg: 46
Standard

Glem rådighedsbeløbet i første omgang.

Det der kigges på allerførst idag ift. kreditvurdering det er jeres gældsfaktor, dvs. hvor meget skylder I ift. jeres bruttoindkomst. Det er ligesom gate-keeperen ift. huskøb.

Det er værd at notere her, at der som udgangspunkt anvendes bruttogæld, dvs. evt. indeståender, opsparinger mv. ikke modregnes gælden.

Med lidt hurtig købmandsregning og dine oplysninger så ligger jeres gældsfaktor på ca 3,6, så den er i den mellem-høje ende men dog stadig under grænsen på 4 hvor alting bliver meget sværere og end del mere begrænset.

Så som udgangspunkt ud fra gældsfaktoren så bør I godt kunne være i spil ift. jeres huskøb. Specielt hvis I har en god historik med at holde aftaler, ikke for mange sjat-lån, et pænt rådighedsbeløb og alt det der der eller hører med til en kreditvurdering.

Så jeg synes da bare I skal sætte igang og få startet dialogen. Og husk på at det idag er nemt, som i meget nemt, at skifte bank så et godt råd er at kontakte et par andre banker udover jeres nuværende.
Besvar med citat
  #5 (permalink)  
Gammel 20th May 2020, 09:49 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: May 2008
Indlæg: 2,047
Standard

Sælg bilen og indfri billånet. Cykl og brug det offentlige, selvom det da kan være træls, men vil I ikke hellere have et hus end at sidde i bilkø hver morgen og eftermiddag.
Indfri forbrugslånet.
Find en billigere lejebolig.
Lev på en sten et års tid og spar op, så I har de 5% (igen).
Så vil I se langt bedre ud ift. kreditvurdering. Især hvis I kontakter anden bank/realkredit, men kontakt dem først EFTER I har indfriet lånene.
Mine erfaringer er, at nuværende bank er den bank, der vil låne dig mindst, hvis du ikke har været eksemplarisk i forbrug mv.

Sidst redigeret af terp2004 : 20th May 2020 kl. 10:00 AM.
Besvar med citat
  #6 (permalink)  
Gammel 20th May 2020, 10:07 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Dec 2011
Indlæg: 1,924
Standard

Hvis i er kendt i banken, kan lægge et retvisende budget, og vise i ikke har haft noget problem med at spare de 5.000kr op, så vil jeg da nok mene det er realistisk med en lån på de 2,7 mio kr.
Besvar med citat
  #7 (permalink)  
Gammel 20th May 2020, 11:08 AM
Member
 
Registreringsdato: Jan 2014
Indlæg: 50
Standard

Det er en meget spændende case, som måske viser forskellen på teori og praksis.

Med en bruttoindkomst på 920.000 burde I - som andre har nævnt - uden de store problemer kunne have en samlet gæld på 3.680.00 (gældsfaktor 4) og frit valg på lånetype-hylderne. Det er teorien.

Omvendt tror jeg at banker vil tøve med at låne til et huskøb til en familie, som kommer ind i filialen med en negativ formue på over en halv million. Især hvis I er nye på jobmarkedet og Corona spøger i forhold til eventuel arbejdsløshed. Det er praktikken.

Jeg formoder også bankens indstilling afhænger af hvor I kigger på bolig. Er de 2,7 mio. for et nedslidt hus ved siden af motorvejen i Avedøre? Eller er det et nyere parcelhus i en større jysk provinsby?

På den ene side vil huset i Avedøre alligevel være nemmere omsætteligt, hvis I ikke kan betale. Omvendt kan banken måske tænke at I sætter Jer for hårdt, når I de kommende år kommer til at få brug for nogle hundrede tusinder til istandsættelse af huset.

Både billån og SU-lån har typisk meeeeget lange løbetider. SU-lånet er trælst, men renten er 0 for tiden. I forhold til billån, så kunne I sælge bilen og acceptere at køre i en 10 år gammel Skoda Octavia de næste par år, hvis I skal have en bil.

