Gå tilbage leveret af  Boliga logo    
Boligdebatten.dk   Boligdebatten.dk > Boligdebatten > Finansiering
Opret bruger OSS Søgning Dagens indlæg Marker alt som læst


Svar
 
Emne værktøjer Visningsmåde
  #1 (permalink)  
Gammel 29th July 2009, 04:51 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jan 2008
Indlæg: 346
Standard 7% fast m/ afdrag til 5% fast m/ afdrag... der må være flere i denne situation.

Hej

Jeg har et fast forrentet realkreditlån med afdrag, 7%. Det er ved at være ved de tider at man kunne overveje at omlægge det til et 5% fast med afdrag. Men jeg kan satme ikke finde ud af om jeg skal gøre det eller ej.

Skylder roughly 1.6 væk.

Fordele:
små 1000 kr sparet efter skat om måneden
hurtigere nedbringelse af restgæld

Ulemper:
kurstab beløber sig p.t. til ca. 40k + ca. 12k i omkostninger.
nulstilling af løbetid (fra 29 til 30 år).

Er der andre der er i samme situation? Hvilken kurs vil I slå til på? Gør i det nu, eller først til Oktober? Hvilke overvejelser har I med inde i spillet?
Besvar med citat
  #2 (permalink)  
Gammel 31st July 2009, 06:29 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jan 2008
Indlæg: 346
Standard

Well, kursen har i de sidste par dage ligger på ca. 97,50, hvilket i mit tilfælde ville betyde et kurstab på ca 50k for at foretage manøvren. Det betyder at der går ca. fire år før det overhovedet går i nul, og det har jeg vurderet til at være en dårlig handel. Så jeg tager et kvartal mere til 7%.
Besvar med citat
  #3 (permalink)  
Gammel 31st July 2009, 08:00 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Dec 2007
Indlæg: 376
Standard

Du skal da se at få lagt om. Hvis du har fulgt aktiviteten i 7% lånene så ville du se at ALLE har travlt med at komme ud af dem.

Hvis jeg var dig ville jeg omlægge 1.000.000 kr. til 5% fast med afdrag og placere de 600.000 kr. i F1 uden afdrag. Det vil give en forbedret likvidetet i størrelsesordenen 2.700 kr. pr. måned og et kurstab på kun 25.000 kr.
Besvar med citat
  #4 (permalink)  
Gammel 31st July 2009, 10:02 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2008
Lokation: Vestegnen
Indlæg: 20,102
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af bolind Se indlæg
Well, kursen har i de sidste par dage ligger på ca. 97,50, hvilket i mit tilfælde ville betyde et kurstab på ca 50k for at foretage manøvren. Det betyder at der går ca. fire år før det overhovedet går i nul, og det har jeg vurderet til at være en dårlig handel. Så jeg tager et kvartal mere til 7%.
Faktisk vil den samlede ydelse efter skat og restgælden være 24.500 mindre efter 4 år, hvis du omlægger til 5%. Allerede efter 3 år vil 5% have været over 5.000 kr billigere, selv hvis du regner med indfrielse til kurs 100.
Du har åbenbart glemt den mindre restgæld på 5% i din beregning. Grundet det højere afdrag.
Besvar med citat
  #5 (permalink)  
Gammel 3rd August 2009, 07:36 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jan 2008
Indlæg: 346
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af thsv Se indlæg
Faktisk vil den samlede ydelse efter skat og restgælden være 24.500 mindre efter 4 år, hvis du omlægger til 5%. Allerede efter 3 år vil 5% have været over 5.000 kr billigere, selv hvis du regner med indfrielse til kurs 100.
Du har åbenbart glemt den mindre restgæld på 5% i din beregning. Grundet det højere afdrag.
Er du sikker? Har du medregnet nulstillingen af løbetiden? Jeg har ikke lige tallene foran mig nu, men jeg kan lige prøve at lure på dem i aften når jeg kommer hjem.

Kamikaze; interessant med en hybridløsning. Nu bliver det jo af gode grunde først til Oktober en omlægning kunne blive aktuel igen; men hvordan ser det så ud med F1 renten, den bliver fastlagt hvert år til december, ikke?
Besvar med citat
  #6 (permalink)  
Gammel 3rd August 2009, 11:15 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2008
Lokation: Vestegnen
Indlæg: 20,102
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af bolind Se indlæg
Er du sikker? Har du medregnet nulstillingen af løbetiden? Jeg har ikke lige tallene foran mig nu, men jeg kan lige prøve at lure på dem i aften når jeg kommer hjem.

Kamikaze; interessant med en hybridløsning. Nu bliver det jo af gode grunde først til Oktober en omlægning kunne blive aktuel igen; men hvordan ser det så ud med F1 renten, den bliver fastlagt hvert år til december, ikke?
Ja, helt præcist går der under 32 måneder, hvis restgælden havde været den samme, før end de 52.000 kr i kurstab og omk. er tjent, hvis man sammenligner et 7% på 1,6 mill. med et 5% lån på 1,64 mill. og med et bidrag på 0,5 % og skat på 33%. Den månedlige rentebesparelse udgør ca. 1.663 kr.

Ved ikke helt, hvordan nulstillingen af løbetiden skal medregnes, når vi beregner restgæld til kurs 100.
Besvar med citat
  #7 (permalink)  
Gammel 3rd August 2009, 01:32 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Sep 2008
Indlæg: 2,947
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af bolind Se indlæg
Kamikaze; interessant med en hybridløsning. Nu bliver det jo af gode grunde først til Oktober en omlægning kunne blive aktuel igen; men hvordan ser det så ud med F1 renten, den bliver fastlagt hvert år til december, ikke?
Hvis jeg lige må hægte mig på her....

