Gå tilbage leveret af  Boliga logo    
Boligdebatten.dk   Boligdebatten.dk > Boligdebatten > Generelt
Opret bruger OSS Søgning Dagens indlæg Marker alt som læst


Svar
 
Emne værktøjer Visningsmåde
  #1 (permalink)  
Gammel 14th December 2012, 10:40 PM
Member
 
Registreringsdato: Aug 2010
Indlæg: 90
Standard Gældsfaktor

Er der en der kan forklare mig i detaljer, hvordan banker/realkredit vurderer årsindkomst/gældsfaktor?
Jeg tænker hvor stor en gældsfaktor er normalt nu om dage, og hvilke ting har indflydelse på om man kan komme over/under.

Hvis man fx siger at banken højst vil gå med til en faktor 3 og man har 1 mio kr. i årsindkomst, så er der vel forskel på om man køber et hus til 4 mio og lægger 1 mio i udbetaling, eller hvis man køber til 3 mio og låner 100%.
Besvar med citat
Sponsored Links
  #2 (permalink)  
Gammel 15th December 2012, 09:05 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Apr 2009
Indlæg: 345
Standard

Gældsfaktor er forholdet mellem den eller de der købers bruttoindkomst holdt op mod dennes eller deres samlede gæld. Dvs. 4 mio i kontantpris tratrukket 1 mio i udbetaling vil stadig give en gældsfaktor på 3, hvis indkomsten er 1 mio (ved ingen øvrig gæld).

Ved køb for 3 mio og 0 i udbetaling - er problemet - at det kan Du/I formentligt ikke få lov til. Der er intet at stå imod med, hvis huspriserne skrider.
Normalt skal man have mindst 5% til udbetaling. Kan man smide 20-25% kan det være et godt signal om, at man evner at sætte til side/spare op.

Før og efter situationen med rådighedsbeløb in mente - ses der meget på. Man skal jo kunne bære en evt. nedgang i rådighedsbeløbet, som ofte vil være scenariet.

Visse udgifter kan være dyrere ved et hus til 4 mio end ved et til 3 mio, selvom det langt fra er sikkert.
Besvar med citat
  #3 (permalink)  
Gammel 15th December 2012, 09:39 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2008
Lokation: Vestegnen
Indlæg: 15,691
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af Chr_fyn Se indlæg
Hvis man fx siger at banken højst vil gå med til en faktor 3 og man har 1 mio kr. i årsindkomst, så er der vel forskel på om man køber et hus til 4 mio og lægger 1 mio i udbetaling, eller hvis man køber til 3 mio og låner 100%.
Selvfølgelig er de stor foskel på om man skal belåne 0-75% eller 0-100%.
Med den nuværende lave rente er et køb til 3 mio. med 1 mio. i årsindkomst bestemt ikke umuligt, bankerne vurderer mere efter et rådighedsbeløb, end efter gældsfaktoren.
Med mindst de 20% i kontanter kan man helt undgå gæld i banken i banken, som er meget dyrere end RK-lånet. Hos F.eks. RD opererer de med standard rente på 7,5% for Banklånet, mens renten på et fastforrentet obl.lån er lige over 3% + adm.bidrag, eller lidt under 4%. Tager man et variabelt lån som et banklån jo er er renten under en ½%, og altså total rente på ca 1,2%.
Altså ingen tvivl om at parret med opsparingen i praksis kan købe for endnu mere og have samme beløb tilbage hver måned.
__________________
Glad husejer 1999-2011, før da andelsbolig og 1-V ejerlejlighed. Nu igen andelshaver, uden gæld.
----------
Købe ejerlejlighed for at bo der i 5 år, knapt så godt, men at
Købe hus for at bo der i 20-30 år = God ide, den lange rente er jo stadigvæk lav.
Besvar med citat
Svar


Emne værktøjer
Visningsmåde

Regler for indlæg
Du kan ikke starte nye emner
Du kan ikke svare på indlæg
Du kan ikke vedhæfte filer
Du kan ikke rette dine indlæg

vB code er aktiv
Smilies er aktiv
[IMG] kode er aktiv
HTML kode er ikke aktiv
Trackbacks are aktiv
Pingbacks are aktiv
Refbacks are ikke aktiv



Al tidssætning er GMT +1. Klokken er nu 07:54 AM.



Powered by: vBulletin Version 3.6.4
Copyright ©2000 - 2014, Jelsoft Enterprises Ltd.
SEO by vBSEO 3.6.0 ©2011, Crawlability, Inc.