Gå tilbage leveret af  Boliga logo    
Boligdebatten.dk   Boligdebatten.dk > Boligdebatten > Finansiering
Opret bruger OSS Søgning Dagens indlæg Marker alt som læst


Svar
 
Emne værktøjer Visningsmåde
  #1 (permalink)  
Gammel 5th January 2024, 09:36 AM
Junior Member
 
Registreringsdato: Feb 2018
Indlæg: 11
Standard Skal vi konvertere til F5

Jeg har brug for forummets input - vi er pt på en RD 4,0 UA (vi konverterede op fra 1,0 sidste år).

Nu er F5 på et niveau hvor vi selv synes at det kunne give mening at gå i F5. Vi får selvfølgelig en kurstab, da kursen pt er omkring 92. Men en månedlig nettobesparelse i ydelsen på kr 1.695.

Omkostninger ved omlægning: 26.320

Samlet set falder vores hovedstol en lille smule.

Vi går fra en ÅOP på 4,6% til 3,5%

I min optik synes det umiddelbart attraktivt. Dog mener den virksomhed vi har låneovervågning ved, at det er en dårlig idé. Jeg kan ikke helt gennemskue hvorfor (udover at deres forretningsmodel er lagt an på kunder med fastforrentede lån).

Det er selvfølgelig også muligt at man skal have is i maven og se renteudviklingen an 3-6 måneder mere - men kan også konstatere at renten har været svagt stigende igen de sidste 10 dage
Besvar med citat
  #2 (permalink)  
Gammel 5th January 2024, 09:52 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Aug 2014
Indlæg: 1,580
Standard

Der er en gammel tommelfingerregel der siger minimum 2% ændring i rente før det kan betale sig. Ved kurs 92 taber du jo 8% på at din gæld bliver højere.
F5 er en underlig fisk. Hvis du forventer rentefald over de næste par år skal du have en kortere rentebinding.
Besvar med citat
  #3 (permalink)  
Gammel 5th January 2024, 10:10 AM
Junior Member
 
Registreringsdato: Feb 2018
Indlæg: 11
Standard

Ja, korrekt, det skal vi naturligvis have med og måske det jeg har overset (fordi obligagationsrestgælden IKKE fremgår af lånetilbuddet).

Den konkrete stigning i obligationsrestgæld vil være 152.000. Kurs på 4,0 pt 97,39

Sidst redigeret af Andre_Sager : 5th January 2024 kl. 10:13 AM.
Besvar med citat
  #4 (permalink)  
Gammel 5th January 2024, 11:31 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Nov 2016
Indlæg: 1,561
Standard

Hvad mener du med kurstab? Der er ikke kurstab ved optagelsen af F5-lån. De 92 er en teknikalitet, der skyldes, at obligationerne er udstedt med en bestemt pålydende rente. Når de 5 år er gået, har du betalt rente svarende til den aktuelle F5-rente, og der er ikke lidt et kurstab.
Besvar med citat
  #5 (permalink)  
Gammel 5th January 2024, 11:44 AM
Junior Member
 
Registreringsdato: Feb 2018
Indlæg: 11
Standard

@cinis: Det ved jeg ikke - der er jo netop derfor jeg spørger. Jeg er ikke specielt skarp i flexlån.

Men vel baseret på at @sdsd skriver at vi taber 8% på at vores gæld bliver højere.
Besvar med citat
  #6 (permalink)  
Gammel 5th January 2024, 12:08 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2008
Lokation: Vestegnen
Indlæg: 21,473
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af sdsd Se indlæg
Der er en gammel tommelfingerregel der siger minimum 2% ændring i rente før det kan betale sig. Ved kurs 92 taber du jo 8% på at din gæld bliver højere.
F5 er en underlig fisk. Hvis du forventer rentefald over de næste par år skal du have en kortere rentebinding.
Der er ikke kurstab ved optagelsen af F5-lån som er et kontantlån.
Kursen benyttes istedet til at beregne renten på lånet, som så bliver ca. 1,6% højere end den påtrykte rente på obligationerne, formentligt 1% i dette tilfælde. Ligeledes er der heller ikke præcis 5 år til 1. refinansiering ved optagelsen.
Et nyt F5-lån kan f.eks. være baseret på denne 1% obligation, der ganske rigtigt ligger omkring de 92 i kurs og har en eff. rente på 2,68% før kursskæring.
https://www.nasdaqomxnordic.com/bond...YK13HJA29DKKRF
Besvar med citat
  #7 (permalink)  
Gammel 5th January 2024, 12:21 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2008
Lokation: Vestegnen
Indlæg: 21,473
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af Andre_Sager Se indlæg
Ja, korrekt, det skal vi naturligvis have med og måske det jeg har overset (fordi obligagationsrestgælden IKKE fremgår af lånetilbuddet).

