Hej,

Jeg går og overvejer, at omlægge til f-kort m. afdrag (Totalkredit gennem AL Bank).
Vi forventer at blive boende i nuværende bolig i mange år fremover.
Med eksisterende lån har vi god luft i økonomien (ingen anden gæld).
Vi har 100.000-150.000 i frie midler til at ligge oveni en omlægning.
Det vil derfor være sandsynligt at komme ned på en belåningsgrad på 60%

Hvad ville I gøre i samme situation?

En anden mulighed kunne være at skifte til 1,5% fast m. afdrag.
Men giver det mening?

Forventet vurdering: 3.600.000
Lønindkomst for hustanden bruto: 900.000
Børn: 2 (0 og 3 år)

Nuværende lån:

2,5% fast rente m. afdrag

TERMINSBETALING PÅ OBLIGATIONSLÅN MED FORFALD 01.12.2018

PERIODE: 01.10.18-31.12.18
OBL.RENTE % PA: 2,50
PAPIRNAVN: 111.E.47
LÅNERENTE % PA: 2,50
RESTLØBETID ÅR: 26,75
HOVEDSTOL: DKK 2.412.000,00
NY RESTGÆLD: DKK 2.223.418,43
AFDRAG: DKK 14.643,04
RENTE: DKK 13.987,88
BIDRAG: DKK 3.426,47
TERMINSBETALING: DKK 32.057,39

JA! Se at komme ud af det dyre og dårlige lån du har.

Du missede desværre opsigelsesfristen 31/1, så du må vente til 1/7 med omlægningen (opsigelse 30/4)

Så kom vurderingen på huset.

Har fået en vurdering fra både Jyske Bank (nuværende) og Arbejdernes Landsbank.

Jyske Bank: 3.700.000
AL: 3.900.000

Begge vurderinger jo nok til at komme under 60 %


Så nu er spørgsmålet om jeg skal blive i Jyske Bank og vælge en F1 m. afdrag der. Eller om jeg skal hoppe over til TotalKredit og tage et F-kort m. afdrag.

Hvad ville I gøre? Er F-kort ikke det billigste lån som tingene ser ud lige nu?

Ulempen ved F-kort som jeg ser det er at, hvis lånes skal opsiges, så kan det kun gøres til kurs 100 hvert 3. år som det er lige nu. Og det kan ændre sig senere?

Fordelen er så at man hvert kvartal kan ændre på løbetiden eller tilvælge evt. afdragsfrihed.

Hej.
Jeg er i gang med nøjagtigt det samme.
Jeg er dog allerede under 60% på RK lånet. (2% fast)

Mit F-Kort er dog UA da besparelsen skal bruges til at nedbringe boliglån.

Nogen der tør byde ind på om Jyske Bank kan finde på snart at hæve bidragssatserne på deres F1 så det matcher de andre institutters satser?

De er jo markant lavere end hos konkurenterne.

Det er et levn fra deres banklån og det matcher jo de andres F-kortlån.

For øvrigt vil et F-kortlån have ca. samme kurs hele tiden, da renten kun er låst for et halvt år ad gangen, så der er ikke samme indlåsningseffekt som ved et F3/F5-lån.

Ahh. Så er det jo rimelig fleksibelt i forhold til opsigelse.
Tak for svar.

Andre som har stået mellem vaget af F1 hos Jyske og F-kort?
Og i så fald hvad endte i ud med at vælge?

Yes, stod i samme situation tilbage i december ifbm konvertering af et 2 % Jyske L30 lån. Valgte Jyske F1, da de 5 dages opsigelsesfrist er guld værd ift en eventuel fremtidig konvertering eller indfrielse.

Men F-kort lånet holder sig vel konstant rimelig tæt på kurs 100. Så det er vel også fleksibelt at opsige?

Er med på Jyske F1 dog klar har bedre betingelser på det punkt.

Yes det er lysår bedre end F3 og F5 lån på det punkt. Som du nævner, burde det ifølge teorien holde sig tæt på kurs 100 pga den halvårlige rentefixing, der løbende korrigerer renten på lånet til markedsrenten.

Det er dog i modsætning til ved F1 lånet ikke nogen garanti, at kursen forbliver tæt på 100 imellem refinansieringerne (der pt sker hvert tredje år, men kan ændre sig i fremtiden hvis udstederne beslutter sig for det) da kursen bestemmes 100% af obligationsmarkedet.

Jyske F1 lånet har derudover lavere bidragssats (kaldet rentetillæg hos Jyske Bank), og renten frem til sommerens refinansiering er ca -0,51 - en del lavere end den nuværende rente på F-kort