Hej

Er meget i tvivl Hvordan jeg skal fordele min opsparing mellem bolig, pension og frie midler. Så er nysgerrig efter hvro meget folk i gennemsnit sparer op, og hvad I har sparet op. Mit personlige mål er at ligge lidt over middel.

Sparer selv 16 procent af min månedsløn op per måned. Har pt 470.000 sparet op og er 31 år gammel.

Er det ikke ret svært at udstikke generelle retningslinjer for den slags? Prøv at kigge på en ydelsestabel fra dit pensionsselskab. Er du tilfreds med det beløb, som kommer frem ved forskellige tilbagetrækningsaldre, så er det vel fint.

Men jeg vil nu sige, at jeg synes, du er ret godt med, når du har sparet en ½ mio. kr. op i pension som 31-årig... Men igen - det afhænger af, hvad du har af ønsker til din pensionisttilværelse.

nul - men ville da gerne have sparet op, men jeg tror det er smartest at lade andre om at betale til pensionsopsparingen. Det er kun en god ide tror jeg, hvis man får en meget høj rente eller har betalt huset ud. Ellers er det smartest at bruge de penge man ville bruge på pension på at høvle ekstra af på sin boliggæld. Man sparer 3-6% i rente efter skat for hver krone de næste mange år man høvler ekstra af.

Pensionskasserne er ude og snakke om at 2012 var et godt år - javel, efter nogen store tab - der har været tale om at opløse pensionsordninger indgået i 90'erne, fordi pensionskasserne ikke kan give det lovede afkast på 4%.

Spar op i din egen bolig og invester øvrig opsparing spredt ud over aktier m.m. så kan du cashe ind til hver en tid og hvis du beholder aktierne i årevis så er der skattefrie kursgevinster at hente. Jeg ville gøre det selv - der er en god guide hos euroinvestor til newbees i aktiehandel. Mit eget bedste forslag er at købe sig ind i et aktieindex så man får spredt risikoen - det skulle også give bedste over tid siger nogen.

__________________
Bedste hilsner
Moccapower
__________________________________
Elskede OTAs guldkorn som dreng, men synes dem jeg får på boligdebatten smager bedre som voksen - benægter pure at jeg tidligere har skrevet Kellogs og desuden var pakken ikke blå, men sort/hvid!

Jeg har på det sidste tænkt lidt over de stadigt flere politiske tiltag, som gør det ufordelagtigt at spare op selv medmindre man har midler til en, efter min opfattelse, ekstraordinært stor opsparing. Senest debatten om brugerbetaling.

Er der nogen som har sat sig ind i en måde at omgå disse ting, hvis man stadig gerne vil spare op?

En idé kunne måske være opsparing i guld(fysisk)?

Du er da vist ok med.

Personligt har jeg selv haft den obligatoriske arbejdsgiveradm.pension, hvor de betaler 2/3 og jeg 1/3 (ialt ca. 12.50%) dertil har jeg betalet et ekstrabidrag på ca. 2%

De sidste 3 år har stået i nye jobs tegn, hvor pension har været ikke eksisterende - så er der afviklet gæld i bolig istedet.

39 år, 525.000,- i pensionsopsparing + frie midler på 200k.

Min tilgang har været at se på hvad jeg i dag har mellem hænderne efter skat og sammenligne det med de tal jeg kan finde på www.pensionsinfo.dk

Jeg er midt i 30'erne og vil - ved pension som 67 årig - have ca. 80% af min nuværende indtægt (uden folkepension, den tror jeg nemlig ikke på).

En eventuel kursgevinst bliver beskattet som kapitalindkomst..!

Desuden skal man være indstillet på, at hvis man investerer bredt eller for den sags skyld lader banken gøre det for sig, skal indberette alle køb/salg og udlodninger af nye aktier hvert år på sin selvangivelse til SKAT.

Min mor arvede en forholdsvis stor aktieportefølje, hvilket jeg set i bakspejlet ikke ville råde andre til at overtage, men derimod afvikle ved opgør af boet... Det er godt nok ikke for papiramatører.

Ah, det er vel ikke helt korrekt: kursgevinsten på aktier skal beskattes som aktieindkomst. Men jeg vil give dig ret. Det er ikke nødvendigvis nemt at håndtere en aktiebeholdning - og da slet ikke med udenlandske aktier med dobbeltbeskatning af udbytte mv.

Jeg kan blive så pissed over, at udenlandske passivt forvaltede ETF'er ikke accepteres som aktier af det danske skattevæsen, men skal beskattes som kapitalindkomst. Især nogle af de amerikanske er en guds gave til individuelle investorer, som ikke gider at bruge al deres fritid på deres portefølje, og heller ikke gider betale dyre summer til kapitalforvaltere. I stedet har vi super-dyre danske investeringsforeninger. Tak, politikere...

Var oppe i 30'erene før jeg indbetalte noget til pension første gang. Og det var kun pga jeg ramte ind i topskatten, hvis der ikke var topskat ville jeg foretrække opsparing i frie midler, da jeg ikke kan lide at binde penge 30 år frem. Har dog kun haft "problemet" med topskatten i en kortere årrække, så saldoen er kun lige godt 400k. Tilgengæld har jeg så en betydeligt større opsparing i selskabsregi. Har ikke pt opsparing i min lejlighed(hovedstol på det nye lån er over den offentlige vurdering), men har lige omlagt til 3% med afdrag, så over tid vil der automatisk ske lidt opsparing der.

Min personlige strategi er at prøve at have opsparing i forskellige skattemiljøer(pension/selskab/frie midler), for på den måde at mindske slaget af eventuelle fremtidige skatteændringer rettet imod et enkelt skattemiljø.

Det må du lige forklare mig...

Udbytte bliver beskattet med udbytteskat, som jeg mener ligger på 35%

Kursgevinst (som tidligere var skattefri på aktier ejet over 3 år) bliver idag bekattet med hvad..? Er aktie- og kaitalindkomst ikke det samme..?