Gå tilbage leveret af  Boliga logo    
Boligdebatten.dk   Boligdebatten.dk > Boligdebatten > Generelt
Opret bruger OSS Søgning Dagens indlæg Marker alt som læst


Svar
 
Emne værktøjer Visningsmåde
  #1 (permalink)  
Gammel 29th May 2007, 04:39 PM
Boliga.dk
 
Registreringsdato: Mar 2007
Indlæg: 2,138
Standard Muligheder med SDO lån

Faldt over denne yderst interessante artikel:

http://www.formuepleje.dk/graphics/U...aeddersyet.pdf

Der står beskrevet bl.a. hvilke parametre bankerne har mulighed for at skrue på. Jeg vidste fx ikke at det bliver muligt med negativ amortisation(altså hvor man lader restgælden stige henover låne perioden).

Jeg synes ellers generelt at det har været fremme i medierne at ydelserne ikke ville blive lavere med de nye SDO-lån, men ovenstående artikel giver et noget andet billede. Så spørgsmålet er om det alligevel vil gå ligesom ved introduktionen af afdragsfrie lån: lavere ydelser=højere boligpriser.
Besvar med citat
  #2 (permalink)  
Gammel 29th May 2007, 05:27 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Mar 2007
Lokation: 2200N
Indlæg: 1,243
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af blangstrup Se indlæg
Faldt over denne yderst interessante artikel:

http://www.formuepleje.dk/graphics/U...aeddersyet.pdf

Der står beskrevet bl.a. hvilke parametre bankerne har mulighed for at skrue på. Jeg vidste fx ikke at det bliver muligt med negativ amortisation(altså hvor man lader restgælden stige henover låne perioden).
...
Citat fra artikelen, der lige gennemgår mulighederne for negativ amortisation.

Alle bliver glade
Der lægges således op til den bedste af alle verdener,
hvor alle bliver glade for de nye SDO’ere:
Boligkøbernes fokus ligger typisk på den månedlige
ydelse, hvilken bankerne bliver i stand til at
sætte ned. Samtidig vil bankerne være i stand til
at sætte deres egne bidrag op, fordi det vil være
yderst vanskeligt at gennemskue den ”rigtige”
pris. De eneste rigtige tabere bliver realkreditinstitutterne,
der har et billigt produkt, som ingen
vil have – og så selvfølgelig huskøberne. De ved
det bare ikke.


... og så selvfølgelig huskøberne. De ved det bare ikke

Svært at finde en grimasse der ka' passe....

Sidst redigeret af grunj : 29th May 2007 kl. 05:30 PM.
Besvar med citat
  #3 (permalink)  
Gammel 29th May 2007, 06:26 PM
Member
 
Registreringsdato: Apr 2007
Indlæg: 52
Standard SDO: FRA 3 millioner TIL 5,5 millioner

Interessant artikel.
Det vil selvfølgelig gå, som det er gået med de afdragsfrie lån. Hvis ikke andet, fordi det er den eneste mulighed man vil have til at købe bolig. Hvem vil bebrejde en familie med gennemsnitslige indkomster og 2 eller 3 børn, at de kan være "så dumme" til at vælge SDO. Valget vil være af nød. SDO vil måske være ejendomsmæglernes redningsvest.
Er endnu en boligfest med stratosfæriske priser begyndt?
Et boligmarked, som for stedse vil blive holdt i gang af lånekonstruktioner?
Besvar med citat
  #4 (permalink)  
Gammel 29th May 2007, 07:39 PM
Junior Member
 
Registreringsdato: Apr 2007
Indlæg: 21
Standard

Negativ amoritisering vil næppe blive udbredt da investorer, i disse papirerer vil kræve en højere risikopræmie hvilket kun perifert bliver berørt i artiklen. Banken der skal garantere papirerne vil ligeledes skulle være meget solid. Men hvis det bliver udbredt, ja så vil priserne på boliger kun kende en vej og det er op for en periode. Indtil markedet clearer igen, da ny finansiering stadig ikke skaber værdi.
mvh
A professionel
Besvar med citat
  #5 (permalink)  
Gammel 29th May 2007, 07:52 PM
Member
 
Registreringsdato: Apr 2007
Indlæg: 52
Standard

Hej Janek:
"Men hvis det bliver udbredt, ja så vil priserne på boliger kun kende en vej og det er op for en periode. Indtil markedet clearer igen, da ny finansiering stadig ikke skaber værdi"
Men er det ikke netop dét, som indførelsen af 10 års afdragsfri lån gjorde og som udløste en boligfest på ca.4 år?
I begyndelsen var folk mistænkelig. Men senere var der flere og flere, som af nød måtte købe på afdragsfrilån. MVH.
Besvar med citat
  #6 (permalink)  
Gammel 29th May 2007, 08:24 PM
Junior Member
 
Registreringsdato: Apr 2007
Indlæg: 21
Standard

ja det er korrekt at der kan komme en ny boble igang før den anden er deflateret. Men artiklens gennemgang giver et for optimistisk skøn af forskellen til det der er muligt lige nu. Besparelsen vil ikke være flere procent men i bedste fald 1-1,5%, hvilket formentligt kun vil stoppe faldet på boligmarket, ikke drive det højere.
Besvar med citat
  #7 (permalink)  
Gammel 29th May 2007, 08:29 PM
Junior Member
 
Registreringsdato: Apr 2007
Indlæg: 21
Standard

Markedet er stadigvæk i Nordsjælland og København prisfastsat efter hvad folk kan betale på den billigste finansieringsform (afdragsfrie F1) I arktiklen nævnes optionspræmien som kun eksisterer på konverterbare obligationer den er allerede væk på afd.frie F1. Men den forventlige prisstigning kan naturligvis bruges til at reducere ydelsen men der forventes højst 1 % realvækst over tid og det er der ikke enighed om. (schiller siger huspriser kun matcher inflationen over tid) Men det bliver da spændende. !!!
Besvar med citat
  #8 (permalink)  
Gammel 29th May 2007, 08:41 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Apr 2007
Indlæg: 792
Standard

Du maa anses som uansvarligt at Bent'jenten endnu engang spiller hassard med den danske okonomi - ved at gaa langt laengere end hvad EU kraever.

