Fokus er ofte på gæld, men hvordan har i opbygget jeres økonomi. Men boliger kan ikke købes uden opsparing.


Bruger i et fast budget?


Hvor meget i procent sparer i cirka op hver måned, inkl. Evt afdrag ift. Løn?


hvis i har købt bolig. Hvor stor procentdel cirka var kontant?

"hvis i har købt bolig. Hvor stor procentdel cirka var kontant?
" 0 procent lånte 105 % sommeren 2012

min samlede boligudgift inkl. finansiering , skatter, renovation og forsikring er 3500 i måned heraf er 1000 afdrag som vel kan betegnes som opsparing.

derud over afdrager jeg 3000 pr måned på et privat lån, som teknisk set også er at betragte som opsparing

der udover sparer jeg ca 4000 op hver måned , da jeg har et større rådighedsbeløb end jeg bruger, men jeg har ikke et fast budget til det. pengene vokser bare på min lønkonto, hvor jeg til foråret betaler mit privstlån ud ligesom jeg i sommers betalte mit billån ud. skal så til foråret i gang med at spare op til en ny bil når den nuværende om 5 år skal skiftes ud.

det virker da som solid opsparing og du må snart kunne blive privatlån kvit så lysner det

Det varierer lidt. Men vi prøver at spare 6.-8.000 kr. op om måneden for tiden. Vi har pt. sparet 155.000 kr. op.

Men nogle måneder må vi tage lidt fra opsparingen/sætte mindre end 6.-8.000 kr. ind. Der kan jo komme ad hoc-udgifter som da jeg fik stjålet min cykel etc. Nogle gange ryger disciplinen også lidt, og man bruger lidt for mange penge på mad og fritid i en måned.

Jeg oplever i øvrigt at vi selv og omgangskredsen har et relativt højt forbrug på mad og fritid mv. Det er mindre end for et par år siden, men stadig kunne det godt være lavere, så man nøjedes med en flad leverpostejmad og postevand. Nogle gange ryger disciplinen fordi man tænker "det nytter jo alligevel ikke noget - der er for langt op prismæssigt
til de boliger vi gerne vil have" og så køber man en god rødvin og bøffer, selvom mindre kunne gøre det. Det er naturligvis dumt og udiscplineret, men falder mange mennesker ikke nogle gange i den fælde?

Glemte at skrive at vi til samenne har en årsindkomst lige over de 800.000 kr.

Jeg går ud fra at du er interesseret i, hvordan andre har skruet deres økonomi sammen i forbindelse med, eller forberedelse for, et huskøb.

Her er hvad vi gjorde:

Inden købet blev alle lån betalt af (privatlån, studielån, billån etc.) over en 2 årig periode.
Derefter blev der sparet massivt op over 1½ år - vi boede billigt til leje og kunne over denne periode spare ca. 250.000 - planen var at spare 400.000 før vi ville købe. Af forskellige årsager købte vi lidt tidligere da vi fik lidt økonomisk insprøjtning fra et familiemedlem i form af et rentefrit lån.

Vi endte med at købe i 2011 til knap 1,7 som vi kunne købe uden banklån.

Boligen er finansieret med et 20 årigt fastrente lån.
Desuden betaler vi "familielånet" af over 5 år.
Der er siden købet investeret ca. 150.000 i boligen i form af lidt små forbedringer og anskaffelser - dette er finansieret af vor løbende opsparing Således har vi i dag har ca. 1,3 mill. realkreditlån og ca. 120T på familelånet og er ellers gældfrie.
Om 3 år har vi udelukkende realkreditlån på knap 1,2mill. Og om 19 år skulle alt jo gerne være betalt (men meget kan jo ske :-)

Vores økonomi styrer vi med et fastlagt budget - så kommer der aldrig ubehagelige overraskelser.
Vi sparer PT 10% op pr. måned - det snyder dog lidt da vi indbetaler "rigeligt" på budget så der er nok yderligere 10% her.

Sådan lidt løst anslået:
40% går til hus inkl. faste udgifter forbundet med dette.
20% øvrige faste
20% opsparing
20% forbrug

[quote=Xenia123;280345Det er mindre end for et par år siden, men stadig kunne det godt være lavere, så man nøjedes med en flad leverpostejmad og postevand. Nogle gange ryger disciplinen fordi man tænker "det nytter jo alligevel ikke noget - der er for langt op prismæssigt til de boliger vi gerne vil have" og så køber man en god rødvin og bøffer, selvom mindre kunne gøre det. Det er naturligvis dumt og udiscplineret, men falder mange mennesker ikke nogle gange i den fælde?

Glemte at skrive at vi til samenne har en årsindkomst lige over de 800.000 kr.[/QUOTE]

Havde ellers indtryk af, at du var nået frem til at købe bolig i provinsen, hvor du med din begrænset indkomst kan få både råd til hus og bøf... Ergo er der ikke for lang vej op prismæssigt, til de boliger du vil have.

Vi er ikke der endnu. Kæresten har endnu ikke fuldt ud købt idéen - stadig kun en "option". Men ja. I provinsen kan vi allerede nu købe drømmeboligen, og så ville tendensen til opgivenhed mht. nytten af at spare op også være lig nul.

Synes det er interessant hvordan andre har indrettet sig, og måske kan det også inspierere andre. Vi selv har ingen budget, men rammer det samme forbrug +/- 1000 kr pr.måned. Opsparing før familieliv ca. 50 %, plus pension. Opsparing nu ca. 25 %

Har sparet op i nogle år. Købte det første hus i efteråret 2006 med 10% plus nok til omkostninger ved overtagelse/flytning/renovering i hånden. Solgte i foråret 2010 og købte andet i efteråret 2011. Denne gang med 20% plus nok til omkostninger ved overtagelse/flytning/renovering i hånden.

Vi er to med fortid i forsvaret og en udsendelse (=god opsparing) midt i tyverne. Jeg bi-jobber stadig i forsvaret og min bedre halvdel læser et år i England.

Vi bor i en billig 50m2 andelslejlighed (2850kr/mdr boligafgift), hvor vi ikke har lån.

Årligt bruger vi ca. 55.000 på alt med lejligheden (boligafgift, varme,el,internet,licens, etc), 36.000 på mad, 70.000 på alt det andet (underholdning, gaver, etc etc) og så en 20.000 på ferie.

Vi har en samlet indkomst på 300.000 efter skat, så sparer disse år ca. 100.000 kr op, eller ca. 33% af netto indkomsten.

Inkl. værdien af vores andel, så har vi en samlet opsparing på lidt over 1mil kr, så jeg regner på at finde en større lejlighed om et par år, uden at skulle tage de store lån. På længere sigt er der mulighed for et større familielån/arveforskud, hvilket skulle give god mulighed for at købe 'huset'.