Gå tilbage leveret af  Boliga logo    
Boligdebatten.dk   Boligdebatten.dk > Boligdebatten > Finansiering
Opret bruger OSS Søgning Dagens indlæg Marker alt som læst


Svar
 
Emne værktøjer Visningsmåde
  #1 (permalink)  
Gammel 11th January 2022, 08:41 AM
Junior Member
 
Registreringsdato: Jun 2009
Indlæg: 7
Post Korttidsstrategi for boliglån ved snarlig ophør af afdragsfrihed

Hjælp til korttidsstrategi søges, nu da refinansiering og endt afdragsfrihed nærmer sig.
Flere gange har jeg læst debattråde herinde omkring rk-afdrag vs. aktieinvesteringer, og køber ind på konceptet om ‘aldrig’ at afbetale de nederste 60%, evt. højere %. Hvordan kommer vi nu bedst derhen, så vi kan starte på det koncept?

Vi er en familie på 2 voksne (40-42år) med 3 børn (5-13år). Efter huskøb (2.750.000) for 8,5 år siden med 60%+20% tolagsbelåning i TK + 20% i 10års-banklån er lånestatus nu denne:

Lån1___0-60%__1.650.000_F1 u/afdrag->30/6-2023__skal refinansieres d. 31/3
Lån2__60-75%____411.000_F5____________________skal refinansieres d. 31/12
Lån3__75-80%____124.000_bank 3.5%______________afbetalt 31/8-2023

Derudover haves billån til 1,5%.
Boligværdi er nok steget 150.000, og vi påtænker i år at investere 100.000 i en carport fra opsparede midler.

Så... hvad ville I gøre?

HVORDAN bør lånene håndteres?
A) Samle rk-lånene i ét 0-80 med afdrag
B) Fortsætte tolags 60+20: Omlægge F1 og beholde F5
C) Fortsætte tolags 60+20: Omlægge F1 og omlægge F5 til prioritetslån
D) Andet alternativ


HVORNÅR er oplagt tidspunkt at omlægge?
1) nu (31/3) ved refinansiering af Lån1
2) om 9 mdr. ved refinansiering af Lån2
3) om 12 mdr ved næste refinansering af Lån1
4) kombination 2 og 1/3

Håber de rette informationer er givet og at I kan hjælpe os på rette vej. Tak!

Sidst redigeret af thomsenb : 12th January 2022 kl. 10:54 PM. Årsag: ingen svar
Besvar med citat
  #2 (permalink)  
Gammel 12th January 2022, 10:57 PM
Junior Member
 
Registreringsdato: Jun 2009
Indlæg: 7
Standard

beklager hvis det var for specifikt eller trivielt.
Besvar med citat
  #3 (permalink)  
Gammel 13th January 2022, 08:56 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Nov 2016
Indlæg: 1,217
Standard

Afdragsfriheden på F1 udløber snart, så det virker fornuftigt at omlægge det hele senest ved årets udgang, hvor F5 skal refinansieres.

Om 1) eller 2) er bedst, afhænger vel af de konkrete indfrielsesudgifter på F5-lånet. Jeg ville som udgangspunkt gå efter 1), men banken må hjælpe med nogle oplysninger.

En ny god belåning er
0-40 flekskort u/afdrag
40- flekskort m/afdrag

Det minimerer bidragssatsen med plads til opsparing. Flekskort kan evt. erstattes af F5, og knækket kan evt lægges ved 60%, hvis man vil have mere damp på sideløbende opsparing. F1 er et forældet lån at optage nu pga. bidragssats+kursskæring. Pas på med prioritetslån, om det bliver med for høj rente.
Besvar med citat
  #4 (permalink)  
Gammel 13th January 2022, 02:16 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Sep 2007
Lokation: 2100
Indlæg: 467
Standard

Jeg har overvejet samme manøvre - også ud fra hvad jeg har læst herinde. Banken jeg overvejer at skifte til nævnte dog følgende, som man skal være opmærksom på:
"Jeres ønsker med 40% belåning som F3 med 10 års afdragsfrihed og resterende som F3 med afdrag over 6 år. I skal dog være opmærksom på at bidragssatsen på del to vil blive en del højere, da der optages to lån i Jeres bolig."

