Gå tilbage leveret af  Boliga logo    
Boligdebatten.dk   Boligdebatten.dk > Boligdebatten > Finansiering
Opret bruger OSS Søgning Dagens indlæg Marker alt som læst


Svar
 
Emne værktøjer Visningsmåde
  #1 (permalink)  
Gammel 16th August 2009, 07:52 AM
Member
 
Registreringsdato: Jul 2009
Indlæg: 32
Standard f1 eller 5% fast ?

Hejsa
Vi står og skal bestemme os til hvilket lån vi skal vælge og kunne brug nogle gode råd.
Vi er et par med indkomst på ca 600.000 kr ialt ingen børn.Regner med at få et barn.
Vi har købt et hus til 1.050.000
Vi kan ikke blive enige f1 eller 5% fastforrentet og ønsker nu jeres mening.
Vi er enige om at vi gerne vil være afdragsfri i starten da vi regner med at have bedre økonomi om 10 15 år.
De 80 % fra boligforening skal det være f1 eller 5% altså på de 840.000?
Vi har ca 200.000 sparet op og skal bruge 50.000 til istandsættelse af boligen.
Vores ide var at betale de ca 100.000 vi kommer til at låne i banken væk de første 10 år.
Efter 10 år sidder vi så kun med et lån på 840.000.
Efter hvad jeg har kunnet regne ud skulle vi have råd til at f1 renten stiger til 8-9 % de første 10 år er det sandsynligt at den skulle blive højere ?
Hvad siger i f1 eller 5%.
Mvh Iberhus
Besvar med citat
  #2 (permalink)  
Gammel 16th August 2009, 08:17 AM
Member
 
Registreringsdato: Jul 2009
Indlæg: 32
Standard

boligforening-kreditforening !!!
Besvar med citat
  #3 (permalink)  
Gammel 16th August 2009, 09:35 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jun 2007
Indlæg: 592
Standard

Jeg siger F1.....
Besvar med citat
  #4 (permalink)  
Gammel 16th August 2009, 09:46 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2008
Lokation: Vestegnen
Indlæg: 20,065
Standard

Jeg ville osse vælge F1, og ikke være bekymret over en evt. renteforhøjelse.
Alternativet er et 5% 30 år med afdrag og en boligkøbsprioritet i Nordea til 5,7% (eller bliver det 5,6% nu?)...
Besvar med citat
  #5 (permalink)  
Gammel 16th August 2009, 11:35 AM
Junior Member
 
Registreringsdato: Jul 2009
Lokation: Hjørring
Indlæg: 3
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af thsv Se indlæg
Jeg ville osse vælge F1, og ikke være bekymret over en evt. renteforhøjelse.
Alternativet er et 5% 30 år med afdrag og en boligkøbsprioritet i Nordea til 5,7% (eller bliver det 5,6% nu?)...

Ja det bliver 5,6% nu. Det fremgår allerede af Nordea prisliste!
Besvar med citat
  #6 (permalink)  
Gammel 16th August 2009, 08:39 PM
Junior Member
 
Registreringsdato: Aug 2009
Indlæg: 1
Standard

Husk at restgælden falder når renten stiger på et fastforrentet lån. Jeg ville personligt med den lave rente for nuværende tage en F1 og så se tiden an om man ikke skulle være så heldig at 4% fast blev aktuel igen. Skulle der vise sig stigende tendenser på de lange renter ville jeg hurtigst muligt hoppe over på en 5% fast.
Besvar med citat
  #7 (permalink)  
Gammel 17th August 2009, 05:54 AM
Member
 
Registreringsdato: Jul 2009
Indlæg: 32
Standard

Tak for svarene
Jeg ville nødig skulle omlægge lån da udgifterne er temmeligt høje i % på sådan et lille lån.
Jeg ville hellere spare max op mens jeg sidder for lave afdragsfrie renter og så kunne betale ekstra efter 10 år når jeg skal afdrage på lånet.
Efter min mening skal man kunne klare solide rentestigninger hvis man skal sidde med et flexlån.
Nogle tager dog chanchen og sidder med flexlån selvom de ikke kan klare rentestigninger på et par % alt respekt for dem men det kan mine nerver slet ikke klare.
Hvad er forventninger til renten de kommende ti år jeg siger ca 3% er det for optimistisk ?
Besvar med citat
  #8 (permalink)  
Gammel 17th August 2009, 07:22 AM
Junior Member
 
