Hej

Er det korrekt forstået at hvis man gerne vil låne i sin friværdi behøver man ikke at opsige sit nuværende realkreditlån, men i stedet oprette et tillægslån op til 80 % af boligens værdi og at dette tillægslån kan komme fra et andet realkreditinstitut end der hvor man har sit oprindelige lån, så man derved kan vælge det som giver den højeste vurdering af sit hus og derved højeste beløb at lån?

Alt er muligt - men tro ikke du får en krf til at stå med mindre lån på en 2. prioritet - jeg tror de vil kræve, at det har hele lånet.

Hvilken krf har du nu ? Og vil skifte til ?

Det er fordi at vi har et f5 lån i Nordea med 4 år til refinansiering og vi vil gerne låne lidt ekstra. Vi har dog fået en markant højere vurdering af huset fra RD og kan derfor låne mere via dem. Spørgsmålet er så om vi kan beholde vores nuværende lån hos Nordea og få tillægslånet hos RD. For det koster vel rent kursmæssigt at opsige vores f5 lån i utide frem for bare at få et tillægslån.

Det er slet ikke sikkert at det koster så meget at indfri F5-lån før tid for tiden, det kommer an på hvilken rente, der er refiansieret til.
Hvor store beløb er der tale om?
Et banklån i DB som 2. prioritet kan for øvrigt let være billigere, eller hvis det er til ny bil et lån med lave omk. via f.eks. DiBa.

Jeg kan bekræfte dette. Jeg har et F5 lån fra RD der skal rentetilpasses i 2023 og det koster pt 7.000 at indfri før tid. Så det er ikke så voldsomt, men det er forsat en udgift.

Nu ved jeg ikke om Nordea virker på samme måde som RD, men jeg kan logge ind på RD.dk og regne på en omlægning af mit lån, her kan jeg se indfrielses udgiften i forhold til min gæld.

Måske Nordea tilbyder det samme?

Bemærk at du - med den løsning - vil få en samlet meget høj bidragssats idet du vil have 0-80% belåning i Nordea og bidragssats fastsat efter dette, tillige med 60-80% belåning i RD og bidragssats fastsat efter det.

Det kan derfor i næsten alle tilfælde godt betale sig at omlægge hele lånet (eller ned til 40% hos Nordea)