Hej, et spørgsmål, der nok mest har at gøre med aktiebeskatning.

Vi er ved at købe et lille sommerhus, og vores bank har været pænt dilettantagtige i forhold til at få rykket på en del af de ting, som man regner med at banker burde have styr på, f.eks. at få optaget lån i friværdien på vores helårsbolig. Så nu overvejer vi, om vi bare skal droppe dem og bare i første omgang betale sommerhuset med de penge, so, vi har stående rundt omkring på prioritetskonto, firmakonto osv., og så ellers få skiftet bank og lade vores kommende bank hjælpe os med RK-lånet.

Eneste hage er, at fruen så vil skulle sælge sine investeringer (i bankens investeringsforening) på et par hundrede tusind for at låne penge til bunken, og så kan hun jo købe nye investeringer om en måned eller to, når vores lån er faldet på plads og vi har likvider i hånden igen.

Er sådan noget frem-og-tilbage meget dumt i forhold til skat osv? Eller er det egentlig hip som hap?

Det kommer helt an på investeringernes art. Er det alt sammen realisationsbeskattet som aktieindkomst? Og i så fald, hvor stor er den eventuelle urealiserede gevinst på nuværende tidspunkt?

Problemet ved at sælge, hvis der er et højt urealiseret afkast, er, at noget af afkastet vil blive beskattet med 42 %, og samtidig mister man på længere sigt en effekt af renters rente ved at realisere før man skal bruge pengene.

Hvis det urealiserede afkast er lavt, så er der jo ikke så meget andet end transaktionsomkostningerne at tage stilling til. Og så kan man jo samtidig overveje om man skulle kigge på andre investeringsforeninger end bankens egne, da de ofte vil være billigere.

Tak for svar og for gode betragtninger.

Har ikke fuldstændigt overblik over, hvor stor del der er urealiseret afkast, men det må vi kunne se i hendes netbank.

Men efter nogle overvejelser frem og tilbage, så trækker vi trods alt nok pengene ud. Dels for ikke at være presset mht RK-lån; dels fordi hun kun havde valgt bankens investeringsforening, fordi det var nemt; og dels fordi man jo også sparer en del i løbende gebyrer på bare at plukke en buket aktier selv, når der skal investeres igen. Sparede gebyrer vokser jo også med renter og renters rente

Men dobbettjekker lige det skattemæssige først.

Du skriver også firmakonto. Jeg kan ikke rådgive om skat, men umiddelbart kan der også være skattemæssige implikationer ved det, så det bør du nok også lige få tjekket op på inden du gør det.

Også en god pointe. Lige den del har jeg dog tjekket hos de kloge folk på amino og mener at have styr på. Jeg er under VSO-ordningen og trækker hver måned et fast beløb ud til mig selv (flugter med grænse for topskat) og til fruen (flugter med grænse for medhjælpende ægtefælle). Skattemæssigt kan jeg dog sagtens vælge at udbetale de næste 4-5 måneders løn "på forskud" og så stoppe overførslen i en periode. Det skulle være same-same, rent skattemæssigt.

Ok, det er jeg enig i. Jeg troede at du ville låne af VSO eller tilksvarende ordning, og der fanger bordet (tror jeg). Men skat er selvfølgelig på årsbasis, så om du får din årsløn fordelt over hele året eller den 1. januar burde ikke gøre nogen forskel.

Kan du ikke blot få banken til at lave en mellemfinansiering med en kredit indtil de får bragt tingene på plads. Det kan jo ikke tage lang tid at tage lån hjem i ejendommen/ejendommene. Så hvis det alene er 14 dage eller noget i den retning, så ville det være bedre end alt det rod med realisation af aktiegevinster, kurstab-/risiko mm.

Jo, det har de også gjort, vi har fået kredit til 0% i rente, indtil RK-lånet er i hus, så det er sådan set OK. Og pengene er også sendt afsted nu.

Men der har været en del svipsere fra deres side, og en del ting, som vi skulle påpege, men som de burde have forudset. Det bør måske nævnes, at det ikke var en fuldstændigt-lige-ud-ad-landevejen-sag .. lejet grund, ingen tinglysninger ud over den vi selv laver på lejekontrakten, sælger bosiddende i Tyskland og uden dansk konto, så vi i sidste ende selv måtte overføre 900K til Tyskland via netbanken. Men alligevel, det virkede lidt som at spille skak med en "professionel" skakspiller, der ved hvert eneste træk blev lamslået over, hvordan de forskellige brikker flytter rundt.

Nå, kan være at vi bare brokker os til dem over deres manglende evner til problemløsning, når vi nu får tingene på plads, og så i øvrigt bliver i banken. Det er jo også besværligt at skifte bank, med kort og alt muligt, og der går jo raskt væk 10 år mellem at vi har brug for dem.

Men ideen med at få hevet de investeringer ud og geninvesteret mere omkostningseffektivt vil vi nok tage med videre ...