Hej alle

Her er endnu et af de velkendte indlæg vedr. første gangs købere og tilhørende finansiering. Håber i kan hjælpe med lidt svar da der garanteret sidder nogen med en masse viden herinde.
Skal siges at jeg har planlagt møde med både Nordea og Nykredit, men dette indlæg er for at høre om jeg skal forvente noget.

Sagen er den at vi ønsker at købe os et hus efter flere år med lejebolig, vi er 2 voksne i midten af tyverne samt en datter på 4 mdr.

Indtægten - er på nuværende tidspunkt 650000 kr årligt, men stiger til 700000 kr. når min kæreste er færdig med sin barsel til April. (Barselsdagpenge pt, job klar bagefter.)
Jeg selv har tegnet lønsikring og hun har selvfølgelig A-kasse.

Opsparing - Ikke noget nævneværdigt med hus i tankerne, ca. 20000 kr

Gæld - 2 x forbrugslån på 36000 kr og 104000 kr.
Primært gået til indskud, baby, og bla. biler jeg har rodet med tidligere.
Begge dele er banklån med en ÅOP på 10% - vi afdrager 6800 kr pr. mdr. Ingen anden gæld.

Jeg har lavet mig et budget, som giver os et rådighedsbeløb på nuværende tidspunkt på 12000 kr, det er hvor vi selvfølgelig afdrager på nuværende gæld og med en boligpost sat til 10200 kr.
Dette er jo så med vores nuværende fradrag.
Alle faste udgifter er selvfølgelig tilknyttet BS og til vores budgetkonto.

Er det bare mig, eller bør det ikke være muligt at købe et fint hus i omegnen af 1.3 mio? Vi har kigget lidt, og fundet et fint moderniseret hus, og det har en netto pris på ca. 8000 kr ud fra salgsopstillingen - dertil er der brugt 16000 kr i vand/varme det sidste år som jeg har lagt oveni.

Har så lagt lidt ekstra på til EL og mangel på udbetaling.
Derfor har jeg skrevet en samlet boligpost på 10200 kr mdr som jo er udfra et 3.5% fast lån med afdrag.

Vi skulle gerne have det finansieret 100%.

Er det mon muligt, eller skal vi lægge 'drømmen' i graven, få betalt gæld ud, sparet op, som jo faktisk er standard svaret fra eksperterne? ;-)
Der kan jo hurtigt gå nogen år før det sker, og ja, hvem ved hvad der sker med renten ...

Pft.

Mvh C.M

Rådighedsbeløbet er efter min opfattelse for lavt, med mindre du ved siden af har afsat penge til vedligeholdelsesomkostninger på hus og bil.

Det kan være svært at vurdere dette, uden at vide, hvad beløbet helt nøjagtigt skal dække, men umiddelbart vil jeg minimum regne med 15.000 om måneden, forudsat at huset ikke kræver andet end normal vedligeholdelse.

Er I ude i noget, der ligner håndværkertilbud, skal rådighedsbeløbet afspejle dette, med mindre I som et led i handlen låner penge til at renovere huset.

Af nysgerrighed hvorfor kan I så ikke betale mere af på gælden?

Med 700.000 i indtægt årligt giver det vel ca 40.000 udbetalt om måneden (sådan regnet på slum i hovedet).

I er kun tre mennesker i en lejebolig, I burde da snildt kunne høvle 20.000 af på gælden om måneden, hvis ikke så 15.000.

Med 15-20.000 om måneden ville gælden være væk og der ville være lidt opsparing på under et år.

Hvorfor ikke vælge den løsning?

EDIT: Med 140.000 i forbrugslån samtidig med høj løn lader det til I har taget nogle uheldige beslutninger tidligere, og det lader til I er ved at tage en mere.

__________________
HAHAHA - Dejligt den seneste bruger i rækken agamemnon/goldfinger/scott/Lumineux/stangerup/Gert Frobe/maverick/gamma/euro744038/Bolig2000 er banned. Du er og bliver en ussel multiaccount-user. Sjovt at læse dine gamle indlæg under dine forskellige profiler. Fuck hvor har du taget fejl....

Jamen så er det jo bare at leve efter det budget indtil jeres gæld er afdraget.
Jeg tror ikke, at I bliver godkendt med jeres nuværende usikrede gæld og ingen opsparing til udbetaling, handelsomk. og flytteudgifter.
Dette bør medføre, at I kan afdrage forbrugslånene på ca. 1½ år, og derefter begynde en opsparing.
Hvad betaler I i leje nu?

