Hej med jer,

Har et F3 lån på 1,1 mio. kr. hos RD. Min lejlighed er sat til salg, og lånet skal refinansieres pr 1/1 og banken skal have besked om eventuelle ændringer senest på fredag.

Jeg overvejer enten at skifte til et F1-lån, men banken har også nævnt muligheden for at få banklån, som er et Danske Prioritet Plus lån. Det er til en rente på 3,65 % (åop 3,7), men der er intet bidrag, og jeg indfrier til kurs 100. Indfrielse af et F1-lån før tid er til dagskurs eller differencen mellem renteudgifterne og indfrielsestidspunkt (så vidt jeg har forstået)

Dokumentomkostningerne til det nye banklån er på ca. 8.000 kr. (stempelomkostninger mv), mens jeg alene skal betale 500 kr. ved ændring til et F1-lån.

Fordelen ved banklånet er selvfølgelig, at jeg kan indfri til kurs 100, mens jeg ved indfrielse af et F1-lån før tid, f.eks. i januar, risikerer at skulle betale enten overkurs eller differencen.

Skifter jeg til banklånet, skal jeg altså betale 7.500 kr. mere end ved ændring til F1-lån. Omvendt kan jeg indfri til kursus 100 og får altså ikke ekstra omkostninger ad den vej.

Nu ved jeg godt, at man ikke kan spå, men har I nogen fornemmelse af, hvad en indfrielse før tid af et F1-lån "plejer" at koste?

Går ud fra 3.65% fast rente? Er det ikke bare et kontantlån baseret på 3.5% de tilbyder dig?

Ulempen ved det er jo at du ikke kan nedkonvertere din gæld når renten stiger - hvis du låner 3.5% til kurs 97.5, har du ca samme effektive rente, du mister dog lidt ved kursen og bidragssatsen, men kan til gengæld nedkonvertere dit lån og barbare en del af gælden væk hvis renten pludselig hedder 6 eller 8%, for så falder kursen på dit 3.5% lån tilsvarende.

Hej Esben,
Tak for hurtigt svar. Nej, så vidt jeg kan se, er det med variabel rente, som fastsættes ud fra Nationalbankens indskudsbevisrente.

Danske Prioritet Plus

Mht. konvertering, så regner jeg med, at lejligheden, som er sat til salg på Østerbro i Kbh, vil være solgt inden for det næste år, så jeg tror ikke, at det bliver så relevant med en konvertering.

Læg om til F1-lånet, renten er meget lavere og merkursen kan ikke blive så slem, når der kun er et år til næste frefinansiering. Prisen for omlægning til prioritetslån er alt for høj og blot 6 mdr ved 3,65% vil koste ca. 20.000 kr i renter, mens F1-lånet vil koste 8-9.000 kr afhængig af rentesats, der refinansieres til. 12.000 kr sparet i renter er immervæk 8.000 kr værd efter skat.
Du kan evt. se på kursen på 2% jan 2014 for at danne dig et indblik i hvordan kursen udvikler sig hen over året.
microsite - NASDAQ OMX NORDIC
Som du kan se falder den nærmest stabil henover året, da der bliver kortere tid til at investor får sine 100 kr udbetalt, som han jo har 101,50 kr for eller mere blot for at opnå 2% i årlig rente.
Husk dog at obl.restgælden ved F1-lånet teknisk opskrives ved hver termin, så kursen i dec. 2014 er 100.
At blive i F3-lånet kan let være dyrere, da der jo er længere hen til refinansiering og du kommer til at betale en lidt højere rente.

enig med thsv, F1.

Prøver bankerne SERIØST at lokke folk over på et 3.65% variabelt lån?

Måske er det fordi de kan fornemme at den ikke-så-økonomisk-interesserede låner også har hørt rygter om forhøjede bidragssatser, kursskæring osv. og prøver at lokke med et lån uden disse? Men hvor man til gengæld har en variabel rente der er højere end en 30 årig fast rente?

Thsv, lige et svar med den detaljeringsgrad, som jeg havde brug for! Og tak til jer andre for at bakke op om Thsvs svar . Så er jeg ikke i tvivl om, hvad jeg skal gøre