Boligdebatten.dk

Boligdebatten.dk (/)
-   Finansiering (http://www.boligdebatten.dk/finansiering/)
-   -   Omlægning af lån (http://www.boligdebatten.dk/finansiering/37116-omlaegning-af-lan.html)

Cherrix 17th November 2021 10:36 AM

Omlægning af lån
 
Jeg søger sparring og input, inden jeg fredag eftermiddag skal til møde med Jyske Bank og tale finansiering af vores hus.

Vi er en familie på to voksne og to små børn.
Vi købte hus i 7100 og indgik finansiering for ca. to år siden. Dengang fik jeg en masse gode input igennem siden her, og jeg håber, at jeg er heldig at tilfældet er det samme denne gang.

Siden 2019 har vi renoveret huset markant, og netop fået realkreditvurdering af banken på 2.050.000. Vi finansierede huset til ca. 1.650.000 i november 2019.

Vores økonomi er sammensat som nedenfor:
1. F5 Jyske realkredit afdragsfrit. Restgæld 1.367.000 kr
2. Boliglån 5 årig med variabel rente: Restgæld 200.000. Afdrag 6000 i måneden.
3. Byggekredit på -20.000 kr.
4. Billån Nordea finans. Skylder 250.000 med afdrag på 3200 i måneden. Bilen er ca. det samme værd.

Opsparingen er et stort 0 efter to år med renovering. Vi havde før vi gik igang 80.000 kr stående, som vi meget gerne vil have tilbage til sjov og spas.

Vi går med tanker om, at sælge huset indenfor de næste par år, når børnene bliver større. Vi har fået at vide at huset kan sælges i omegnen af 2.300.000 af ejendomsmægler.

Er der nogen af jer, søde og kompetente mennesker, der vil sætte lidt tanker og betragtninger på, hvad i ville gøre i vores situation?

Vi har to lønninger med ca. 24.000 udbetalt hver, altså 48.000 kr ialt.

På forhånd tusind tak, og tak for alt den læring man får med sig herinde.

Disney 17th November 2021 11:43 AM

Jeg ville vælge 2 lagsbelåning.

0-60% F5 afdragsfrit (1,230)
60-80% F5 med afdrag.(410k)

I forhold til hvad du har af belåning i huset i dag, så vil du skulle låne yderligere 73k dem kan du kaste i billånet så rente betalingen bliver mindre.

Månedlig ydelse på F5 med afdrag bliver mindre end de 6000 i betaler i dag, de penge i spare kan i bruge på billånet, til opsparing eller en kombi.

Emil_H 17th November 2021 11:59 AM

Med et kommende salg om et par år in mente og den lave "alder" på det eksisterende F5, så er det nok ikke rentabelt at omlægge den del. Men det kommer selvfølgelig an på nuværende bidragssats (herunder især tillægget for afdragsfrihed, som jo må være fastsat efter en oprindelig belåning på 80 %), samt den mere specifikke tidshorisont.

At lave et tillægslån op til 80 % som F-kort m. afdrag virker umiddelbart oplagt.

Cherrix 18th November 2021 10:04 AM

Tak for jeres feedback, det er meget værdsat.

THNR 19th November 2021 06:26 PM

Vurdering af huset ?
 
I princippet enig i at en 2 lags belåning giver mest mening.

Men jeg fik en tanke når du siger at en ejendomsmælger siger at huset kan sælges for 2.300.000.

Nu er "ejendomsmælgersnak" og "bank vurdering" selvfølgelig 2 forskellige ting - men en tanke kunne være følgende:

I har et finansieringsbehov på 1.367.000 + 200.000 + 20.000 + 250.000 kr. - eller i alt 1.837.000 kr. Og hvis jeg læser billånet korrekt så er der en 8-9 år tilbage her. Jeg kender ikke renten på billånet - men eksemplet på nordeas hjemmeside er 3,5%.

Det betyder at hvis huset af "en bank" blev vurderet til 2.300.000 ville i kunne få alt her ind på realkreditbelåning - som alt andet lige er det billigste.

Jeg skal ikke kunne sige hvad der er det rigtige for jer - men hvis jeg stod i jeres situation ville jeg tage fat i en anden bank og sige "Vi har bygget om og forbedret - og står i en situation hvor vi har den her gæld. Hvis vi kunne lægge det hele om til realkredit dvs. at huset bliver vurderet til 2.300.000 kunne vi godt være interesseret i at skifte - er i interesserede i at starte med at vurdere huset ?"

Som jeg læser jeres nuværende set-up så betaler i samlet set 10.000 kr. af hver måned (inkl. rente på billånet) - eller ca. 120.000 kr. årligt. Alt andet lige ville jeg gå efter et samlet lån hvor i afdrager i toppen.

Bitterlemon 25th November 2021 07:05 AM

I skal selvfølgelig ikke vælge F5 hvis I vil sælge inden for er par år. Vælg den helt korte rente uden afdrag op til 60% og afdrag på delen derover.

Emil_H 25th November 2021 01:03 PM

Citer:

Oprindeligt indsendt af Bitterlemon (Indlæg 436647)
I skal selvfølgelig ikke vælge F5 hvis I vil sælge inden for er par år. Vælg den helt korte rente uden afdrag op til 60% og afdrag på delen derover.

Enig - hvis der altså skal ske en omlægning af det inderste lån. Hvis det bedre kan betale sig at spare omlægningen af den del, så er det jo bare at blive i det eksisterende F5 og så tage et tillægslån m. afdrag som F-kort på toppen.

thsv 25th November 2021 05:57 PM

Vi kender ikke rentesatser og bidragssats på de forskellige lån.
Og husk der er allerede betalt stiftelsesomk. for disse lån, og med kun 2 år til forventet salg forekommer det overilet at omlægge lån på så relativt små beløb.
Lånet i bilen ville jeg lade stå, medmindre renten er over 4% og selv da kan det blive for dyrt med omlægningen.
Bemærk at en rente på 4% af 200.000 kr kun er 8.000 kr på et år og der afdrages heftigt på banklånet, hvor der kun er ca. 3 år til det er fuldt afdraget.
Måske banken vil gå med til at afdraget på dette lån nedsættes, så I får flere penge til forbrug som ønsket.

Husk her at omlægningsomk. på f.eks. 12.000 kr ialt skal modsvares af en rentebesparelse på 18.000 kr i renter&bidrag før der blot er ligevægt, og med salg inden der er gået 2 år forekommer det lidt utænkeligt.


Al tidssætning er GMT +1. Klokken er nu 02:15 AM.

Powered by: vBulletin Version 3.6.4
Copyright ©2000 - 2022, Jelsoft Enterprises Ltd.
SEO by vBSEO 3.6.0 ©2011, Crawlability, Inc.