Gå tilbage leveret af  Boliga logo    
Boligdebatten.dk   Boligdebatten.dk > Boligdebatten > Finansiering
Opret bruger OSS Søgning Dagens indlæg Marker alt som læst


Svar
 
Emne værktøjer Visningsmåde
  #1 (permalink)  
Gammel 10th June 2009, 09:43 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: May 2009
Indlæg: 518
Standard Privat lån til rentebesparelse?

Situationen:
Jeg har fået grønt lys fra banken til at købe hus for et konservativt beløb (i forhold til min kreditgodkendelse) på trods af ikke at have solgt min eksisterende bolig. Det har jeg så gjort.

D.v.s. istedet for et banklån på ca. 300.000 står jeg og skal bruge et på ca. 800.000. - indtil den gamle bolig er solgt.
Nu får jeg imidlertid en snigende mistanke om at når det skal oprettes, så hiver banken deres prisliste frem for finansiering over på 100-110% og afkræver mig omkring 10% i rente på de 800.000.
Også selvom de sådanset har sikkerhed for dem i form af 1. prioritets pant i den gamle bolig og 2. prioritet i den nye.

I det tilfælde de gør det, har jeg (ud over at finde en anden bank ASAP) overvejet om det ikke var spild af rentepenge, hvis de kunne blive i familien.
Jeg kunne nok finde noget familie, der alligevel havde 4-500.000 stående i opsparing til en rente, der var betydeligt mindre end (f.eks.) 6% og istedet låne de fleste af pengene der til 6%.
Det må vel være en win-win situation for familien. Jeg sparer 4% i rente og vedkommende, der låner mig pengene vil få et større afkast.

Er det en helt tåbelig ide?
Besvar med citat
  #2 (permalink)  
Gammel 10th June 2009, 10:16 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: May 2009
Indlæg: 101
Standard

Tjahhh ud fra et rent kr/øre-perspektiv vil det jo nok være den billigste løsning at låne af familie-medlemmer. Men det der med at låne af familie....det var i hvert fald ikke noget jeg ville gøre.

Ikke desto mindre er der rigtig mange der får deres bolig delvist finansieret via deres forældre - også flere end man skulle tro. Jeg ville nok tage imod bankens tilbud om en mellemfinansiering på de 500.000 kr. indtil jeres nuværende bolig er solgt. Renten for mellemfinansiering ligger som regel ikke mere end 1-2%-point over en boliglånsrente. I forhold til besparelsen sammenholdt med risiko o.s.v. så er det min vurdering at banken ikke er så meget dyrere. Men det er nok mere et spørgsmål om dels stolthed, selvstændighed og især og vigtigst af alt tillid - for jeres familie, som skal låne jer pengene har ingen sikkerhed for beløbet, og overhovedet ingen indsigt i jeres økonomis udvikling etc. De har ikke mulighed for at tage affære i forhold til deres egen økonomi, før meget sent i processen og før pengene for alvor er tabt.

Lad os antage at boligpriserne rutsjer nedad, så både jeres købte bolig og den bolig I skal have solgt er halveret i værdi - det kan få store konsekvenser, som jeres familiemedlemmer først vil opdage for sent. Og så er der også et andet perspektiv, nemlig at der er andre følelser indblandet i långivningen. Penge og følelser kan være noget meget brandfarligt materiale.

Det sidste eks. jeg har hørt om, hvor det gik galt var da regeringen afskaffede mælkekvoterne. Vedkommende havde købt mælkekvoter for 3 mio., penge lånt af faderen. Priserne på mælk rutsjede herefter nedad fordi der ikke længere var noget loft over produktionen, og de kunne ikke længere få gården til at løbe rundt.

Nøglerne kan man til enhver tid aflevere til banken/kreditforeningen. Man kan afmelde alle PBS til skatter og terminer. Men de penge man skylder til familien - det ville være frygteligt hvis noget skete, så man ikke kunne betale dem tilbage.

Langt størstedelen af de 3 mio. for mælkekvoterne må faderen nok skyde en hvid pil efter, og et menneske har fået en evig økonomisk, psykisk dårlig samvittighed over at ens far har tabt så mange penge, udlånt på ren tillid. Det er selvf. ikke helt det samme beløb vi taler om i dit tilfælde - men alligevel. Det nuværende boligmarked er virkelig brandfarligt, og at købe før man har solgt er at gå på tynd, tynd is. Så er det sagt....Forhåbentligt og i langt de fleste tilfælde går det godt, men der er rigtig mange tilfælde af det modsatte. Disse er dog blevet minimeret i og med at der ikke er ret mange der længere får lov til at købe før de har solgt.

Lån af banken og sov godt om natten på trods af manglende fremvisninger, skambud og imkompetente ejendomsmæglere, forvisset om at du altid kan kaste håndklædet i ringen, når du ikke gider mere. Det handler ikke bare om økonomi, men det er meget vigtigt at man har psyken til at sidde med to huslejer. Og i det nuværende marked skal den psyke være meget robust.

Sidst redigeret af pianisten9000 : 10th June 2009 kl. 10:23 PM.
Besvar med citat
  #3 (permalink)  
Gammel 10th June 2009, 10:27 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: May 2009
Indlæg: 518
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af pianisten9000 Se indlæg
Det nuværende boligmarked er virkelig brandfarligt og at købe før man har solgt er at gå på tynd, tynd is.
Jeg er godt klar over de potentielle familiære konsekvenser, hvis pengene viser sig tabt.
Godtnok står vi og har 400.000 bundet i mursten vi ikke bor i, men vi var også kredit-godkendt til et køb på lidt over 400.000 mere end vi købte for. Så det er mest fordi jeg ikke under banken at score en så nem gevinst. Hvis de siger 10%, så vil jeg mene at det var en rigtig dårlig rådgivning hvis de blot trækker det op af hatten og ikke også lod det tal figurere i deres budget-beregninger.