Synes bestemt det er spænende med 2 lån og jeg går også at overveje et split mellem F1 og 5 % (et spædt forsøg på at blæse og have mel i munden )

Hvad sker der hvis man køber i oktober/november og finanisiererer (helt eller delvist) med F1.... skal de omlægges i december uanset hvad ?
Besvar med citat
  #8 (permalink)  
Gammel 3rd August 2009, 02:02 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2008
Lokation: Vestegnen
Indlæg: 20,102
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af Platon Se indlæg
Hvis jeg lige må hægte mig på her....

Synes bestemt det er spænende med 2 lån og jeg går også at overveje et split mellem F1 og 5 % (et spædt forsøg på at blæse og have mel i munden )

Hvad sker der hvis man køber i oktober/november og finanisiererer (helt eller delvist) med F1.... skal de omlægges i december uanset hvad ?
Nu skal Flexlånene jo ikke omlægges, blot refinansieres (gebyrfrit).

Men ja, hvis du optager et Flexlån i efteråret hos f.eks. RD skal det refinansieres til 1/1-2010, medmindre du vælger refinansiering 1. gang 1/1-2011.
Rentesatser ved optagelse idag: 1/1-2010: 2,11% 1/1-2011: 2,42.

Nykredit har lån med refinansiering 1/4 og 1/10, jeg ville personligt vælge refinansiering pr. 1/4, havde jeg muligheden.

Bemærk, at 4% 20 år nu er åbnet for låneoptagelse hos RD til en kurs lidt under 95.
Besvar med citat
  #9 (permalink)  
Gammel 3rd August 2009, 03:00 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Sep 2008
Indlæg: 265
Standard

@ thsv:

Du har nogle gange i løbet af de(t) seneste år nævnt 4% 20-årige lån - og nu igen.

Personligt vil jeg umiddelbart hellere tage et 5 pct 30 årigt lån til en (pt.) bedre kurs, hvis jeg fx skulle låne 1 million. Ydelsen vil hver måned samlet være pæn lavere, så vidt jeg kan sjusse mig frem til. Ganske vist afvikles den (i udgangspunktet lidt lavere) samlede restgæld langsommere, men på anden side: Er den restgæld værd at tale om anno år 21-30 i afviklingsperioden (inflation etc)? Det må jo være småpenge til den tid.

Mit spørgsmål: I hvilke tilfælde vil du egentlig anbefale det 20 årige lån?

På forhånd tak for svar
Benfica


Citer:
Oprindeligt indsendt af thsv Se indlæg
Nu skal Flexlånene jo ikke omlægges, blot refinansieres (gebyrfrit).

Men ja, hvis du optager et Flexlån i efteråret hos f.eks. RD skal det refinansieres til 1/1-2010, medmindre du vælger refinansiering 1. gang 1/1-2011.
Rentesatser ved optagelse idag: 1/1-2010: 2,11% 1/1-2011: 2,42.

Nykredit har lån med refinansiering 1/4 og 1/10, jeg ville personligt vælge refinansiering pr. 1/4, havde jeg muligheden.

Bemærk, at 4% 20 år nu er åbnet for låneoptagelse hos RD til en kurs lidt under 95.
Besvar med citat
  #10 (permalink)  
Gammel 3rd August 2009, 04:52 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2008
Lokation: Vestegnen
Indlæg: 20,102
Standard

Næh, jeg har nu ikke anbefalet 4% 20 år før, og mener osse, at kursen er lige lav nok. Jeg vil derimod anbefale 4% 10 eller 15 år, hvis man har råd til det høje afdrag, og ikke har planer om snarligt flyt. Tror man på en voldsom ændring i den lange rente, skal man selvfølgelig helst vælge det 30-årige obl.lån og score konverteringsgevinsten, men specielt ved små lån under en mill. er konverteringsomk. ofte betydelige.
Og så har jeg anbefalet det stående 4% 10 års lån, men mener egentligt at renten på det er lidt for høj, men det er prisen for afdragsfrihed og kendt rente i 9,5 år.

Det hele kommer nok an på flere faktorer:
1) Ydelsen man ønsker
2) Tidshorisont for lånet/boligen.
3) Ens risikotagning.

Men den nuværende lave korte rente, kan det bedste lån let være et mix:
afdragsfrit flexlån, og fastforrentet kortfristet (10-15 år) obl.lån, hvor den effektive rente er lavere end 5% 30 år.
Besvar med citat
Svar


Emne værktøjer
Visningsmåde

Regler for indlæg
Du kan ikke starte nye emner
Du kan ikke svare på indlæg
Du kan ikke vedhæfte filer
Du kan ikke rette dine indlæg

vB code er aktiv
Smilies er aktiv
[IMG] kode er aktiv
HTML kode er ikke aktiv
Trackbacks are aktiv
Pingbacks are aktiv
Refbacks are ikke aktiv

Lignende emner
Emne Startet af Forum Svar Nyeste indlæg
Man betaler da ikke afdrag i storbyerne.... Firsttimebuyer Generelt 29 24th March 2009 07:43 PM
Kan afdrag betale sig? Goldenboy Finansiering 10 18th June 2008 06:13 AM
Drop afdrag og spar penge Goldenboy Generelt 12 26th April 2008 08:26 AM
Fast rente og 30 år uden afdrag Gorrion Finansiering 36 17th October 2007 02:40 PM
100-årige boliglån uden afdrag på vej Nyheder Udvalgte Bolig nyheder 2 21st March 2007 09:14 PM



Al tidssætning er GMT +1. Klokken er nu 11:59 AM.



Powered by: vBulletin Version 3.6.4
Copyright ©2000 - 2019, Jelsoft Enterprises Ltd.
SEO by vBSEO 3.6.0 ©2011, Crawlability, Inc.