Hej Finans-folk,

Håber meget I kan give input på dette, som jeg ikke har fundet svar på andetsteds. Vi har købt hus og overvejer lånemuligheder, men er meget i tvivl. Lidt fakta:

1. Huspris 8.395.000 med overtagelse 12/2-2022
2. Kontant: Vi KAN smide 3.360.000 (40%) hvis det vil betyde meget for regnestykket, men det vil kræve, at vi sælger alle værdipapirer + bil og i stedet leaser bil. Så ville gerne holde det på max 2.900.000
3. Husindkomst: 1.400.000 brutto (men min kæreste skal føde ultimo Marts, så vil få barselsdagpenge (fra 42.400 til 25.000 brutto)
4. Vi regner med at bo i huset længe (hvis ikke livet smider en kæp i hjulet)
5. Alder: Jeg 45, min kæreste 35

Lån:
Vi havde først overvejet da vi købte for 1½ mdr siden at tage 50% af boligs værdi som 1,5% fast uden afdrag for at udnytte den korte rente (kurs 97,5 dengang) med det formål aldrig at afdrage yderligere end det) og fx 15% Danske Bolig Fri (vi er kunder i DB). Men nu snakker vi jo nærmest 2% lån (dog bedre kurs). Men hvis målet alligevel aldrig er af afdrage mere end de 50%, så kan jeg ikke set formålet med at tage 30årigt lån og så begynder at afdrage efter 10 år, eller alligevel skulle omlægge lånet til et potentielt højere rente. Er det mig der overser noget?

Ovennævnte er stadig en option, men ellers tænker vi:
1. 50% F5 og resten DB BoligFri evt (og vælge uden afdrag det første år, hvor der kommer barn) og så fx investere, hvis der er overskud.
2. Fuld DB BoligFri på det hele for at kun have et lån og flexibilitet
3. FF på 40% og 25% F5 eller DanskeFri?
4. Andre muligheder fra jer eksperter? Skal vi arbejde på at smide så HØJ en udbet. Som muligt eller giver det ikke meget i dagligdagen?

Det skal siges, at vi regner med at bygge et etage ovenpå (ca. 1½MDKK) om 1-3 år. Vil dette have indflydelse på valg af lån?

Alt er oppe i luften, og da vi har haft andelsbolig og aldrig ejerbolig tidligere, så håber vi virkelig på nogle gode input også selvom de er forskellige fra ovenstående eksempler vi har overvejet

Nej det giver ikke mening at sælge værdipapirer og bil - disse bør en kompetent rådgiver kunne medregne i formue.

I er kunderi Dnaske Bank, og skal optimere i forhold til deres prissammensætning, og jeres økonomi og ønsker - alternativt en anden bank og kreditforening, hvilket normalt kan anbefales - så I ikke skal bidrage voldsomt til bankens aktionæreres udbytte.

Men - I passer perfekt til det produkt hvor Danske Bank og RD er langt mest konkurrencedygtigt - 60% afdragsfrit flekslån.

Tag jeres belåning i afdragsfrit flekslån, og spar op til jeres tilbygning.
Ja det kommer til at koste lidt negative renter på opsparing, men det er relativt beskedent.

Hvis værdipapirer og bil beholdes er der over 60% belåning, så tillægget for afdragsfrihed bliver den høje sats hos RD, så belåningen skal opdeles, så der maksimalt er 60% RK-lån og resten som banklån.

Mange tak begge for utrolig hurtigt svar!

Så dvs, at I umiddelbart råder til at belåne helt op til 60% som flex? det kan ikke betale sig med kun 40 eller 50% RD belåning nu? På et eller andet tidspunkt, vil vi jo gerne have en mindre belåning i huset end 60%, men det er måske jeres forudsætning, at det er fidusen ved det hele og sker alligevel efter 5 år og re-finansiering? (underforstået at boligen er steget om 5 år)

Hvad endte I med at vælge og føles det rigtigt)? Vi sidder lidt i en lignende situation (selvom tallene er lidt anderledes)...