Gå tilbage leveret af  Boliga logo    
Boligdebatten.dk   Boligdebatten.dk > Boligdebatten > Finansiering
Opret bruger OSS Søgning Dagens indlæg Marker alt som læst


Svar
 
Emne værktøjer Visningsmåde
  #1 (permalink)  
Gammel 7th February 2022, 10:23 AM
Member
 
Registreringsdato: Jun 2016
Indlæg: 56
Standard Op og ned konvertering (realkreditkonsulenterne)

Kære Alle,

Jeg har været på realkreditkonsulenternes hjemmeside og der har de en regnemaskine som viser hvormeget man kunne have sparet ved at lade dem foretage aktiv gældspleje.

For vores vedkommende viser deres beregning at de vil have omlagt vores lån 3 gange siden 13-03-2020 med en resultat på ca. -419,622 Kr. i restgæld.

Vi er første gangs købere og har derfor ikke den store viden omkring disse emner

Er ovenstående beregning som de viser realistisk?
OG er det "klogt" at spekuler i konverteringer på den måde, altså både op og ned? (;am kunne i princippet hvis ovenstående er korrekt få barberet en ret stor andel af ens gæld væk over 10-20-30 år)

Vores lån har følgende oplysninger dags dato:
Obligationslån 1% Kurs: 97,291
HOVEDSTOL 3.881.000 DKK
RESTGÆLD 3.664.706 DKK
Afdragsfri lån, men vi benytter os ikke af afdragsfrihed og betaler af på lånet - afdragsfriheden er blot tilkøbt som en "forsikring".
Besvar med citat
  #2 (permalink)  
Gammel 11th February 2022, 07:44 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jun 2012
Indlæg: 243
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af CalebLarue Se indlæg
Kære Alle,

Jeg har været på realkreditkonsulenternes hjemmeside og der har de en regnemaskine som viser hvormeget man kunne have sparet ved at lade dem foretage aktiv gældspleje.

For vores vedkommende viser deres beregning at de vil have omlagt vores lån 3 gange siden 13-03-2020 med en resultat på ca. -419,622 Kr. i restgæld.

Vi er første gangs købere og har derfor ikke den store viden omkring disse emner

Er ovenstående beregning som de viser realistisk?
OG er det "klogt" at spekuler i konverteringer på den måde, altså både op og ned? (;am kunne i princippet hvis ovenstående er korrekt få barberet en ret stor andel af ens gæld væk over 10-20-30 år)

Vores lån har følgende oplysninger dags dato:
Obligationslån 1% Kurs: 97,291
HOVEDSTOL 3.881.000 DKK
RESTGÆLD 3.664.706 DKK
Afdragsfri lån, men vi benytter os ikke af afdragsfrihed og betaler af på lånet - afdragsfriheden er blot tilkøbt som en "forsikring".
Har ingen erfaring med realkreditkonsulenterne men som udgangspunkt ville jeg forvente at det godt kan give mening med en sådan aktiv gældspleje - dette fremgår ihvertfald klart af deres hjemmeside. Umiddelbart kan jeg dog ikke helt gennemskue hvornår boligejeren rådes til at omlægge lån? - er det "blot" når restgælden kan minimeres XX%? (efter omkostninger)? - og hvordan vægter den højere rente - potentielt i resten af lånetes løbetid - ind i den vurdering?

I en situation som den nuværende hvor nationalbanker har varslet stigende renter over den kommende tid? - betyder det så at man ender med at konvertere X antal gange indtil vi rammer toppen - eller er der indbygget en feature som gør at man afventer og ikke "hopper på" hver gang der kan spares en skilling? For hvis man omlægger hvor eneste gang (i en situation hvor man forventer højere renter over tid) så tænker jeg hurtigt det kan bliver en rigtig god deal for realkreditinstituttet.

Og endeligt, opnåes der er nogle besparelser for boligejerene på omlægningen ved/igennem at dette firma (som samarbejder med realkreditinstituttet)? - i forhold til hvis boligejeren selv stod for kontakten til realkreditinstituttet.