Jeg har ingen speciel holdning til de konservative, men det maa da undre at et konservativt parti paa den maade kan underminere en af de mest anstaendige samfundsinstitutioner (realkreditten a la DK).

Det gode er at det vil foere til mange sjove konspirations-teorier ala Frank Aaen og APM og deres indflydelse i Danske Bank og...den del af den danske landbrugssektor paa fyn (hvem sagde svenborg dampskibs...) der drives af landbetjente med gratis kort til De Danske Statsbaner...
Besvar med citat
  #9 (permalink)  
Gammel 30th May 2007, 08:07 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Mar 2007
Indlæg: 671
Standard Sdo

Folk har efter min mening helt urealistiske forventninger til SDO-lån. Det er korrekt det bliver muligt med negativ amoritsation men gælden må på intet tidspunkt (negativ amoritsation eller ej) overstige 70% af ejendommens værdi (modsat realkredittens nuværende 80%). Dermed er det ikke noget der kan komme førstegangskøbere til gode med mindre de er i stand til at rejse mindst 30% i _kontant_ udbetaling - ellers bliver der ikke noget at spare ned af! Iøvrigt er negativ am. også en mulighed i dag - man kan bare tage et nedsparingslån i evt. friværdi og betale renterne med en del af de lånte penge.

Endelig er det helt utroligt folk tror lånene bliver billigere end alm. realkreditlån. I forvejen er de danske realkreditlån nogle af verdens billigste. Rentemarginen er helt forsvindende. Tænk, du kan få 4,75% i rente på en ganske alm. bankkonto og du kan uden problemer låne til 5,00% på realkredit til fast rente til en stadig udmærket kurs. Det er helt absurd at nogen kan tro at bare fordi man laver en ny lånetype så vil huspriserne eksploderer. En forudsætning herfor er naturligvis at der rent faktisk kan opnås en lavere nettoydelse. Men et F1 afdragsfrit lån som vi har i dag er altså den billigste måde det kan gøres på (nettoydelsesmæssigt) og adskillige banker (Nykredit m.fl.). har allerede meldt ud at SDO ikke giver lavere nettoydelse end F1 afdragsfrit. Som nævnt kan kun 70% belånes med SDO hvilket gør at et større beløb skal financieres ved en højere renter end tilfældet er med realkredit. Dertil kommer at SDO-lånene rent administrativt er dyrere da pantet skal vurderes løbende. Overstiger lånets størrelse 70% af pantets værdi skal der straks stilles ekstra sikkerhed (i modsætning til realkredit i dag). Om bankerne vælger at kaste denne forpligtelse over på kunden eller om de selv håndterer det er pt. uklart. Men selv i sidste tilfælde må det betyde en ekstra risikopræmie kunden skal betale for at banken kan yde denne service.

Tilbage er at SDO muligvis vil give mulighed for lidt billigere konvertering af lån. Men at tro at disse få tusind kroner en gang hvert 5. år skulle kunne sætte gang i en gigantisk boligfest er i mine øjne helt ude i hampen
Besvar med citat
  #10 (permalink)  
Gammel 30th May 2007, 08:48 AM
Member
 
Registreringsdato: Apr 2007
Indlæg: 52
Standard

HEJ PARADIGM:
HAR DU LÆST DETTE I ARTIKLEN, SOM BEGYNDTE DENNE DEBATTRÅD:

Ydelsen falder
Ovenstående to ændringer vil – alt andet lige -
tilsammen have en kraftig indflydelse på den
månedlige ydelse. Hvis begrebet afdragsfrihed
udnyttes fuldt ud, og låntager samtidig frasiger
sig optionen, vil den endelige rente kunne være
2,25% + 0,45% = 2,7%-point lavere end nu. Omregnet
til kroner betyder det p.t. en ydelse efter
skat på knap 1.800 kr. om måneden pr. lånte
million. Til sammenligning er ydelsen på nuværende
30-årige afdragsfrie obligationer ca. 3.300
kr. pr. lånte million. Købere, der i dag kan låne 3
millioner, kan altså i dette fremtidsscenarium
låne 5,5 millioner!


VH
Besvar med citat
Svar


Emne værktøjer
Visningsmåde

Regler for indlæg
Du kan ikke starte nye emner
Du kan ikke svare på indlæg
Du kan ikke vedhæfte filer
Du kan ikke rette dine indlæg

vB code er aktiv
Smilies er aktiv
[IMG] kode er aktiv
HTML kode er ikke aktiv
Trackbacks are aktiv
Pingbacks are aktiv
Refbacks are ikke aktiv



Al tidssætning er GMT +1. Klokken er nu 11:08 PM.



Powered by: vBulletin Version 3.6.4
Copyright ©2000 - 2019, Jelsoft Enterprises Ltd.
SEO by vBSEO 3.6.0 ©2011, Crawlability, Inc.