Hvis kursen er lige under 100 for 6% uden afdrag og 98 for 5% med afdrag, ville jeg klart vælge 5% lånet. Det afdrag man sparer på lån med så høj rente er ret beskedent og renten er langt dyrere plus man betaler højere adm.bidrag for det afdragsfri lån.
Men hvis du kun har brug for de 16 års løbetid er der klart billigere alternativer.

Jeg skal måske lige gentage...jeg afdrager uanset hvilket lån jeg tager.
I følge min rådgiver er der ingen forskel ud over at på det afdragsfrie har jeg muligheden for at stoppe med at afdrage.
Forskellen ligger i at kursen er lavere på det afdragsfrie.
Men hvis bidrag er højere, så har du en pointe.

6% lån var bare for at ramme kurs 100 så tæt på.
Forventer ikke at det er et lån jeg i øvrigt beholder...
Bliver jo lagt om til 4% snart :-)

Det kan man stadig https://www.faster.dk/om-os/fasteroi...dragsbetaling/

Jeg fik intet gjort dengang og nu er vi der igen.
1% 20 år 2.5 mill restgæld (under 30% belånt / 16 år tilbage) ønskes opsagt til pt. kurs 80.

Jeg har tilbud liggende på de 30 år 5%

Men ellers kan jeg jo få tilbud på hvad jeg ønsker.

Hvad ville i anbefale af lån, hvis i som jeg regner med at lægge ned i lavere rente inden for en årrække? (jeg tror på at rente falder igen, men det er jo bare min tro :-)

PS: Vi har penge nok til egentlig at betale lånet ud, og stadig have lidt tilbage.

Kun desiderede contrarian finansielle væddemål indeholder et reelt potentiale, det meste andet incl låneomlægning drejer sig mere om hvorvidt man foretrækker 10 små iskugler i sin vaffel i stedet for 5 dobbelt så store kugler.

Måske stiger renten yderligere, måske falder den igen engang, måske ikke, hvis og hvis min røv var spids - altså, if it works don't touch it

Så oversat til dansk.

Behold dit 1% lån til udløb.

Så alle der har lagt lån op er dermed ikke særligt smarte?

Det kommer an på hvilket lån de kom fra og hvilket de er endt i. Lige nu er renten tæt på 6%, så umiddelbart har det ikke været en smart øvelse, medmindre de har fået en lavere bidragssats eller andet smart. Der er mange der skyndte sig at realisere 10% kursgevinst og snød sig selv for det dobbelte eller mere.

Hvis du forventer renten falder, så kræver det yderligere en omlægning at drage fordel af den. At skifte dit 1% lån ud med et 5-6% lån vil nok koste dig mere over lånets løbetid, så den øvelse i sig selv er ikke smart.

Umiddelbart vil I spare en del på nettoydelsen ved at omlægge til 5%; da I får rentefradrag og samtidigt skærer 20% af gælden og dermed adm.bidraget.
Både 20 og 30-årigt 5% er lige under kurs 100, så lad dig ikke skræmme af talen om 6% lån...
Hvis I alligevel kan indfri lånet helt, ville jeg vælge den skrå konvertering til F-kort, der vil falde i rente når renten begynder at falde. Og skulle renten stige yderligere kan I jo blot indfri gælden. En anden fordel ved F.kort er den lavere rente så jeres samlede renteudgift ikke kommer så meget over 100K om året, over denne grænse falder værdi af rentefradraget til ca. 25% fra ca. 33%.

Drop du hellere at prøve at oversætte oleboles trollsk til dansk.

Kursgevinsten på omlægningen er skattefri, mens der er rentefradrag for renterne. Det taler meget stærkt for at omlægge.

Som thsv vil jeg foreslå en skrå konvertering til flekskort. I kan aftale en løbetid, så det passer med hvilken ydelse, I ca. gerne vil sidde for.

Jeg kan godt se at flekskort rente kun er 3.5%
Men så hopper man også ud af sikkerheden i fast rente tænker jeg.
Ikke at det har betydning for os...bare en konstatering.

Kunne godt være man skulle kigge på 20 år 5%