Ja, det vil jeg osse sige, nemlig altid godt at høre andre folks mening, specielt hvis man ikke lige begiver sig af med bolighandel i det daglige - og man kan da sagtens være en høj løn værd uden at ane en fis om alt bolighalløj som i øvrigt mest diskuteres af en lille indspist klub som så måske til gengæld intet aner om andre forhold, imho

Nominal & Real Yields & Inflationary Expectations, hvis man er interesseret i den slags

https://www.yardeni.com/pub/nomrealyield.pdf

800 i opsparing er meget lidt på en løn af 250.

Du må allerede inden køb have mange udgifter. Kan du sænke disse udgifter når du har købt?

Mange tak for feedback. Har også nævnt et 2 lagslån for banken i forbindelse med seneste møde - F-kort 60% uden afdrag, 20% med afdrag som alternativ til 80% F-kort uden afdrag for at få reduceret gebyr.

Kan ikke uden beregning gennemskue fordelen ved at køre 40/40 vs 60/20 på afdrag/uden afdrag på F-kort - men vil bede banken om at regne på det for mig. Særligt hvis det betyder, at banklånet evt. kan strækkes.

Jeg var offentligt ansat læge til 60K pr mdr sidste år. Arbejder 100% i det private nu. Og i min branche er der enorm forskel på kompensation. Har også sparet knap 250k op seneste 4 mdr.

Hvor meget vil du/I kunne afdrage på gælden om året?

40-60% er immervæk næsten 2 mill. der ved F-kort v. 0% over 30 år trækker 66.500 kr i ekstra afdrag på gælden, så det samlede afdrag bliver mere end der er lagt op til i dit eget forslag, selv hvis banklånet strækkes over 30 år.

Jeg står pt mellem disse 3 cases:

Case 1:
F-kort 30 (80% afdragsfrit). Banklån 10 år.
Rentesats: 0,00 Afdragsfrie år: 10.
1. års ydelse før skat: 105k + 239k = 303
Hovedstol: 7.927.000 + 2.026.194.
ÅOP: 1,29 + 3,32
Bidragssats: 1,2248
Restgæld 2027: 8.877.190

Case 2:

F-kort 30 (60% afdragsfrit + 20 med afdrag). Banklån 20 år.
Rentesats: 0,00 Afdragsfrie år: 10.
1. års ydelse før skat: 56k + 97k + 137k = 291
Hovedstol: 5.934.000 + 1.993.00 + 2.028.024.
ÅOP: 0,99 + 1,80 + 3,16
Bidragssats: 0,8496 + 1,5500
Restgæld 2027: 9.126.348

Case 3:

F-kort 30 (40% afdragsfrit + 40 med afdrag). Banklån 20 år.
Rentesats: 0,00 Afdragsfrie år: 10.
1. års ydelse før skat: 27k + 185k + 137k = 350.
Hovedstol: 3.941.000 + 3.941.000 + 2.028.024.
ÅOP: 0,77 + 1,54 + 3,16
Bidragssats: 0,6000 + 1,3000
Restgæld 2027: 8.758.293

Når jeg selv betragter overstående, så tænker jeg at det er alligevel en del (50k) årligt ekstra der lægges i betaling ved 2 lagslån 40/40, som betyder at restgælden på 5 år kun er reduceret yderligere med 100k. Er det mig, som regner helt forkert?
Overstående tal er fra bankens beregning.

Jeg kan godt lægge en 50k i boliglån, ejerudgifter, a/c og stadig have mindst 40-45k i rådighedsbeløb til variable udgifter. Men har også en interesse i at holde så meget som muligt i mit driftsselskab/holding for at spare på skatten.

Der er regnefejl i case 1, da der ikke afdrages over 50% af banklånet på 5 år, når det løber over 10 år.
Muligvis samme fejludregning i de andre cases...

Ok. Kan være at jeg har postet tallene misvisende.
De kan ses her:

Case 1: https://docdro.id/INgura0
Case 2: https://docdro.id/x2NYZfI
Case 3: https://docdro.id/M693P6M

For ud fra egen betragtning ligner det at jeg betaler mindst og samtidig afdrager mest ved F-kort 30 uden afdrag + 10 årigt banklån ift. fx F-kort 30 split 40/40 + 20 årigt banklån. Især ved en fremtidsudsigt på 5 år i boligen.

Tak for feedback. Meget værdsat.

Husk at sætte af til kommende rentestigningerne, eventuelt banklån som prioritslån, så du kan gemme det du sparer.

Jeg mener med en inflation på 6,7 og stærkt stigende. Uro i Sydeuropa, så bliver ECB nok nød til at stoppe seddelpressen og hæve renten inden hele den europæiske økonomi kollapser.

En stigning i renten på 1% øger din ydelse med ca 1/3 del