Gå tilbage leveret af  Boliga logo    
Boligdebatten.dk   Boligdebatten.dk > Boligdebatten > Generelt
Opret bruger OSS Søgning Dagens indlæg Marker alt som læst


Svar
 
Emne værktøjer Visningsmåde
  #1 (permalink)  
Gammel 20th October 2013, 11:12 PM
Junior Member
 
Registreringsdato: Oct 2007
Indlæg: 3
Standard F5 refinansiering

Har et F5 lån/30 år optaget i 2009 til rente 3,56, der skal refinansieres nu. Der er afdraget på lånet - restgæld kr. 1.980.000.
(Lånet blev optaget ved salg af 4% obligationer årgang 2010, 2011, 2012, 2013, 2014 til kurser mellem 100,683 og 102,394, hvis det er relevant)

Overvejer at beholde F5 + aktivere 5 års afdragsfrihed. Har fået tilbud fra Realkredit Danmark, og vil spare differencen på nuværende og ny termin op (på 5 år kr. 330.000 (kr. 150.000 bruges til bil - resten til likviditetsbuffer).

Der står i tilbuddet at 'lånet som udgangspunkt vil blive rentetilpasset ved salg af 2% obligationer årgang 2019 Fondskode DK0009287633 - kurs 100,969.'

Ideen med dette valg ville på sigt være at konvertere til F1 ved næste eller senere refinansieringer, når/hvis renten er steget så en lav indfrielseskurs kan give et væsentligt fald i restgælden.

Er jeg på rette spor?

Eller skal jeg hellere skifte til 3,5% fastforrentet nu til kurs 97 og beholde den termin jeg har nu, uden mulighed for at spare likviditet op.
Besvar med citat
  #2 (permalink)  
Gammel 20th October 2013, 11:38 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Oct 2009
Lokation: Du får et gæt -:)
Indlæg: 6,421
Standard

Hvad er din belåningsgrad i dag?
Har du bankgæld?
Hvornår skal bilen købes? nu?
Besvar med citat
  #3 (permalink)  
Gammel 21st October 2013, 07:33 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2008
Lokation: Vestegnen
Indlæg: 20,065
Standard

Et F5-lån giver ikke mulighed for kursgevinst ved konvertering, så skal du have et fastforrentet lån.
Besvar med citat
  #4 (permalink)  
Gammel 21st October 2013, 12:32 PM
Junior Member
 
Registreringsdato: Oct 2007
Indlæg: 3
Standard

@silkeborg99:

1. Belåningsgrad skyder jeg til at være 88% nu
(købte i 2006 til 2,7 mill, lagde 20% kontant og lånte resten på en Flexgaranti, omlagde i 2009 til F5 og fik nedskrevet gælden med kr. 190.000 i konverteringsgevinst).

2. Bankgæld - nej

3. Bilen skal formentlig købes indenfor 2-3 år
Besvar med citat
  #5 (permalink)  
Gammel 21st October 2013, 01:21 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Oct 2009
Lokation: Du får et gæt -:)
Indlæg: 6,421
Standard

Tak for info.
Det er nok svært at give et entydigt svar her men som udgangspunkt vil jeg sige:

- du kunne godt bruge en yderligere nedbringelse af din rk gæld for at gøre din boligfinansiering lidt mere solid
- jeg synes ikke du er i en position eller indikerer planer som gør det oplagt at opbygge en så stor likviditetsbuffer som du indikerer (op til 180K over de næste 5 år). Om det giver fornuft er derfor et spm om du har konkrete planer for de penge, eller om du grundlæggende ser dem som forbrug
- en bilopsparing er fornuftig nok, du kan evt investere dem forsigtigt indtil bilkøbet.
- som thsv skriver er der ikke nogle konverteringsgevinster i F5, kun i fast. Jeg vil ikke spekulere i 3,5% i din situation men hellere tage besparelsen i F5 nu og her så du dels kan afdrage på rk gælden, dels kan spare op til bilen.