Pas på med at hoppe over på leasing, selvom det gældsmæssigt ville se godt ud på papiret og i bankens beregninger af gældsfaktor, da det ikke hjælper på den reelle formue-udfordring.
Besvar med citat
  #8 (permalink)  
Gammel 20th May 2020, 11:37 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: May 2012
Indlæg: 789
Standard

Det er en ret stor del af jeres gæld, der er bundet i SU-lån. I princippet burde det ikke have noget at sige, men min erfaring er at bankerne ser lidt mildere på SU-gæld end eks. 100K i forbrugslån. Om det så gælder, når beløber er over 1/2 million, ved jeg ikke.
Besvar med citat
  #9 (permalink)  
Gammel 20th May 2020, 02:35 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2008
Lokation: Vestegnen
Indlæg: 20,213
Standard

De 100.000 kr i forbrugsgæld er det der skurer mest i mine øjne, så I har reelt kun 90.000 kr til udbetaling lige nu...
Billånet går jeg ud fra at bilens værdi let dækker, så den bør I blot afdrage løbende, da I jo også skal låne penge når I engang skal købe ny bil.
SU-lånet er det min erfaring mere spærrer med den ydelse der er på lånet, som specielt i de sidste år af afdragsperioden kan have en høj ydelse i forhold til gælden.
Jeres indkomst bør let kunne servicere gælden i et hus til blot 2,7 mill. det må være et pænt stykke fra København.
Men tag en snak med jeres bank, givet jeres indkomst og fornuftige købspris ville jeg ikke være bekymret.
Besvar med citat
  #10 (permalink)  
Gammel 20th May 2020, 09:07 PM
Junior Member
 
Registreringsdato: May 2020
Indlæg: 3
Standard

Tak for svar alle.
Der er mange gode pointer her som bekræfter os i bla. Vores indkomst bør være tilstrækkelig til bolig for 2.7 mio, dog samtidig er der også argumenter imod (meget høj gæld).

Vi er sådan set klar til at gå til bankerne, dog er vi også bange for afslag hvis vi ikke fremlægger vores argumenter bedst muligt.

Vil et afslag resultere i at samme bank vil frygte at give os lån senere hen? Da de kan se i vores “sag” at vi tidligere fik afslag og derfor ringer alarmklokkerne?

vi erkender at vi har en meget høj SU gæld. Denne kan forsvares ved at vi havde barn mens vi begge tog lange uddannelser, hvilket har resulteret i su lån under hele forløbet. Vil banker have forståelse for denne forklaring?

Angående område, så kigger vi omkring Køge nord. Hyggelig by med bekendte og super nemt at tage til Kbh med lyntoget på 18min samt i fin køre afstand til job.

Vi har ikke umiddelbart interesse i at sælge bilen, da vi mener det kan forsvares med rådighedsbeløbet.. dog hvis i med jeres erfaring mener at det er et absolut no-go, så sælger vi den gerne og køber en ældre slavebil.

Sig endelig til hvis der ønskes flere informationer 😊
Besvar med citat
Svar


Emne værktøjer
Visningsmåde

Regler for indlæg
Du kan ikke starte nye emner
Du kan ikke svare på indlæg
Du kan ikke vedhæfte filer
Du kan ikke rette dine indlæg

vB code er aktiv
Smilies er aktiv
[IMG] kode er aktiv
HTML kode er ikke aktiv
Trackbacks are aktiv
Pingbacks are aktiv
Refbacks are ikke aktiv

Lignende emner
Emne Startet af Forum Svar Nyeste indlæg
Danske boligejere har stor gæld Xenia123 Generelt 18 8th February 2013 09:25 AM
DB:Gældsplagede Italien og Spanien har det som mange danske flekslånere med stor gæld BamsesFar Økonomi 3 9th August 2011 05:34 PM
Forventet stor gæld ved evt. salg af hus hvad nu? knaekarm Generelt 42 13th October 2010 08:39 PM
SU-gæld vs anden gæld pinkfloydhomer Generelt 18 17th September 2010 02:37 PM
Køb af andelslejlighed, men stor gæld i foreningen.... MBA1981 Generelt 23 31st March 2010 10:24 AM



Al tidssætning er GMT +1. Klokken er nu 03:53 PM.



Powered by: vBulletin Version 3.6.4
Copyright ©2000 - 2020, Jelsoft Enterprises Ltd.
SEO by vBSEO 3.6.0 ©2011, Crawlability, Inc.