Registreringsdato: Aug 2009
Indlæg: 5
Standard Vigtigt at vide hvorfor

Det er en stor beslutning at købe hus for første gang - kan stadig selv huske fornemmelsen i kroppen... Derfor er det også vigtigt at vide hvorfor du skal vælge det ene lån frem for det andet. Renten er blot et parameter, noget andet er tryghed, forventninger til markedet osv. Det er direkte forkert blot at sammenligne rentesatser, hvilket mange gør. Der skal også tages højde for kursforventninger, friværdimuligheder i et lån osv.

Min klare opfordring er at du får en uddybende forklaring af fordele og ulemper ved de forskellige lån der er og så træffer dit valg på basis af det. Som du selv siger har du måske ikke nerver til at have et variabelt lån, og det kan vel dybest set bunde i to ting - manglende viden om låneformen, og så det at du ganske enkelt ikke er til den type lån...

Vi fik rådgivning af vores bank og det gav klarhed nok til at kunne træffe et valg. Havde det været i dag, så havde jeg benyttet en uvildig rådgiver som decideret rådgiver eller i det mindste som "modspiller" til banken.

Prøv eventuelt at kigge på Realkredit. Effektiv overvågning af realkreditlån der overvåger dit realkreditlån for dig - som modpart til banken - og løbende rådgiver om muligheder. Servicen kører primært online.
Alternativt kunne du prøve at kontakte Poul Gammelgaard fra Boligøkonomen, der tager den fysiske / direkte snak: Realkredit og boligfinansiering – Uvildig rådgivning tilbydes
Og så selvfølgelig din bank...

I øvrigt skriver du at du ikke ønsker at omlægge dit lån, fordi der er store omkostninger forbundet med det. Kan godt følge tanken, men det giver faktisk fin mening at omlægge lånene, når markedet er til det (noget af det linket til banktorvet slår på) for hvis du får 200.000 i hånden ved f.eks. at opkonvertere dit lån (f.eks. fra 5 - 7%) og skal betale f.eks. 10.000 for det, så er der alt andet lige 190.000 tilbage. Når du så skal beregne om det kan betale sig eller ej, så er det "bare" at se på hvad det koster i ekstra rente for et 7% lån og så kan det være at der er 4-5 år hvor du kan betale mere og "tære" fra din nye "opsparing" uden at det koster dig penge i sidste ende. Kan du så med fordel omkonvertere senere hen til f.eks. et variabelt lån og spare x kroner om måneden, så har du med almindelig teknik måske sparet et sted imellem 100.000 og 200.000 alene på teknik - uden at du mærker det i hverdagen...
Igen kræver det viden omkring lånene og deres muligheder, samt at man følger med, men så kan der også være seriøst mange penge at spare :-)

God vind med hushandelen!
Besvar med citat
  #9 (permalink)  
Gammel 17th August 2009, 04:18 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jun 2007
Indlæg: 592
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af steenograph Se indlæg
Det er en stor beslutning at købe hus for første gang - kan stadig selv huske fornemmelsen i kroppen... Derfor er det også vigtigt at vide hvorfor du skal vælge det ene lån frem for det andet. Renten er blot et parameter, noget andet er tryghed, forventninger til markedet osv. Det er direkte forkert blot at sammenligne rentesatser, hvilket mange gør. Der skal også tages højde for kursforventninger, friværdimuligheder i et lån osv.

Min klare opfordring er at du får en uddybende forklaring af fordele og ulemper ved de forskellige lån der er og så træffer dit valg på basis af det. Som du selv siger har du måske ikke nerver til at have et variabelt lån, og det kan vel dybest set bunde i to ting - manglende viden om låneformen, og så det at du ganske enkelt ikke er til den type lån...

Vi fik rådgivning af vores bank og det gav klarhed nok til at kunne træffe et valg. Havde det været i dag, så havde jeg benyttet en uvildig rådgiver som decideret rådgiver eller i det mindste som "modspiller" til banken.

