Gå tilbage leveret af  Boliga logo    
Boligdebatten.dk   Boligdebatten.dk > Boligdebatten > Finansiering
Opret bruger OSS Søgning Dagens indlæg Marker alt som læst


Svar
 
Emne værktøjer Visningsmåde
  #1 (permalink)  
Gammel 22nd August 2010, 06:44 AM
Junior Member
 
Registreringsdato: Aug 2010
Indlæg: 4
Standard 20 årigt 3% lån?

Hej alle,

Jeg skal ud og optage et realkreditlån på 1. mio. kr. i september måned, men er lidt i tvivl om hvad der vil være den rigtige løsning.

Har overvejet et 20 årigt 3% lån, men kursen er kun lige omkring 95. Hvis vi i løbet af nogle år skal tilbage i et niveau hvor man kan optage 6 % fastforrentede obligationslån - hvordan vil jeg så være stillet med hensyn til opkonvertering / reduktion af restgæld?

På forhånd mange tak!
Besvar med citat
  #2 (permalink)  
Gammel 22nd August 2010, 07:55 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2008
Lokation: Vestegnen
Indlæg: 20,585
Standard Stigende lang rente? hmmm.

Citer:
Oprindeligt indsendt af SchultzCPH Se indlæg
Hej alle,

Jeg skal ud og optage et realkreditlån på 1. mio. kr. i september måned, men er lidt i tvivl om hvad der vil være den rigtige løsning.

Har overvejet et 20 årigt 3% lån, men kursen er kun lige omkring 95. Hvis vi i løbet af nogle år skal tilbage i et niveau hvor man kan optage 6 % fastforrentede obligationslån - hvordan vil jeg så være stillet med hensyn til opkonvertering / reduktion af restgæld?

På forhånd mange tak!
Vælg 4% 30 år, hvis du tror på stigende rente, så kan du tyoisk barbere 15% brutto af gælden ved opkonverteringen til 6% obligation.

3% 20 år giver lavere rente, højere kurstab og specielt højere afdrag.
Det er bedste lån hvis du vil afdrage maksimalt på gælden, men en evt. kursgevinst bliver lavere når der skal opkonverteres.
Besvar med citat
  #3 (permalink)  
Gammel 22nd August 2010, 08:16 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Aug 2010
Indlæg: 870
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af thsv Se indlæg
Vælg 4% 30 år, hvis du tror på stigende rente, så kan du tyoisk barbere 15% brutto af gælden ved opkonverteringen til 6% obligation.

3% 20 år giver lavere rente, højere kurstab og specielt højere afdrag.
Det er bedste lån hvis du vil afdrage maksimalt på gælden, men en evt. kursgevinst bliver lavere når der skal opkonverteres.
Ikke særlig smart at anbefale 4% 20-årig eftersom den er lukket !

Det er bestemt ikke det bedste lån hvis du vil afdrage maksimalt på gælden.

Lånet er en "mellemvare", hvor du ikke får fuldt udbytte af kursgevinst hvis renten stiger, samtidig får du heller ikke fuld glæde af den lave korte rente, Men bestemt et uemærket lån, idet det giver sikkerhed til en forholdsvis lav omkostning.
Besvar med citat
  #4 (permalink)  
Gammel 22nd August 2010, 08:22 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2008
Lokation: Vestegnen
Indlæg: 20,585
Angry Tåbe, så læs dog mine indlæg!

Citer:
Oprindeligt indsendt af Harald B Se indlæg
Ikke særlig smart at anbefale 4% 20-årig eftersom den er lukket !

Det er bestemt ikke det bedste lån hvis du vil afdrage maksimalt på gælden.

Lånet er en "mellemvare", hvor du ikke får fuldt udbytte af kursgevinst hvis renten stiger, samtidig får du heller ikke fuld glæde af den lave korte rente, Men bestemt et uemærket lån, idet det giver sikkerhed til en forholdsvis lav omkostning.
Og hvor skriver jeg det!

Citer:
Vælg 4% 30 år, hvis du tror på stigende rente, så kan du tyoisk barbere 15% brutto af gælden ved opkonverteringen til 6% obligation
Maksimalt afdrag på gælden er ligegyldigt, hvis man tror på stigende lang rente, som TS jo gør!