Og det skal jeg da lige love for. Selvom lånet samlet er på 50% af boligens vurdering, er bidragssatsen 1,25% på F3 lånet med afdrag (0,8% på det uden afdrag).
men den halve procent skal man måske være ligeglad med?
Besvar med citat
  #5 (permalink)  
Gammel 13th January 2022, 02:45 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: May 2020
Indlæg: 1,715
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af petruska Se indlæg
Jeg har overvejet samme manøvre - også ud fra hvad jeg har læst herinde. Banken jeg overvejer at skifte til nævnte dog følgende, som man skal være opmærksom på:
"Jeres ønsker med 40% belåning som F3 med 10 års afdragsfrihed og resterende som F3 med afdrag over 6 år. I skal dog være opmærksom på at bidragssatsen på del to vil blive en del højere, da der optages to lån i Jeres bolig."

Og det skal jeg da lige love for. Selvom lånet samlet er på 50% af boligens vurdering, er bidragssatsen 1,25% på F3 lånet med afdrag (0,8% på det uden afdrag).
men den halve procent skal man måske være ligeglad med?
Nej, du har bare valgt f3 der er hundedyrt.
Bed dem om beregninger på fkort og F5 i stedet.
Besvar med citat
  #6 (permalink)  
Gammel 13th January 2022, 02:51 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: May 2020
Indlæg: 1,715
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af cinis Se indlæg
Afdragsfriheden på F1 udløber snart, så det virker fornuftigt at omlægge det hele senest ved årets udgang, hvor F5 skal refinansieres.

Om 1) eller 2) er bedst, afhænger vel af de konkrete indfrielsesudgifter på F5-lånet. Jeg ville som udgangspunkt gå efter 1), men banken må hjælpe med nogle oplysninger.

En ny god belåning er
0-40 flekskort u/afdrag
40- flekskort m/afdrag

Det minimerer bidragssatsen med plads til opsparing. Flekskort kan evt. erstattes af F5, og knækket kan evt lægges ved 60%, hvis man vil have mere damp på sideløbende opsparing. F1 er et forældet lån at optage nu pga. bidragssats+kursskæring. Pas på med prioritetslån, om det bliver med for høj rente.
Enig.

Fin rådgivning til trådstarter
Besvar med citat
  #7 (permalink)  
Gammel 13th January 2022, 02:52 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Nov 2016
Indlæg: 1,217
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af petruska Se indlæg
Jeg har overvejet samme manøvre - også ud fra hvad jeg har læst herinde. Banken jeg overvejer at skifte til nævnte dog følgende, som man skal være opmærksom på:
"Jeres ønsker med 40% belåning som F3 med 10 års afdragsfrihed og resterende som F3 med afdrag over 6 år. I skal dog være opmærksom på at bidragssatsen på del to vil blive en del højere, da der optages to lån i Jeres bolig."

Og det skal jeg da lige love for. Selvom lånet samlet er på 50% af boligens vurdering, er bidragssatsen 1,25% på F3 lånet med afdrag (0,8% på det uden afdrag).
men den halve procent skal man måske være ligeglad med?
Ja, sådan er det. Bidragssatsen er lav 0-40 og stiger markant for 40-60 og igen for 60-80.

Men det har ikke så meget med tolagsbelåning at gøre. Hvis man kun har etlagsbelåning, er bidragssatserne blot vægtet sammen til én sats i stedet.

2-lagsbelåning er netop velegnet til at udnytte de differentierede bidragssatser, da al afdrag sker på det yderste lån med høj sats.

Overvej om I vil have F3, eller om F5 eller flekskort ikke er bedre (bl.a. pga. bidragssatsen).
Besvar med citat
  #8 (permalink)  
Gammel 13th January 2022, 11:43 PM
Junior Member
 
Registreringsdato: Jun 2009
Indlæg: 7
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af cinis Se indlæg
Afdragsfriheden på F1 udløber snart, så det virker fornuftigt at omlægge det hele senest ved årets udgang, hvor F5 skal refinansieres.

