Kære Alle,

Jeg har været på realkreditkonsulenternes hjemmeside og der har de en regnemaskine som viser hvormeget man kunne have sparet ved at lade dem foretage aktiv gældspleje.

For vores vedkommende viser deres beregning at de vil have omlagt vores lån 3 gange siden 13-03-2020 med en resultat på ca. -419,622 Kr. i restgæld.

Vi er første gangs købere og har derfor ikke den store viden omkring disse emner

Er ovenstående beregning som de viser realistisk?
OG er det "klogt" at spekuler i konverteringer på den måde, altså både op og ned? (;am kunne i princippet hvis ovenstående er korrekt få barberet en ret stor andel af ens gæld væk over 10-20-30 år)

Vores lån har følgende oplysninger dags dato:
Obligationslån 1% Kurs: 97,291
HOVEDSTOL 3.881.000 DKK
RESTGÆLD 3.664.706 DKK
Afdragsfri lån, men vi benytter os ikke af afdragsfrihed og betaler af på lånet - afdragsfriheden er blot tilkøbt som en "forsikring".

Har ingen erfaring med realkreditkonsulenterne men som udgangspunkt ville jeg forvente at det godt kan give mening med en sådan aktiv gældspleje - dette fremgår ihvertfald klart af deres hjemmeside. Umiddelbart kan jeg dog ikke helt gennemskue hvornår boligejeren rådes til at omlægge lån? - er det "blot" når restgælden kan minimeres XX%? (efter omkostninger)? - og hvordan vægter den højere rente - potentielt i resten af lånetes løbetid - ind i den vurdering?

I en situation som den nuværende hvor nationalbanker har varslet stigende renter over den kommende tid? - betyder det så at man ender med at konvertere X antal gange indtil vi rammer toppen - eller er der indbygget en feature som gør at man afventer og ikke "hopper på" hver gang der kan spares en skilling? For hvis man omlægger hvor eneste gang (i en situation hvor man forventer højere renter over tid) så tænker jeg hurtigt det kan bliver en rigtig god deal for realkreditinstituttet.

Og endeligt, opnåes der er nogle besparelser for boligejerene på omlægningen ved/igennem at dette firma (som samarbejder med realkreditinstituttet)? - i forhold til hvis boligejeren selv stod for kontakten til realkreditinstituttet.

Lyder meget sandsynligt at man kunne have en pæn luns af restgælden ved at udnytte svingningerne i den lange rente. Jeg tror dog at de underdriver de samlede omk. ved hver omlægning.
En god strategi kan være den kurs 99 strategi jeg har omtalt, at man simpelthen afventer en renteændring på 1%, forstået på den måde at sidder man i 4% lån og enten 3% eller 5% 30 år kommer i kurs ml. 99 og 100 er det tid at konvertere. Kræver et stort lån på over 2-2,5 mill. med dagens omk. til bank og RK ved hver omkonvertering. Dette giver væsentligt flere konverteringer end den gl. tommelfingerregel om 2% i forskel.

Ja, jeg tror du har ret i at lånet skal være stort for at hver % kan betale sig. Kurs 99-100 må netop være fremgangsmåden. Særligt i vso hvor man får kursgevinst skattefrit og udgifter kan indgå som en omkostning.

Også for private er kursgevinst skattefri og derfor at man skal tjene 15.000 i lavere rente for hver 10.000 kr man kan tjene ved at konvertere.

Med den voldsomme volatilitet vi oplever har det længe været fastforrentet lån der er det kloge og billige valg.

vso... kan i oversætte :-)

virksomhedsskatteordning ...?

Nemlig, beklager jeg bruger TBF (tre bogstav forkortelser)