Laveste rente her-og.nu, er selvfølgelig F1-lånet, men jeg vejleder individuelt, ud fra hvad der skrives, og ikke som en robot.
Husk at F1-renten i efteråret 2008 var over 6%, og der blev refinansieret i dec 2008 til 5,2% for hele 2009.
Der var masser af tråde sidste sommer om folk, der ville udaf deres F1-lån, da 5,2% i rente var en dyr pris.

Låntagere med 4% fra 2005 kunne til gengæld konvertere i 2008 med over 15% i kursgevinst, og det er da meget sandsynligt, at det vil ske igen:
Realkreditrådet - Obligationsrente
Besvar med citat
  #5 (permalink)  
Gammel 22nd August 2010, 08:39 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Aug 2010
Indlæg: 870
Standard

Mig der ikke kan læse - SORRY...


Maks afdrag på gælden = Fx lån

Maks kursfølsomhed = Obl lån med så lang varighed som muligt.
Besvar med citat
  #6 (permalink)  
Gammel 22nd August 2010, 08:57 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2008
Lokation: Vestegnen
Indlæg: 20,585
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af Harald B Se indlæg
Mig der ikke kan læse - SORRY...


Maks afdrag på gælden = Fx lån

Maks kursfølsomhed = Obl lån med så lang varighed som muligt.
Ja, igen læser du ikke det, jeg skriver, ligesom i den anden tråd!

Din opdeling er rent statisk, og gælder kun ved det nuværende rekordlave renteniveau!

Lav rente her-og-nu, ingen sikring mod renteforhøjelser: Vælg F1-lån

Medium rente, kendt ydelse, stort afdrag: vælg 3% 15 eller 20 år.

Beskyttelse af friværdi mod stigende rente, men højere rente (kald det blot forsikringspræmie): Vælg 4% 30 år, gerne OA, der udskyder gælden, så infletionen kan udhule den.

For øvrigt er selv 4,2% (eff.rente på 4% OA) en lav rente selv set i kort tidshorisont siden 1998, osse sammenlignet med F1-renterne.

Personligt ville jeg nok vælge RDs F1T lån, hvis restgælden er under 80%, men 4% 30 år OA (10 år afdragsfrihed) er bestemt inde i billedet for købere med bankgæld, eller folk, der vil sikre friværdien mod rentestigninger.

Min prognose for boligpriser over de næste 10 er ca. stabile priser i kroner, baseret på 10% reallønsfald og lang rente på 6% + F1 på 4-5%.
Reallønnen er steget med 45% 1984-2009, altså på blot 25 år.

Var jeg boligkøber idag ville jeg være ængstelig ved købet, og basere det på nettoydelsen ved standardfinansiering. Villaer til over 3 millioner er dermed udenfor den alm. købers pengepung, medmindre de er væsentligt større eller pompøse end et Danmarkshus.

Et nyopført hus til 3,5-4,0 millioner kan dog komme på tale, men så skal det være udstyret med energisparende detaljer som:
Jordvarme eller evt. luftpumpe, hvis huset er super-isoleret (f.eks. trelleborgs =-energihuse)
Solceller til varmt vand og genvex-cirkulation (aircondition om sommeren)
Regnvandsopsamling til toiletskyl og evt. tøjvask.
Brændeovn i opholdsstuen til en kold regnvejrsdag, gratis brænde fra haven/skoven giver god motion.
Energiruder er allerede en selvfølgelighed.
Vindfang mindst 2*2 meter, der er stort nok til overtøj, og ekstra dør til boligens entre, sikrer mod indkommende kulde ved besøg.
Besvar med citat
  #7 (permalink)  
Gammel 22nd August 2010, 10:03 AM
Junior Member
 
Registreringsdato: Aug 2010
Indlæg: 4
Standard Tak

Hej alle,

Tak for svarene.

Er der nogen bud på hvor stor forskel der vil være i gevinsten på opkonvertering fra 3%-20 år og 4%-30?
(hvis 4%-30 er ca. 15% ved stigningen i renten til et niveau på 6%).