Sidst redigeret af hennesen : 11th February 2022 kl. 07:47 AM.
Besvar med citat
  #3 (permalink)  
Gammel 22nd September 2022, 05:01 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2008
Lokation: Vestegnen
Indlæg: 20,887
Standard

Lyder meget sandsynligt at man kunne have en pæn luns af restgælden ved at udnytte svingningerne i den lange rente. Jeg tror dog at de underdriver de samlede omk. ved hver omlægning.
En god strategi kan være den kurs 99 strategi jeg har omtalt, at man simpelthen afventer en renteændring på 1%, forstået på den måde at sidder man i 4% lån og enten 3% eller 5% 30 år kommer i kurs ml. 99 og 100 er det tid at konvertere. Kræver et stort lån på over 2-2,5 mill. med dagens omk. til bank og RK ved hver omkonvertering. Dette giver væsentligt flere konverteringer end den gl. tommelfingerregel om 2% i forskel.
Besvar med citat
  #4 (permalink)  
Gammel 22nd September 2022, 05:11 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Mar 2009
Indlæg: 1,450
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af thsv Se indlæg
Lyder meget sandsynligt at man kunne have en pæn luns af restgælden ved at udnytte svingningerne i den lange rente. Jeg tror dog at de underdriver de samlede omk. ved hver omlægning.
En god strategi kan være den kurs 99 strategi jeg har omtalt, at man simpelthen afventer en renteændring på 1%, forstået på den måde at sidder man i 4% lån og enten 3% eller 5% 30 år kommer i kurs ml. 99 og 100 er det tid at konvertere. Kræver et stort lån på over 2-2,5 mill. med dagens omk. til bank og RK ved hver omkonvertering. Dette giver væsentligt flere konverteringer end den gl. tommelfingerregel om 2% i forskel.
Ja, jeg tror du har ret i at lånet skal være stort for at hver % kan betale sig. Kurs 99-100 må netop være fremgangsmåden. Særligt i vso hvor man får kursgevinst skattefrit og udgifter kan indgå som en omkostning.
Besvar med citat
  #5 (permalink)  
Gammel 22nd September 2022, 05:23 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2008
Lokation: Vestegnen
Indlæg: 20,887
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af BenjaminHE Se indlæg
Ja, jeg tror du har ret i at lånet skal være stort for at hver % kan betale sig. Kurs 99-100 må netop være fremgangsmåden. Særligt i vso hvor man får kursgevinst skattefrit og udgifter kan indgå som en omkostning.
Også for private er kursgevinst skattefri og derfor at man skal tjene 15.000 i lavere rente for hver 10.000 kr man kan tjene ved at konvertere.
Besvar med citat
  #6 (permalink)  
Gammel 22nd September 2022, 07:32 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Mar 2009
Indlæg: 1,450
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af thsv Se indlæg
Også for private er kursgevinst skattefri og derfor at man skal tjene 15.000 i lavere rente for hver 10.000 kr man kan tjene ved at konvertere.
Med den voldsomme volatilitet vi oplever har det længe været fastforrentet lån der er det kloge og billige valg.
Besvar med citat
Svar


Emne værktøjer
Visningsmåde

Regler for indlæg
Du kan ikke starte nye emner
Du kan ikke svare på indlæg
Du kan ikke vedhæfte filer
Du kan ikke rette dine indlæg

vB code er aktiv
Smilies er aktiv
[IMG] kode er aktiv
HTML kode er ikke aktiv
Trackbacks are aktiv
Pingbacks are aktiv
Refbacks are ikke aktiv

Lignende emner
Emne Startet af Forum Svar Nyeste indlæg
2% til 1% konvertering? Freak1 Finansiering 6 14th June 2019 11:29 AM
Konvertering af 4% OA anotherkindofkid Finansiering 2 24th October 2010 12:15 PM
Konvertering fra 5% til 4% cocomadsen Finansiering 5 19th October 2010 05:40 PM
Konvertering fra 5% til 4% gulborg Finansiering 5 15th June 2010 02:23 PM
Konvertering af 5% AO ? fan84 Finansiering 15 22nd September 2009 08:44 PM



Al tidssætning er GMT +1. Klokken er nu 02:57 AM.



Powered by: vBulletin Version 3.6.4
Copyright ©2000 - 2022, Jelsoft Enterprises Ltd.
SEO by vBSEO 3.6.0 ©2011, Crawlability, Inc.