Lidt betragtninger, forståelse og spørgsmål om omlægning.

Hvis man har et 1% lån med afdrag i lav kurs og vil skære sin retgæld, og man ønsker et konvertere til samme type lån fast rente med afdrag.

Så tænker jeg man får et tilbud på det nye lån og slår til når man synes kursen på det gamle passer med hvad man gerne vil skære i sin restgæld.

Eller skal man hellere kigge på at det nye lån ligger tæt på kurs 100?

Følges de kurser ad eller falder kurser mere på de lån med lav rente end dem med høj rente?

F.eks. hvis man får tilbud i en 5% lige nu til kurs 97, så får man jo et kurstab.
men venter man til den er i kurs 99 med at slå til, så vil det gamle lån der skal indfries jo også være steget i kurs. korrekt ?


da det var omvendt og renten faldt, blev man på det gamle lån jo reddet af kurs 100 reglen og kunne bare koncentrere sig om at vente på rette kurs på det nye lån.

Du har ret i at kursbevægelserne bør følge hinanden, men det er ikke med samme hastighed, og da det nominelle beløb du skal købe obligationer for er betydeligt større end det du skal sælge obligationer for, vil en 1til1 kursændring ændre dit resultat.

6% er tættere på at åbne end at 5% er ved at lukke.

Du står således i en gylden situation, stiger renten kan du gå i 6%, falder den kan du gå i 5%.

Gør dig helt klar og lav øvelsen når kursen er tættere på 100.

yes... så kommer næste spørgsmål.
Nu var jeg jo så "dum" at tage 20 år sidst.

det har kostet på kursen når jeg nu skal nedbringe restgæld.
Så hvis rente stiger yderligere, så tænker jeg at jeg skal gå efter det mest følsomme 30 år - 6% lån og som vel er afdragsfrit?

Men så kommer det problem med lån i små serier :-)

hvad tænker i?

Jeg tænker det er et stort væddemål du tager på renten. Et 6% lån uden afdrag koster vel mere en et kort flekslån med afdrag.

Jeg tænker det er svært, omlægningen sker for at hjemtage kursgevinst, du vil ikke påtage dig yderligere risiko, derfor fast rente. Et afdragsfrit lån er i princippet mere kursfølsomt. Jeg ville se på de forskellige afviklings kurver, kan ikke huske hvad de hedder, og tage en beslutning udfra den. Det er ikke sikkert at det giver mening med afdragsfrihed eller længere løbetid.

Gå efter Flex kort med afdrag, så stiger nettoydelsen ikke så voldsomt, hvis renten stiger. Vælg lånet over 30 år og spar det du sparer op ved siden af.
Så kan du let tåle at den korte rente stiger til 4% eller mere.
At tage et 6% afdragsfrit er galimatias, se f.eks. Cinis indlæg om hvor lavt afdrag du sparer og kursen på afdragsfri obl.lån er dårligere end dem med afdrag.
Faktisk er kursen på 5% med afdrag nogenlunde lige nu. Men igen du kommer til at betale 30-årsrenten for et lån hvor du egentligt ønsker 20 års løbetid.

Flekskort uden afdrag vil altid have lavere ydelse, g i betragtning af meget høj egenkapital et bedre valg

I 1970erne var det nødvendigt at hæve den korte rente til over inflationen for at stoppe inflationen. Min forventning er at vi er godt på vej og at variable lån er en vanvittigt risiko i disse tider.


Om 6 måneder: det er alt for dyrt med 8% fast, fleks er altid billigere og du har nemt råd til at renten stiger, desuden er den steget så meget at den nok ikke kan stige mere.