Tror I at vi vil se 4% 30 årig lukke i nær fremtid?
Besvar med citat
  #8 (permalink)  
Gammel 22nd August 2010, 10:24 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Dec 2009
Indlæg: 408
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af SchultzCPH Se indlæg
Hej alle,

Tak for svarene.

Er der nogen bud på hvor stor forskel der vil være i gevinsten på opkonvertering fra 3%-20 år og 4%-30?
(hvis 4%-30 er ca. 15% ved stigningen i renten til et niveau på 6%).

Tror I at vi vil se 4% 30 årig lukke i nær fremtid?
Vil du satse på konverteringer skal du have fat i kursfølsomme lån - altså lang løbetid og gerne afdragsfrihed. Glem værdien af konverteringsoptionen, og betragt det i stedet som en sikring af værdien af din bolig.

Med et 3% lån ligger man uhyggeligt tæt på nationalbankernes inflationsmål. Kommer situationen bare en smul ud af kontrol, vil du om få år sidde med et lån i dit hus med negativ realrente ... fed tanke ikke ?
Besvar med citat
  #9 (permalink)  
Gammel 22nd August 2010, 10:36 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2008
Lokation: Vestegnen
Indlæg: 20,585
Thumbs up Kasper, vi er basalt enige.

Citer:
Oprindeligt indsendt af kasperpedersen Se indlæg
Vil du satse på konverteringer skal du have fat i kursfølsomme lån - altså lang løbetid og gerne afdragsfrihed. Glem værdien af konverteringsoptionen, og betragt det i stedet som en sikring af værdien af din bolig.

Med et 3% lån ligger man uhyggeligt tæt på nationalbankernes inflationsmål. Kommer situationen bare en smul ud af kontrol, vil du om få år sidde med et lån i dit hus med negativ realrente ... fed tanke ikke ?
Nemlig, et fantastisk godt råd, der kigger fremad, frem for enøjet at betragte den ekstreme situation vi befinder os i nu.

Variabel rente: Laveste rente her-og-nu, ingen sikring mod stigende rente, husk de 5,2% i refinansiering dec. 2008.

Fast rente: Forsikring mod stigende rente i fremtiden. Højere rente ved optagelsen end det tilsvarende variablet forrentede lån, men muligheden for senere konverteringsgevinst, eller lav ydelse (i forhold til køberen ved høj rente).
Besvar med citat
  #10 (permalink)  
Gammel 22nd August 2010, 10:56 AM
Junior Member
 
Registreringsdato: Aug 2010
Indlæg: 4
Standard 3%, 30 årige?

Perfekt!

Men kursen på 4% 30 årig ligger meget tæt på 100 - hvad vil der ske hvis den lukker her i den kommende tid? Er det overhovedet realitisk?

3% 30 årige? - og til hvilken kurs?
Besvar med citat
Svar


Emne værktøjer
Visningsmåde

Regler for indlæg
Du kan ikke starte nye emner
Du kan ikke svare på indlæg
Du kan ikke vedhæfte filer
Du kan ikke rette dine indlæg

vB code er aktiv
Smilies er aktiv
[IMG] kode er aktiv
HTML kode er ikke aktiv
Trackbacks are aktiv
Pingbacks are aktiv
Refbacks are ikke aktiv

Lignende emner
Emne Startet af Forum Svar Nyeste indlæg
4% 30-årigt? eatorbeeaten Finansiering 11 26th January 2010 11:57 AM
Omlægning af 20-årigt 4% PeterT Finansiering 3 17th November 2009 12:31 PM
10-årigt F10 vs 10-årigt obl.lån -- tradeoffs? spinoza Finansiering 7 20th September 2009 12:38 PM
Kan man slippe ud af et 1 årigt flekslån hyttmann Generelt 4 8th January 2009 09:17 AM
Forskellen på 20 og 30 årigt 5% obligationslån? Firsttimebuyer Finansiering 8 25th December 2008 09:30 PM



Al tidssætning er GMT +1. Klokken er nu 07:25 PM.



Powered by: vBulletin Version 3.6.4
Copyright ©2000 - 2021, Jelsoft Enterprises Ltd.
SEO by vBSEO 3.6.0 ©2011, Crawlability, Inc.