D'herre.

Vi har en case, hvor vi sidder med F5 med refinansiering i 2027 på 3,41% rente. Hovedstol er på 5.300.000 og huset er 15 MiL værd. Jeg har mulighed for at konverter lånet til en kort rente uden store omkostninger grunden F5 renten i øjeblikket.

Men der er "tegn" på at renterne måske dvaler lidt nedad næste år og derfor vil være låst til en F5 lån, som lige pludeslig være dyr at komme ud af.

Hvad havde i gjort i denne case? Cons and pros.

Det er jo et væddemål om du får en besparelse i Fkort frem til 2027 som alene er baseret på dine renteforventninger,

Hvis du konverterer nu så kommer du i F kort til ca samme rente, så du vinder kun hvis renten falder herfra.

Så du kunne lige så godt have spurgt om hvordan vi tror renten udvikler sig frem til 2027 :-)

Jeg ville blive i F5 og kun hvis den korte rente falder betydeligt konvertere.

Ja . det er et svært emne. En tidsmaskine vil måske hjælpe

"Jeg ville blive i F5 og kun hvis den korte rente falder betydeligt konvertere."

Følger de ikke hinanden? F5 renten falder vel også i takt med den korte rente falder? Derved bliver det også dyre at konvertere fra F5 til K rente?

Som andre har skrevet, er det et væddemål om renten stiger eller falder fremadrettet.

Jeg ville selv uden videre tage et væddemål om, at renten falder, da alt peger i den retning, men det er som altid en risikobetragtning.

Held og lykke med beslutningen.

Hvis renten falder, så glæder du dig over din fastlåste ret lave rente og konverterer til ët eller andet¨i 2027 - hvor renten så er lavere end d.d.

og så måske i fastrente - så skal du ikke spekulere mere om renten går op/ned...

som silkeborg og maia skriver - er et lotteri p.t.

Vi kan godt blive enige om at den fremtidige rente er svær at forudsige (måske umulig i øjeblikket). Men jeg tænker stadigvæk godt man kan ligge end plan for fremtiden. Vi vil helst konverter til en 30 årig fastforrentet lån. Måske uden afdrag enda.

Jeg ser disse to cases ske næste år.

Case 1: Den 30 årige fastforrentet rente ligger på 4% eller 3% næste år? Har man så tabt med en F5 på 3,41% som udløber i 2027. F5 vil være dyr at komme ud af før tid.

Case 2: Den 30 årige fastforrentet rente ligger på 5% eller 6% næste år? Så er det meget godt at have en F5 som udløber i 2027

Det giver sjældent mening at omlægge sig ud af F5 undervejs, blot fordi man nu hellere vil være i et andet lån. Indfrielseskursen afspejler markedets renteforventninger for resten af perioden, så skal man gøre sig klogere end markedet? Pt. er f-kort renten højere end F3 og F5.

Der er således allerede indregnet forventninger om rentefald i indfrielseskursen, så at omlægge vil pt. være en gambling på, at der kommer endnu større og/eller hurtigere rentefald, end markedet forventer.

Når man omlægger, betaler man omkostninger + skat af evt. kursgevinst. Det giver sjældent mening, hvis der ikke er en væsentlig upside i forhold til f.eks. besparelse på bidragssatsen el. lign.

Hvis du selv tror på dine case's må du beslutte dig hvilket af dem du tror på og så vente til kursen på den obligation du vil ind i er attraktiv nok.

Men når det er sagt så giver det ingen mening at du på den ene side vil være i en fastforrentet løsning med den tryghed det giver men omvendt også historisk set den ekstrapris den har, og så på den anden side prøver at superoptimere din overgang mellem to fastforrentede lån ved at forsøge at spare lidt kroner ift dit F5 lån.

Som Cinis er inde på, det giver ikke den store mening at indfri sit F5 midt i perioden, medmindre ejendommen er solgt. en Evt. kursgevinst er skattepligtig, så det er bedre at betale den fastlåste rente frem til refinansiering.
Bemærk at rentekurven lige nu er sådan at 5-årsrenten er lavere end 3-årsrenten som igen er en del lavere end F-korts rente.
De 3,41% i rente på det nuværende F5-lån er altså en del lavere end den rente man kan opnå på et nyt F-kortlån lige nu. TK forventer endog en F-kortrente på 4,22% ved næste rentefastsættelse. Risikoen ved omlæggelse er altså pæn høj.
Bemærk at dit nuv. F5-lån nærmere følger F3-renten det kommende år mht. indfrielseskurs.

Præcist hvornår har jeres lån refinansiering?

Tak for forklaringen. 2027