Det optimale vil derfor være at du har rådighed til både at fortsætte rk afdragsprofilen og samtidig spare op til bil, hvis ikke så kør F5 afdragsfrit og lav så et budget som giver mulighed for et passende ekstraordinært afdrag på rk gælden hvis du vil dette.

Et alternativ er at fortsætte i F5 med afdrag, ikke lave nogen opsparing til bil nu, og så tage billånet på et prioritetslån til den tid, det giver specielt mening hvis du kan holde det indenfor 80% belåningsgrænsen og hvis du i tillæg til den tid har opbygget frie midler som kan modregnes i prioriteten. Ulempen med prioritetslånet er papirpengene ved etablering.

Sidst redigeret af silkeborg99 : 21st October 2013 kl. 01:33 PM.
Besvar med citat
  #6 (permalink)  
Gammel 21st October 2013, 10:20 PM
Junior Member
 
Registreringsdato: Oct 2007
Indlæg: 3
Standard

Tak, det var netop min tanke, at opbygge likviditetsbufferen til bilen + til ekstraordinært afdrag - ikke forbrug.

Uden afdragsfrihed er der kun kr. 965 netto pr. md. i overskud med den lavere rente jeg ser ud til at få nu på F5. Det får jeg ikke meget bil for...

Jeg er dog lidt forvirret over at F5 ikke giver mulighed for kursgevinst, tror ikke helt jeg forstår systemet?

Jeg fik jo en kursgevinst ud af at skifte fra flexgaranti til F5 - det synes jeg også jeg fik at vide dengang, 'at det kan man ikke'. Men gælden blev kr. 190.000 mindre ved manøvren.

Er princippet for at opnå en kursgevinst ikke: 'køb til høj kurs' - 'indfri til lav(ere) kurs'?
Besvar med citat
  #7 (permalink)  
Gammel 21st October 2013, 10:57 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jun 2013
Indlæg: 200
Standard

http://www.dr.dk/nyheder/htm/magasin...nvertering.pdf

Kort fortalt, så er F-lånene såkaldte kontantlån, dvs. du låner det fulde beløb, til en rente som udregnes på finansieringsdagen, ud fra den valgte obligation og dennes dagskurs - og det fulde beløb skal betales tilbage. Derfor koster det 100 kr at indfri et lån til 100 kroner. Gevinsten ved høj kurs ved finansieringen, afspejler sig i at renten er lavere end den obligation lånet er baseret på.

F.eks. er F1 lånene nu baseret på en 2% obligation der udløber oktober 2014 og har en kurs på ca 101.5. Det betyder at hvis du låner 100 kroner som F1 lån i dag, siger du til en investor "Stik mig 101.5 kroner, så får du 100 kroner tilbage om et år, og jeg betaler 2% i renter af de 100 kroner" - så din rente ender reelt med at være omkring 0.5% fordi jo jo betaler 2% rente af en gæld der er mindre end beløbet du fik udbetalt.
Besvar med citat
Svar


Emne værktøjer
Visningsmåde

Regler for indlæg
Du kan ikke starte nye emner
Du kan ikke svare på indlæg
Du kan ikke vedhæfte filer
Du kan ikke rette dine indlæg

vB code er aktiv
Smilies er aktiv
[IMG] kode er aktiv
HTML kode er ikke aktiv
Trackbacks are aktiv
Pingbacks are aktiv
Refbacks are ikke aktiv

Lignende emner
Emne Startet af Forum Svar Nyeste indlæg
Refinansiering Haase Finansiering 3 20th January 2012 12:51 PM
Ny vurdering ved refinansiering hattinglarsen Generelt 2 12th September 2011 09:03 PM
Refinansiering Spice1973 Finansiering 9 23rd August 2010 01:55 PM
F1-lån refinansiering Sim22 Finansiering 2 25th November 2009 03:32 PM
F1 refinansiering cirb Generelt 2 22nd October 2009 06:57 PM



Al tidssætning er GMT +1. Klokken er nu 08:49 PM.



Powered by: vBulletin Version 3.6.4
Copyright ©2000 - 2019, Jelsoft Enterprises Ltd.
SEO by vBSEO 3.6.0 ©2011, Crawlability, Inc.