Ideen om et lån kom egentlig også fordi jeg syntes det var bedre at spare pengene (på renter) på forhånd end at modtage direkte tilskud for at nedbringe gælden senere.
Besvar med citat
  #4 (permalink)  
Gammel 10th June 2009, 10:40 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: May 2009
Indlæg: 101
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af Klodshans Se indlæg
Jeg er godt klar over de potentielle familiære konsekvenser, hvis pengene viser sig tabt.
Godtnok står vi og har 400.000 bundet i mursten vi ikke bor i, men vi var også kredit-godkendt til et køb på lidt over 400.000 mere end vi købte for. Så det er mest fordi jeg ikke under banken at score en så nem gevinst. Hvis de siger 10%, så vil jeg mene at det var en rigtig dårlig rådgivning hvis de blot trækker det op af hatten og ikke også lod det tal figurere i deres budget-beregninger.

Ideen om et lån kom egentlig også fordi jeg syntes det var bedre at spare pengene (på renter) på forhånd end at modtage direkte tilskud for at nedbringe gælden senere.
Nem og nem gevist. Det vil jeg nu ikke kalde en mellemfinansiering. De lægger 1/2 mio. ud baseret på et boligmarked som kan gå både til højre og venstre. Mange har været udsat for, at når deres bolig først blev smidt på markedet, så var interessen fra købere så ringe at deres mellemfinansiering endte med ikke at have noget aktiv bag sig, fordi de var nødt til at sætte deres bolig 20-30% ned i pris.

Det er også fint nok at du gerne vil spare nogle penge. Hvem vil ikke det. Men den risiko dine familiemedlemmer tager, harmonerer ikke med gevinsten for dem. Ikke ud fra min vurdering. Og så kan du være kreditgodkendt til nok så stort et beløb i banken. Det ændrer stadig ikke på min vurdering af det. Man skal tænke sig om før man spørger familiemedlemmer, for selv om de burde og har lyst til at sige nej, så gør de det sjældent.

Og rentesatsen på en mellemfinansiering ligger heller ikke på 10%. Du har jo ikke fået bankens pris endnu, men går straks i offensiven - for hvis nu de hiver ågerrenterne op af hatten...... Mit bud er at din mellemfinansiering vil ligge på 7-8%. En mellemfinansiering som du måske kun har brug for et par måneder, hvis din bolig viser sig at blive solgt hurtigt. Så synes jeg at det er et stort set up at involvere familie. Men det er selvfølgelig op til dig.

Sidst redigeret af pianisten9000 : 10th June 2009 kl. 10:42 PM.
Besvar med citat
  #5 (permalink)  
Gammel 11th June 2009, 07:14 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: May 2009
Indlæg: 518
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af pianisten9000 Se indlæg
Og rentesatsen på en mellemfinansiering ligger heller ikke på 10%. Du har jo ikke fået bankens pris endnu, men går straks i offensiven - for hvis nu de hiver ågerrenterne op af hatten...... Mit bud er at din mellemfinansiering vil ligge på 7-8%.
Ja - det troede jeg også. Men min tillid til at det er tilfældet er blevet lidt svækket på det sidste.
7-8% syntes jeg også er fair.
Besvar med citat
  #6 (permalink)  
Gammel 11th June 2009, 08:49 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: May 2009
Indlæg: 518
Standard

Men iøvrigt...

Hvis vi nu antager at det er et spørgsmål om man har nogen til at kautionere med (f.eks. 400.000) eller om man på forhånd låner 400.000 til en rente, der er en fordel for begge parter....

... hvordan foregår sådan et privat lån så?
Jeg går ud fra at der skal nogle papirer til for at det kan gøres lovligt?
Besvar med citat
  #7 (permalink)  
Gammel 11th June 2009, 08:55 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Nov 2008
Indlæg: 1,199
Standard

Hvordan er mulighederne for rentefradrag ved et privat lån?
Besvar med citat
  #8 (permalink)  
Gammel 11th June 2009, 08:57 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: May 2009
Indlæg: 518
Standard

Mig bekendt kan man også trække dem fra (långiveren skal selvfølgelig også angive indtægerterne), men om der skal noget tinglysning til før det ikke betragtes som skattepligtige gaver ved jeg ikke.
Besvar med citat
Svar


Emne værktøjer
Visningsmåde

Regler for indlæg
Du kan ikke starte nye emner
Du kan ikke svare på indlæg
Du kan ikke vedhæfte filer
Du kan ikke rette dine indlæg

vB code er aktiv
Smilies er aktiv
[IMG] kode er aktiv
HTML kode er ikke aktiv
Trackbacks are aktiv
Pingbacks are aktiv
Refbacks are ikke aktiv

Lignende emner
Emne Startet af Forum Svar Nyeste indlæg
privat boliglån mg_1828 Finansiering 4 2nd June 2009 08:42 PM
2009 Godt år for privat økonomien... detgårnok Generelt 18 15th December 2008 01:37 PM
Leje lejlighed hos privat eXeel Generelt 8 26th May 2008 10:07 AM
Eksponering på privat lejlighedssalg japster Generelt 27 15th April 2008 05:56 PM
Køb gennem privat henvendelse? danny5500 Generelt 4 8th April 2008 01:39 PM



Al tidssætning er GMT +1. Klokken er nu 08:12 PM.



Powered by: vBulletin Version 3.6.4
Copyright ©2000 - 2020, Jelsoft Enterprises Ltd.
SEO by vBSEO 3.6.0 ©2011, Crawlability, Inc.