Prøv eventuelt at kigge på Realkredit. Effektiv overvågning af realkreditlån der overvåger dit realkreditlån for dig - som modpart til banken - og løbende rådgiver om muligheder. Servicen kører primært online.
Alternativt kunne du prøve at kontakte Poul Gammelgaard fra Boligøkonomen, der tager den fysiske / direkte snak: Realkredit og boligfinansiering – Uvildig rådgivning tilbydes
Og så selvfølgelig din bank...
Det var sku' nogle gode "uafhængige rådgivere" du har fat i der.....det koster kun en bondegård i rådgivning for det samme du kan få i en ordentlig bank gratis.
Besvar med citat
  #10 (permalink)  
Gammel 17th August 2009, 08:13 PM
Junior Member
 
Registreringsdato: Aug 2009
Indlæg: 5
Standard

Jeg antager at du hentyder til mit indlæg...? I givet fald...

Hvad forsøger du at indikere med dine anførselstegn?

Heldigvis lever vi i et frit land, hvor alle har ret til at vælge rådgiver som de synes er bedst og jeg skal ikke bestemme hvad andre skal og ikke skal, men min personlige holdning er helt klar baseret på dyre erfaringer.

Som jeg skriver i mit tidligere indlæg er der mulighed for en uvildig rådgiver på timebasis, der koster x kroner i timen, der er mulighed for den "it baserede" uvildige rådgiver til "mellempris" og så en bankrådgiver, der er gratis i rådgivningsfasen. Jeg er ikke i tvivl om hvad jeg vælger - alt efter sammenhængen og størrelsesforholdet af det jeg vil have drøftet. Hvad betyder det at betale 2 - 3 timers rådgivning hos en uvildig rådgiver, der måske skal have 750,- i timen, men som kan forhandle en løsning igennem, der sparer dig for adskillige tusinde om året? Det er i min verden ren logik at gøre istedet for at stole blindt på sin "gode bankrådgiver". Jeg tror på at der er mange fagligt dygtige bankrådgivere, men når alt kommer til alt, så er det formodentlig de færreste bankrådgivere der ville anbefale en konkurrent, hvis det nu faktisk var det der tjente dig bedst. Er det så godt at det er "gratis"?

Hvis du kigger på "mellemtingen" - banktorvet - så kan du se, at det koster 365,- for en uvildig service i et år. Helt ærligt - giver det overhovedet mening IKKE at give 365,- for denne service, hvis man har ejerbolig? Nej på ingen måde. Bare det at jeg kan få et minimalt argument til at bruge "mod" min bankrådgiver og så er de penge tjent ind igen. Jeg har købt deres abonnement, for det fås da ganske enkelt ikke billigere.

Jeg vil gerne poste mine erfaringer med banktorvet i takt med at der sker noget... syn for sagn - så må vi jo se om det gav noget, men det tror og håber jeg da på :-)
Besvar med citat
Svar


Emne værktøjer
Visningsmåde

Regler for indlæg
Du kan ikke starte nye emner
Du kan ikke svare på indlæg
Du kan ikke vedhæfte filer
Du kan ikke rette dine indlæg

vB code er aktiv
Smilies er aktiv
[IMG] kode er aktiv
HTML kode er ikke aktiv
Trackbacks are aktiv
Pingbacks are aktiv
Refbacks are ikke aktiv

Lignende emner
Emne Startet af Forum Svar Nyeste indlæg
7% fast m/ afdrag til 5% fast m/ afdrag... der må være flere i denne situation. bolind Finansiering 10 31st August 2009 08:08 AM
Flex til Fast i 2009 eller 2010 ck1 Finansiering 1 26th April 2009 10:22 AM
6% fast => Flex? Akkumulator Spekulanten Finansiering 28 14th March 2009 02:34 PM
4% fast til f1 StoreSol Finansiering 4 4th March 2009 09:16 PM
Jeg har købt hus, Fast eller variabel med loft? pelle_pirat Finansiering 5 16th November 2008 04:48 PM



Al tidssætning er GMT +1. Klokken er nu 08:49 PM.



Powered by: vBulletin Version 3.6.4
Copyright ©2000 - 2019, Jelsoft Enterprises Ltd.
SEO by vBSEO 3.6.0 ©2011, Crawlability, Inc.