Hej Alle

Vi står overfor at skulle vælge finansiering til vores boligkøb.
Vi skal have 80% belåning i realkredit, og derudover ca. 10% banklån ovenpå.

Bank/Realkredit er Nordea.
Realkredit lånet er på rundt regnet 5 mill.

Ift. udsigterne, så vil vores indkomst stige i løbet af de næste 5-10 år og tidshorisonten er at vi ønsker at blive boende i mange år.

Vores overvejelser går på en af følgende scenarier:
1. Fastrente med afdrag
2. F5 med afdrag
3. Tolags belåning (40/40 - F5 u/afdrag inderst og Fast m/afdrag yderst)

Mit spørgsmål går hovedsageligt på tolags scenariet - jeg syntes umiddelbart det er en interessant tanke da det giver lidt mere fleksibilitet de første år i kraft af afdragsfriheden og dermed mulighed for at fokusere på banklånet.

Er der noget særligt jeg skal holde for øje ift. scenarie 3, eller er det som udgangspunkt et OK fornuftigt valg? Vores mål er ikke nødvendigvis at super optimere alle omkostninger, men derimod at styre risikoen en smule og som nævnt give os lidt ekstra spillerum i de første år.

Vi overtager først huset til 1. Juni, så derudover er jeg naturligvis spændt på hvorledes renterne når at udvikle sig i mellemtiden.

På forhånd tak

Du får ikke lige så stort udbytte af tolags belåning hos Nordea som hos Totalkredit, grundet forskelle i deres prisstruktur. Men det er jo heller ikke dit fokus.

At benytte tolagsbelåning til at balancere renterisiko er i mine øjne ret fornuftigt, da du jo også kan udnytte afdragsfriheden inderst til kortere løbetid på 2. prioriteten, og dermed besparelse.

Fordelingen skal du ikke lægge dig fast på - da kurserne på de fastforrentede lån kan være afgørende for hvilken løbetid du skal vælge på 2. prioriteten.

Som kurslisten er idag, https://netbank.totalkredit.dk/netba...ngeInternal.do
er der kun et kursmæssigt fornuftigt fastforrentet lån - 0% 10 årigt.

Det kunne så sammensættes med eks 0-60% F5 afdragsfrit & 60-80% 0% tiårigt.

Så vil i ende med en samlet rente på lige omkring nul procent, og kan banke bankgælden af

Så jeres samlede belåning er 5 mill. i RK og yderligere ca. 650K i banklån.
I mine øjne bør I så koncentrere jer om at nedbrigne banklånet først og ikke gå efter det likviditetsmæssige dyre 10-årige lån, som foreslået.

Mit forslag går derfor på at få afdraget banklån først og kun delvist RK-gælden.
0-60% som F5 afdragsfri
60-80% som F5 med afdrag eller 1% med afdrag (begge over 30 år)
80-90% som banklån over maks. 10 år.

I vil uden tvivl omlægge lånet undervejs, det gør de fleste efter ca. 5-7 år.

I kan se priserne pr. 500.000 kr på RDs hj.side, idet bidrag dog er for 0-80% belåning og omk. vejer tungere ved et lille lån:
https://www.rd.dk/da-dk/privat/koeb-...aspx?segment=P

Mht. renten kan I vel vente en uge eller 2 og se hvorhen ad det går med den.
Hvis I vil minimere risikoen er det fastforrentet lån der er vejen frem.
Som det kan ses i tabellen har lånere med ½% 30 år allerede nu opnået muligheden for en pæn kursgevinst.

Løbet er nok til dels kørt hvis der skulle fokuseres på kursgevinst. Ingen kan jo forudsige fremtiden, men et bud vil være at vi vil se svagt stigende lange renter i 2021 (fastforrentet) grundet inflationsforventninger primært fra USA indpriset i markedet, men mere eller mindre stabil kortrente (fleks) fastholdt af FED og ECB.

Mange tak for de gode svar, input og overvejelser!