Den konkrete stigning i obligationsrestgæld vil være 152.000. Kurs på 4,0 pt 97,39
Hvor stort er jeres lån?
Som skrevet vil jeres nye F5-lån være et kontantlån og obl.restgælden er derfor teoretisk og benyttes kun til at beregne renten.
Men falder renten yderligere vil I skulle betale overpris for at komme udaf F5-lån ved en evt. ny konvertering.
På jeres 4% vil der derimod være en mindre kursgevinst ved at indfri dette nu.

PS: der er ikke nogle tommelfingerregler om renteforskel ved en skrå konvertering, men umiddelbart falder jeres rente jo fra 4% til under 2,8%, mens adm.bidraget stiger lidt. Ved et stort lån kan selv 1% i renteforskel godt gøre en konvertering fordelagtigt.
Besvar med citat
  #8 (permalink)  
Gammel 5th January 2024, 12:31 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Oct 2009
Lokation: Du får et gæt -:)
Indlæg: 7,184
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af Andre_Sager Se indlæg
Ja, korrekt, det skal vi naturligvis have med og måske det jeg har overset (fordi obligagationsrestgælden IKKE fremgår af lånetilbuddet).

Den konkrete stigning i obligationsrestgæld vil være 152.000. Kurs på 4,0 pt 97,39
Jeg forstår ikke helt hvordan din restgæld kan stige så meget? Har du et meget stort lån?

Dit 4% kommer du ud af til kurs 97,39 og et F5 vil ikke have en markant overkurs.

Sidst redigeret af silkeborg99 : 5th January 2024 kl. 12:41 PM.
Besvar med citat
  #9 (permalink)  
Gammel 5th January 2024, 12:32 PM
Junior Member
 
Registreringsdato: Feb 2018
Indlæg: 11
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af thsv Se indlæg
Hvor stort er jeres lån?
Som skrevet vil jeres nye F5-lån være et kontantlån og obl.restgælden er derfor teoretisk og benyttes kun til at beregne renten.
Men falder renten yderligere vil I skulle betale overpris for at komme udaf F5-lån ved en evt. ny konvertering.
På jeres 4% vil der derimod være en mindre kursgevinst ved at indfri dette nu.

PS: der er ikke nogle tommelfingerregler om renteforskel ved en skrå konvertering, men umiddelbart falder jeres rente jo fra 4% til under 2,8%, mens adm.bidraget stiger lidt. Ved et stort lån kan selv 1% i renteforskel godt gøre en konvertering fordelagtigt.
Hovedstolen pt på 2.442 som kan indfries til noget der ligner 97,39 = 2.378


Vi er ikke så "nervøse" for om renten pludseligt skal falde markant mere - 2,73% er historisk set en meget fin rente.
Besvar med citat
  #10 (permalink)  
Gammel 5th January 2024, 12:37 PM
Junior Member
 
Registreringsdato: Feb 2018
Indlæg: 11
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af silkeborg99 Se indlæg
Jeg forstår ikke helt hvordan din restgæld kan stige så meget?

Dit 4% kommer du ud af til kurs 97,39 og et F5 vil ikke have en markant overkurs.
Det gør den så åbenbart heller ikke - jeg blev forvirret af et tidligere indlæg der nævnte at restgæld ville stige med 8%
Besvar med citat
Svar


Emne værktøjer
Visningsmåde

Regler for indlæg
Du kan ikke starte nye emner
Du kan ikke svare på indlæg
Du kan ikke vedhæfte filer
Du kan ikke rette dine indlæg

vB code er aktiv
Smilies er aktiv
[IMG] kode er aktiv
HTML kode er ikke aktiv
Trackbacks are aktiv
Pingbacks are aktiv
Refbacks are ikke aktiv

Lignende emner
Emne Startet af Forum Svar Nyeste indlæg
Konvertere op i rente koden Finansiering 8 21st September 2022 03:42 PM
Nu kommer 2,5 % lån - skal vi konvertere? ford Finansiering 10 14th February 2022 12:39 PM
Ny app kan konvertere restgælden i din bolig væk megatronical Generelt 4 21st April 2017 12:11 PM
endnu et, skal jeg konvertere (to-lags til 2% fast) deterfordyrt Finansiering 4 28th April 2015 11:41 AM
Konvertere to lån til et på 2.5% otranberg Finansiering 3 27th April 2015 10:22 PM



Al tidssætning er GMT +1. Klokken er nu 05:50 PM.



Powered by: vBulletin Version 3.6.4
Copyright ©2000 - 2024, Jelsoft Enterprises Ltd.
SEO by vBSEO 3.6.0 ©2011, Crawlability, Inc.