Om 1) eller 2) er bedst, afhænger vel af de konkrete indfrielsesudgifter på F5-lånet. Jeg ville som udgangspunkt gå efter 1), men banken må hjælpe med nogle oplysninger.

En ny god belåning er
0-40 flekskort u/afdrag
40- flekskort m/afdrag

Det minimerer bidragssatsen med plads til opsparing. Flekskort kan evt. erstattes af F5, og knækket kan evt lægges ved 60%, hvis man vil have mere damp på sideløbende opsparing. F1 er et forældet lån at optage nu pga. bidragssats+kursskæring. Pas på med prioritetslån, om det bliver med for høj rente.
Mange tak for rådene Cinis! Prioritetslån er ude. Jeg har spurgt min bank om beregninger på dine forslag.
Hvis jeg har regnet rigtigt, så er forskellen i bidrag på F-kort ved 40+40% og 60+20% kun er 0,05%-point efter skat.

Når du foreslår "evt. F5" er det så som begge lån, inderst eller yderst?

Er det muligt at omlægge blot det inderste eller yderste lån?
Besvar med citat
  #9 (permalink)  
Gammel 14th January 2022, 07:23 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: May 2020
Indlæg: 1,715
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af thomsenb Se indlæg
Mange tak for rådene Cinis! Prioritetslån er ude. Jeg har spurgt min bank om beregninger på dine forslag.
Hvis jeg har regnet rigtigt, så er forskellen i bidrag på F-kort ved 40+40% og 60+20% kun er 0,05%-point efter skat.

Når du foreslår "evt. F5" er det så som begge lån, inderst eller yderst?

Er det muligt at omlægge blot det inderste eller yderste lån?
Du har regnet marginalt forkert
Bidragstillæg for afdragsfrihed 40-60% er hos totalkredit 0,3% hvilket giver at forskellen i bidrag på det samlede lån er 0,075%

Da I har billån er 0-60% afdragsfrit optimalt
Besvar med citat
  #10 (permalink)  
Gammel 14th January 2022, 07:43 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2008
Lokation: Vestegnen
Indlæg: 20,753
Standard

Citer:
Hvis jeg har regnet rigtigt, så er forskellen i bidrag på F-kort ved 40+40% og 60+20% kun er 0,05%-point efter skat.
Citer:
Oprindeligt indsendt af l_nielsen Se indlæg
Du har regnet marginalt forkert
Bidragstillæg for afdragsfrihed 40-60% er hos totalkredit 0,3% hvilket giver at forskellen i bidrag på det samlede lån er 0,075%

Da I har billån er 0-60% afdragsfrit optimalt
Du skal lære at læse, der står 0,05% efter skat og det passer jo netop med 0,075% før skat!
Besvar med citat
Svar


Emne værktøjer
Visningsmåde

Regler for indlæg
Du kan ikke starte nye emner
Du kan ikke svare på indlæg
Du kan ikke vedhæfte filer
Du kan ikke rette dine indlæg

vB code er aktiv
Smilies er aktiv
[IMG] kode er aktiv
HTML kode er ikke aktiv
Trackbacks are aktiv
Pingbacks are aktiv
Refbacks are ikke aktiv

Lignende emner
Emne Startet af Forum Svar Nyeste indlæg
Hjælp! Hvilken dag er lejemålets ophør? OleKlausen Generelt lejeboliger 0 17th December 2014 06:05 PM
Ophør afdragsfrihed DP+ A.G. Finansiering 4 20th April 2014 01:14 AM
snarlig stigning i boligudbud Hakkedreng Generelt 6 24th September 2009 06:09 PM
SDRO lån 30 års afdragsfrihed contra 10 afdragsfrihed praxis Finansiering 5 26th February 2008 10:17 PM
Ophør af normalitet i handelsmønstret! Thomas Generelt 21 27th January 2008 12:55 PM



Al tidssætning er GMT +1. Klokken er nu 09:36 PM.



Powered by: vBulletin Version 3.6.4
Copyright ©2000 - 2022, Jelsoft Enterprises Ltd.
SEO by vBSEO 3.6.0 ©2011, Crawlability, Inc.