Det var godt nok nogen hurtige svar, tak for det. Det er på ingen måde et håndværker tilbud, indflytningsklart og med fin tilstandsrapport. Dog er der jo altid småting, men ja .. småting.
Der er ikke lagt penge til side på vedligeholdelse til bil, den laver jeg selv når der er noget. Så det er kun reservedele indimellem.

Mht. gælden, så jo, det kunne vi sagtens, men synes egentlig afdragene er ganske fine, og det lille forbrugslån bliver betalt ud så snart vi fraflytter nuværende lejebolig grundet depositum/indskud - vi sætter den selv i stand og er altid gået fint.

Rådighedsbeløbet ligger på et minimum, korrekt. Men vil jo selvfølgelig stige med 2300 kr når/hvis vi fraflytter da vi så pludselig ikke længere skal afdrage på det ene forbrugslån længere. (Afdragene hedder 2300 + 4500)
- Derudover er der i budgettet lagt et mindre beløb til side på 1500 kr til opsparingen.

Budgettet er stadig lagt med nuværende indtægt, ikke kommende.
Derudover er der nogen af posterne som helt sikkert ville ændre sig hvis vi flyttede, bla. vores internet + TV koster alligevel 750 kr om mdr, disse ville næsten forsvinde, da der ikke er samme muligheder i et hus.

Disse lån er en rest fra gammel tid, primært da jeg var under uddannelse (ikke med S.U) og efter jeg blev udlært og fik fast job, blev afdragene sat op, de gange jeg er steget i løn henover årene.

Synes nu ikke det lader til at være SÅ slemt, men ja, enig i at tingene ville se noget anderledes ud hvis vi ikke havde de forbrugslån.

Vi betaler lige nu 6000 kr i husleje, som er inkl. vand og varme.

Lige en ekstra note, ved jo at man skal godkendes baseret ud fra et fastforentet lån med afdrag, og hvis det sker, så er det jo ikke sikkert at det er dette lån vi vælger, dog skal de penge som der evt. spares, selvfølgelig gå til det dyrere bolig/banklån.

Vi blev med en årsindkomst på ca 700.000kr og en gæld på 75.000kr godkendt til 1,7-2 mio. alt efter husets øvrige omkostninger. Vi havde ingen opsparing, og fik huset 100% finansieret.
Det var tilbage i november måned.
Hvis i laver et fornuftigt budget i kan holde, så er din plan ikke helt ved siden af.

Det er fint nok med bilen, men hvad med huset? Jeg hører tit, at folk mener, de kan lave det hele selv, men problemet er bare, at huse også nogle gange kaster opgaver af sig, som man ikke må lave selv eller ikke kan lave selv, fordi det vil kræve for meget tid, en masse dyrt værktøj eller fordi man ikke har evnerne. Der til kommer så alle de tilfælde, hvor materialeomkostningerne er tunge.

Alt for mange nye husejere begår den fel at sætte vedligeholdelsen til "cirka 0", fordi de mener, de kan lave det selv.

Hvad planlægger du at bruge opsparingen til?

Hvad resten angår er jeg enig i, at I er nødt til at få gælden ud af verden først.

Handelsomkostningerne vil ligge i størrelsesordenen 5-6 % af kontantprisen, når man køber. De penge kan I ikke forvente at kunne låne, så dem skal I simpelthen spare op. Oven i handelsomkostningerne kommer der en masse omkostninger, som er nødvendige, fordi man flytter. Ud over selve flytningen kan det være gardiner, belysning, møbler, haveredskaber, diverse hårde hvidevarer og maskiner med videre. Og der til kommer så de penge, man eventuelt vil bruge på basal istandsættelse (maling, gulvafhøvling), reparation af skader samt alt det sjove.

Min erfaring er, at hvis man har under 100.000 kr. ud over det, man har lagt i udbetaling, så ender det næsten altid med, at der enten er nødvendigheder, som må udskydes, eller at der må stiftes dyr gæld i form af forbuslån.

I kan ikke leve uden internet og TV, blot fordi I flytter i hus. Find ud af, hvad I vil gøre i stedet, og budgetter ud fra det.

Okay, det lyder da lovende trods alt. Fik i lavet om på eksisterende gæld, eller afdrager i bare som hidtil? Hvilken type lån?
Og til sidst, hvilken bank var der tale om?

Pft.

Vil lige sige at vi begge idag har Nordea som bank.

Jeg er ikke klog på finansiering, så jeg vil ikke skyde på jeres formåen ifht. et huskøb. Dog forstår jeg ikke hvorfor i begynder en opsparing frem for at afdrage på bankgælden.

Husk iøvrigt at poden efter endt barsel skal begynde vuggestue - det koster også penge.

Tv og Internet koster iøvrigt også penge i et hus. Medmindre i da regner med at droppe begge?