Historisk lave renter lakker mod enden - Bolig | www.business.dk

hvad kommer dette til at betyde for boligpriserne ? Anyone....?

Da jeg talte med DB ang. mit F1T i oktober var deres argument at man skulle gå i fast, så spurgte jeg til Grækenland og øvrige andre småproblemer, og så blev enig med mig selv om at det bliver sku ikke ordnet foreløbig!

Igen: Rødekro & 47 siger flex til 2016-17...foreløbig. Så ro på! :-)

Hvis banken anbefaler fast må det være F1 man skal vælge.

Har selv tænkt fast. Men er meget i tvivl.

HVIS renterne kommer til at stige, vil boligpriserne selvfølgelig falde.

Men jeg må indrømme, at da jeg i går læste den artikel, røg jeg helt op i det røde felt. Magen til dårlig journalistik og argumentation fra eksperterne, skal man satme lede længe efter. Sensationsjournalistik af værste skuffe, krydret med en totalt plat overskrift. Jeg har ondt af folk der virkelig begynder at tvivle på deres boligøkonomi, efter at have læst sådan en artikel.

Ingen kan forudsige renten. Læs gerne igen: INGEN kan forudsige renten. Det er bevist, at en tro på at renten er nøjagtig det samme om et år som den er nu, rammer bedre, end dem som tror renten stiger eller falder med X procent.

Jeg forbliver i mit F1 og fortsætter med at lægge besparelsen ift. et 3,5% lån til side hver måned. De penge bruger jeg på at mer-afdrage ved ved enkelt refinansiering.

Hvis man virkelig er bekymret for sit flexlån vil jeg anbefale at tage et simpelt investeringsværktøj i brug: fast sæt en stop-loss grænse for den korte rente. Når denne bliver nået, skifter man uden tøven til et fastforrentet. Ja, jeg ved godt at så er kursen gået ned på det fastforrentede, men så har man i det mindste tjen forskellen på fleks og fast indtil da.

Prognosen (eller ekspertforudsigelser) om den korte rente er vel ikke så afgørende. Låntagerne har allerede et tilpasningslån så spørgsmålet er vel om/hvornår de skal skifte til finansiering med længere løbetid. Og Nykredit mener, at den lange rente vil stige en smule frem mod sommeren 2013 men så den vil så falde igen hen mod efteråret. De statistiske oplysninger som kommer frem om økonomiernes udvikling er vel ikke just opløftende (heller ikke for renterne i hverken hoved eller røv). Boligejerne skal have meget vægtige grunde for ikke at vælge/fastholde finansiering med tilpasningslån.

Nykredit - Renteprognose

Blot sjovt at den lange rente nu er lidt under 3½%, da kursen på 3½% med afdrag er kommet over 100, og der ikke kan gives nye lånetilbud i den serie for tiden.

Ligeledes er 3% 20 år kommet over kurs 100, men her tilbyder RD jo 2½% 20 år til en kurs lidt over 97...

Spændende hvor lavt den lange rente skal, før end den bunder ud.

http://www.rd.dk/da-dk/privat/koeb-b...aspx?segment=P

Det koster reelt kun 5.000 kr netto om året, at vælge 2½% 20 år istedet for F1T 21 år, selv ved den meget lave F1-rente, der er gældende.

Læg mærke til prisforskellen på 20- og 30-årigt obl.lån, netto hhv. 63,8K og 48,6K, det viser lidt om, hvor alvorlig kartoffelkurens 20-årige lån var for køberne, og hertil kom, at 40% af lånet var serielån (lige store afdrag i alle 20 år og faldende ydelse). Men gælden blev selvfølgeligt afdraget på "blot" 20 år istedet for 30 år.

__________________
Glad husejer 1999-2011, før da andelsbolig og 1-V ejerlejlighed. Nu igen andelshaver, uden gæld.
----------
Købe ejerlejlighed for at bo der i 5 år, knapt så godt, men at
Købe hus for at bo der i 20-30 år = God ide, den lange rente er jo dejlig lav.

Prøv at se på de omkostninger der er forbundet med at skifte fra et flekslån til fastrente.

Hvor hurtigt kan du tjene de omkostninger hjem med den nuværende renteforskel mellem flekslån/fastrentelån. (Derefter er der en besparelse i omkostningerne for dig. Den kan du jo lægge til side og bruge til et ekstraordinært afdrag i forbindelse med en omlægning til fastrente.)

Det er det antal år som renterne skal forblive lave for at du ikke vil tabe noget. Det er klart at du måske ikke vil kunne få et 3% lån, men istedet "blot" et 3½% lån så nogen usikkerhed er der.

Følger du Jens Schjernings anbefaling om at man først skifter efter 2 års gode økonomisk vækst og rentehævninger fra ECB og FED er man godt klædt på.

Ikke hvis inflationen er høj. Boligpriserne er jo ikke steget i de par år hvor renterne er faldet.

For very obvious reasons.... Hvis renterne ikke var faldet ville prisfaldet bare have været endnu større og antallet af tvangsauktioner endnu højere... QED