Vi ser vi på et hus til 6.000.000 kr.

Vi har en samlet indkomst på ca. 900.000 kr. før skat. Vi er to voksne og tre børn.

Vi forestiller os, at komme med ca. 2.000.000 kr. selv i egenfinansiering dvs. låne ca. 3.75-4,0 mio. kr. afhængig af et realistisk afslag på huset.

Vi tænker umiddelbart et to-lagslån:
Ca. 1,75-2,0 mio. afdragsfrit lån (5-10 år afdragsfrit) fastrente (eller fleksrente, hvis dette er muligt for banken) over 30 år.
Resten som et fastforrentet lån over 30 år med afdrag.

Denne model giver et råderum, som vidt jeg kan se på ca. 18.000-19.000 kr. pr. måned i de afdragsfrie år, mod ca. 15.000 kr. ved et rent fastforrentet lån med afdrag på 3,75-4,0 mio. kr. Men er der noget, som vi skal være OBS på i en sådan model og er der en “større” risiko eller bedre alternativer? Hensigten er som sagt at få et større råderum i årene, hvor børnene er små.

Jeres gældsfaktor kommer over 4, så det begrænser lånemulighederne.

Det er vist lige før at det er en fordel med 60% belåning i kreditforening og resten som et banklån I kan afdrage hurtigt.

Tak for svar - dog lidt usikker på løsningen med banklån - vil det være billigere med samme likviditet?

Har netop fået et forslag fra bankrådgiver ud fra følgende skitse:

- 2,0 mio. egenfinansiering
- 2,0 mio. afdragsfrit (10 år) fast rente over 30 år
- 2,2 mio. fast rente over 30 år

Med vores indtægt og gæld er vi ganske rigtigt låst til fast rente på afdragsfriheden, men er der andre muligheder? Og jeg kan ikke gennemskue hvilke og hvor store omkostningen/ulemperne er ved et fastforrentet afdragsfrit lån