ved nybelåning hvad ville i vælge:
F3 til 2.97 %
Fkort til 4.06 %
Fast 4 % som vel er ca 4.4 med kurstab


vi regner vel alle med rentefald men spørgsmålet er hvornår og hvor meget

Ret væsentligt hvor stort lånebeløbet er og belåningsgrad.
Husk også at lån med fast rente er billigere i bidrag end F-kort og F3.
Den samlede betaling over de 30 år er ca. den samme ved F-kort og 4% til kurs lige over 97. F3 er hos TK 0,33% dyrere i adm.bidrag (beregnet ved 75% belåning) end fast rente, mens F5 er 0,2% billigere end F3, så der spares en del på den mdl. ydelse, da renten på de 2 er ca. den samme. Ved lånebelånet på 900K er besparelsen ved F5 over 30K brutto eller ca. 700 kr om året netto, mest i starten af forløbet, hvor der er over 1.200 kr netto i forskel.
Ulempen ved F5 er selvfølgeligt den låste rente i 5 år i forhold til de 3 år ved F3.

Jeg regner ikke med rentefald, jeg ville vælge et billigt fastforrentet lån med afdrag. Skulle renten falde (krak eller tilsvarende ala finanskrisen), så kan du nemt gå i et billigere fastforrentet lån.

Du har vel en relativt stor udbetaling fra dit andelsbolig salg.

Jo mere egenbetaling jo mindre mening giver fast.

jeg ved ikke hvor du har de 4,06% ved F kort fra, men Nykredit har F kort til 3,62% og F1 til 3,35%.

Med din bolig til ca 1 mio og noget udbetaling ville jeg gå den vej. At gå i fast vil for dig være at købe en sikkerhed du med stor sandsynlighed aldrig nogensinde får brug for, og dit lånebeløb er så lavt at du slet ikke kan spekulere i konvertering.

nu kan en privat ikke låne hos Nykredit, og hos Totalkredit er F-kort renten ca. den samme, som der skrives, ja i deres beregner bruger de endda 4,15% endnu.

My bad. jeg aflæste de rå Nykredit kurser, du har ret.

Men min konklusion er den samme