tjah, det bliver ikke tvangsauktioner som får boligmarkedet til at kollapse. en halvering af restancer siden 2010...

Færre danskere er bagud med terminen

Selvom jeg officielt hører til blandt "pessimisterne" her på debatten så har jeg aldrig troet på en decideret kollaps. Det bliver nærmere en laaaaaaaaaaang periode hvor tabene tages i små bidder og inflationen udhuler friværdier og opsparing stille og roligt.

præcis status quo til -1,-2 % i en 5-6 år tid vil fjerne det sidste af boblen som vel stadig eksistere lidt her i 2013 trods ca 25-30 % prisfald.

det vil sænke priserne 5-10 % norminelt og 13-18 % i real priserne


spørsmål er bare om det er værd at vente 5-6 år for at spare 5-10 %

Er 100% enig med Moniulven her.

Havde iøvrigt præcis samme "bange anelser" da jeg selv købte for 2½ år siden... men opvejde det netop imod om det kunne betale sig at vente.

-Selvfølgelig kan man så argumentere for at man ikke har sine penge for kært, hvis man sådan "sløser" dem på noget som man tror vil falde i værdi. -Men jeg ser det mere som om jeg virkelig ikke har mit liv mere kært end at opnå de fordele der er ved denne boligtype, fremfor at vente.

Andet ville da også være underligt når renten er ca. 0%... Kollaps tror jeg heller ikke på, men når der skal til at afdrages i 2014/2015/2016 er jeg ganske overbevist om at prisfaldende bliver mere end 1-2%

Under alle omstændigheder bliver det rart når renten bliver normaliseret så boligpriserne kan komme ned i et fornuftigt leje igen.

/CC

Der er allerede en del fra 2003 som nu ikke længere kan have afdragsfrit, hvor er den effekt?

Normal rente, hvad er det; 5-6-7-8-9-10%......? Og hvad er dine forventninger baseret på, for vi har gennem de seneste år kunne konstatere at den gamle 1% rente = 6% pris ikke holder længere.

Altså, der må være en del mørkemænd her på forumet som vil blive skuffede hvis ikke der kommer væbnet opstand og komplet kaos... ;-)

Du er en sjov størrelse, Sune1971. Jeg kan ikke rigtig blive klog på om du vitterligt ikke selv kender baggrunden for det du snakker om eller om du bare manipulerer?
Jeg tror ihvertfald udemærket at du ved at der blev optaget langt, langt, langt flere afdragsfri lån i årene 2004 og frem end i 2003, hvorfor problemet naturligvis blot bliver desto så meget større.
Se f.eks.: http://www.dbmf.dk/media(1240,1030)/..._en_succes.jpg

Af ovenstående fremgår det at de afdragsfrie lån udgjorde 19,3 pct. af boliggælden ved udgangen af 2004, men er steget til 52,6 pct. i 1. kvartal 2010 (og mere frem til i dag)
Samtidig tror jeg også at du ved at priserne ikke endnu er rullet tilbage til 2003-niveau, hvorfor insolvens ikke er et så stort problem som når husejerårgangene 2006 og frem skal have refinansieret deres afdragsfri lån.

Hvad angår renten skal jeg ikke kunne sige hvad den bør være. Jeg kan blot konstatere at den gennemsnitlige effektive rente på realkreditlån (inkl. bidrag) ikke har været lavere siden statistikkens begyndelse i 2003: http://www.realkreditraadet.dk/files...ril%202012.png
Så "normaliseret" i denne kontekst skal blot forstås som "noget højere end i dag" (den kan jo alligevel ikke rigtig falde mere)

Og endeligt, hvordan forholder jeg mig til at tommelfingerreglen om at priserne falder x% når renten stiger y% ikke holder længere (pt)?
Tja, det ærlige svar er at det forholder jeg mig ikke til, fordi det er jeg slet ikke overbevist om? Kan du evt. vise mig nogle tal der viser at der ikke er en korrelation mellem øget renteudgifter og faldende boligpriser?

Tænk sig at jeg gik her og troede at højere renter (og deraf højere afkast på opsparing, f.eks. pension) og lavere boligpriser (og deraf mere mobilitet og større råderum for f.eks. børnefamilier) var en god ting? Men nej, her på forummet er man i så tilfælde en "mørkemand".

Sagen er at det nok forholder sig helt omvendt...

problemet opstaar jo foerst for alvor for dem hvor der er teknisk insolvens.