Boligdebatten.dk

Boligdebatten.dk (/)
-   Finansiering (http://www.boligdebatten.dk/finansiering/)
-   -   Det evige spørgsmål fast eller variable rente (http://www.boligdebatten.dk/finansiering/7449-det-evige-sporgsmal-fast-eller-variable-rente.html)

snakefoot 8th October 2009 02:39 PM

Det evige spørgsmål fast eller variable rente
 
Hejsa

Jeg skal have finansieret købet af en ejerlejlighed, og skal bruge et realkredit lån på 1.400.000

Jeg kan se at ydelsen for et 20 årigt F3 lån er næsten den samme som et 30 årigt 5%.

Jeg regner nok med at flytte igen efter en 5-6 år til noget større.

Vil det være dumt at gå efter F3 lånet, hvor jeg faktisk vil lave afdrag på lånet og ikke kun betale renter ?

-Rolf

thsv 8th October 2009 02:49 PM

Vælg F1 eller fastforrentet!

Et F3-lån giver kun falsk tryghed.
Og du går glip af den lave F1-rente for 2010.

Ved fastforrentet lån er du sikret mod senere renteforhøjelse, og kan score en kursgevinst ved konvertering eller indfrielse ved salget.

Kombiner evt. med 2 lån:
F1-afdragsfri og 4% 15 år, f.eks. 50-50.

snakefoot 8th October 2009 03:25 PM

Så usikkerheden omkring renten om 3 år (samt en mulig kurs-gevinst ved indløsning af et fast-forrentet lån) vejer større end at kunne lave et afdrag på over 150.000 ?

thsv 9th October 2009 08:34 AM

Citer:

Oprindeligt indsendt af snakefoot (Indlæg 124511)
Så usikkerheden omkring renten om 3 år (samt en mulig kurs-gevinst ved indløsning af et fast-forrentet lån) vejer større end at kunne lave et afdrag på over 150.000 ?

Du glemmer 2 andre vigtig faktorer.

Der sker osse afdrag (ca. 50.000 kr) på det fastforrentede lån.
Rentefradraget (værdi 32,6% i Kbh. kommune) er større, så du betaler væsentligt mere i netto-ydelse på det 20-årige F3-lån.

Ved en F3-rente på 3,1% skal du op på løbetid 24 år for at matche nettoydelserne over 3 år.
Restgælden vil så være 1,35 mill. for 5% lånet og 1,283 M for F3-24år.
Når kursen derfor 95 eller derunder vil 5% have været billigere end et F3-lån.

snakefoot 10th October 2009 03:11 AM

Faldt over denne markeds analyse, som ligger meget tæt op af din:

https://www.sparnord.dk/investering/...ing_230909.pdf

thsv 10th October 2009 10:14 AM

Citer:

Oprindeligt indsendt af snakefoot (Indlæg 124848)
Faldt over denne markeds analyse, som ligger meget tæt op af din:

https://www.sparnord.dk/investering/...ing_230909.pdf

Understøtter jo mine udsagn meget godt!
Citer:

Boligfinansiering – side 5
 Spar Nord Bank anbefaler generelt 5 pct. fastrentelån.
Rentesikring via 3- og 5-årige rentetilpasningslån kan, efter
vores vurdering, give en falsk tryghed.

 Vi forventer, at renten på 1-årige rentetilpasningslån til
december-auktionen bliver fixet omkring 2 – 2¼ pct.
 Vi anbefaler, at man ikke laver fastkursaftale i forbindelse med
december-auktionen.
 Det er stadig fordelagtigt at konvertere højtforrentede lån ned
til 5 pct. fastrentelån.
Tror man på stigende rente skal man vælge fastforrentet lån, er man usikker bør man i mine øjne udnytte den ekstremt lave F1-rente, specielt, hvis man har et stort lån (> 1 mill.), hvor konverteringsomk. udgør en mindre pct.del.
I dit til tilfæde er den sparede rente i 2010 på 42.000 kr eller 28.000 kr efter skat, der kan benyttes til afdrag. Over en tredjedel af denne fordel forsvinder, hvis du låser renten i 3 år, plus at en omkonvertering til 4% 30 år kan blive dyrere (ca. 15.000 kr i ekstra kurstab).

snakefoot 10th October 2009 11:08 AM

Jeg valgte et fastforrentet lån på 25 år.

Netop fordi mit lån over en million, så føles risikoen for budget problemer større med F1. Samtidig med at en mulig kurs gevinst for et fastforrentet lån vokser med lånets størrelse. Hvis lånet var mindre og jeg havde mere luft i økonomien, så havde jeg nok valgt et F1 lån.

thsv 10th October 2009 11:27 AM

Citer:

Oprindeligt indsendt af snakefoot (Indlæg 124869)
Jeg valgte et fastforrentet lån på 25 år.

Netop fordi mit lån over en million, så føles risikoen for budget problemer større med F1. Samtidig med at en mulig kurs gevinst for et fastforrentet lån vokser med lånets størrelse. Hvis lånet var mindre og jeg havde mere luft i økonomien, så havde jeg nok valgt et F1 lån.

Lån på 25 år?!

Hvilken fondskode er det lån i?

Er det baseret på 5% 30 år, bare med hurtigere afdragshastighed?

snakefoot 10th October 2009 11:32 AM

Det er et 30 års lån, med hurtigere afdrag.

thsv 10th October 2009 11:58 AM

Citer:

Oprindeligt indsendt af snakefoot (Indlæg 124875)
Det er et 30 års lån, med hurtigere afdrag.

Tjah, hvis 4% 30 år kommer op i kurs til konvertering, har du så påført dig et kurstab på ca. 14.000 kr i forhold til F1-lånet, og du kommer til at betale nogle diff.renter ved konverteringen + ca. 42.000 kr mere i rente i 2010.

Et dumt valg, medmindre du enøjet satser på stigning i den lange rente.
Det værste er de over 28.000 kr efter skat du kunne have afdraget ekstra på gælden i 2010 ved valg af F1.

Mest sandsynlige scenario er nok:
Stabil, evt. faldende lang rente
Stigende F1-rente, men kun op til 3,0-3,5%, eller 4% om 2 år.


Al tidssætning er GMT +1. Klokken er nu 01:02 PM.

Powered by: vBulletin Version 3.6.4
Copyright ©2000 - 2019, Jelsoft Enterprises Ltd.
SEO by vBSEO 3.6.0 ©2011, Crawlability, Inc.