Gå tilbage leveret af  Boliga logo    
Boligdebatten.dk   Boligdebatten.dk > Boligdebatten > Generelt
Opret bruger OSS Søgning Dagens indlæg Marker alt som læst


Svar
 
Emne værktøjer Visningsmåde
  #1 (permalink)  
Gammel 12th April 2012, 11:31 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2007
Indlæg: 1,294
Standard Hvad kan bedst betale sig – købe ejerbolig nu eller forblive i lejebolig.

Den lange rente er efterhånden så lav at man vel kan tale om lån med negativ realrente. Vi er derfor lidt i tvivl om vi skal vælge at købe ejerbolig (slutboligen) nu, eller forblive i vores gode lejebolig og fortsætte opsparing.

Er der nogle som kan komme med input hertil baseret på følgende forudsætningen og antagelser:

  • Herlighedsværdien er den samme
  • Meromkostninger på ejerbolig, til vedligehold, ejendomsskatter, grundskyld, varme, forsikringer osv. ansættes til 50.000 / årligt (kom gerne med input hvis dette er helt skævt sat).
  • Nuværende leje 9.000 (stiger med inflationen)
  • Opsparing: 800.000 (forrentes til at modsvare inflationen efter skat), som således stiger godt 120.000 om året ved lejebolig løsningen.
  • Boligpris: 4.000.000 (beliggende i hovedstaden) – hvor der skal lånes 80 % (som vi er godkendt til). Og boligen vil blive finansieret med 3,5 eller 4 % fastforrentet lån.
  • Rentefradrag sættes til 40 % og inflationen forventes at være 2% de næste 30 år

Hvornår kan det økonomisk set, bedst betale sig at gå fra lejer til ejer, hvis:

1) Boligpriserne beholder samme bruttopris (med faldende realpris tilsvarende inflationen)

2) Boligpriserne falder 2 % i bruttopris / år (med faldende realpris tilsvarende 2 % plus inflationen)


3) Boligpriserne falder 6 % i bruttopris / år (med faldende realpris tilsvarende 6 % plus inflationen)

Eller er der nogen som kan beregne break-even, dvs. ved hvilken årlig procentvis fald i huspris som vil matche at forblive lejerboligen (sådan ca. altså)
__________________
..
Besvar med citat
  #2 (permalink)  
Gammel 12th April 2012, 11:55 AM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2008
Lokation: Vestegnen
Indlæg: 20,517
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af merkur Se indlæg
Den lange rente er efterhånden så lav at man vel kan tale om lån med negativ realrente. Vi er derfor lidt i tvivl om vi skal vælge at købe ejerbolig (slutboligen) nu, eller forblive i vores gode lejebolig og fortsætte opsparing.
Nej, Realrenten er ikke negativ, det vil kræve en årlig inflation på over 3,25% ved et 3½% lån, selv når man tager højde for skattefordelen af renterne.

Du opnår ikke et rentefradrag på 40% mere, men derimod ca. 33% af de første 50.000 kr pr. person og faldende til 25% på resten frem mod 2019.
Jeres renteudgift ved et lån på 3,2 mill. vil være ca. 130.000 kr årligt inkl. adm.bidrag, så rentefradraget er ca. 31% for jeres gæld ved 2 personer på langt sigt.

Bliv i jeres lejebolig indtil boligpriserne når bunden, det vil nok ske i ca. 2015.
Husk dog, at den lange rente ikke vil være 3½% til den tid, men nærmere 5 eller 6%, og finansieringen bliver derfor dyrere at betale, selvom kontantprisen nominelt er lavere, og målt i realpriser måske faldet 20-25%.
Besvar med citat
  #3 (permalink)  
Gammel 12th April 2012, 12:01 PM
Banned
 
Registreringsdato: Oct 2010
Indlæg: 2,203
Standard

Håbløs diskussion. Når du køber et hus så køber du til én bestemt pris og det er ikke gennemsnitsprisen for området. Du kan sagtens være heldig at finde et hus i morgen til en rigtig god pris efter stand og beliggenhed og omvendt gøre et dårligt køb om 5 år.

Derfor er den slags diskussioner udelukkende af akademisk karakter og ikke noget du kan bruge til særlig meget. Et huskøb kan ikke sammenlignes med køb af hverken aktier, råvarer eller sko.

PS: Værdien af rentefradraget udgør ca. 33% for den del af renteudgifterne der går op til 100K hvis I er 2 debitorer og 25% for resten når ændringen er slået fuldt igennem.

De 50K du sætter af til bla. ejendomsskatter er for lavt. Det dækker vel knap og nap ejendomsskatterne alene for et hus i Kbh til 4 mio. Vedligehold skal du nok sætte til 1-3K/md alt efter ejendommens stand.

Jeg har sagt det mange gange før og gør det gerne igen: Køb bolig efter behov og på en økonomisk forsvarlig måde. Din store opsparing er unægteligt en kæmpe hjælp her og så må du jo opveje livskvalitet op mod evt. prisfald, som du måske slet ikke mærker når priserne på et tidspunkt igen begynder at stige.

Iøvrigt har du jo muligheden lige nu for et meget billigt fastforrentet lån som du måske ikke har om 3, 4 eller 5 år.
Besvar med citat
  #4 (permalink)  
Gammel 12th April 2012, 12:04 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2007
Indlæg: 1,294
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af merkur Se indlæg
Den lange rente er efterhånden så lav at man vel kan tale om lån med negativ realrente. Vi er derfor lidt i tvivl om vi skal vælge at købe ejerbolig (slutboligen) nu, eller forblive i vores gode lejebolig og fortsætte opsparing.

Er der nogle som kan komme med input hertil baseret på følgende forudsætningen og antagelser:

  • Herlighedsværdien er den samme
  • Meromkostninger på ejerbolig, til vedligehold, ejendomsskatter, grundskyld, varme, forsikringer osv. ansættes til 50.000 / årligt (kom gerne med input hvis dette er helt skævt sat).
  • Nuværende leje 9.000 (stiger med inflationen)
  • Opsparing: 800.000 (forrentes til at modsvare inflationen efter skat), som således stiger godt 120.000 om året ved lejebolig løsningen.
  • Boligpris: 4.000.000 (beliggende i hovedstaden) – hvor der skal lånes 80 % (som vi er godkendt til). Og boligen vil blive finansieret med 3,5 eller 4 % fastforrentet lån.
  • Rentefradrag sættes til 40 % og inflationen forventes at være 2% de næste 30 år

Hvornår kan det økonomisk set, bedst betale sig at gå fra lejer til ejer, hvis:

1) Boligpriserne beholder samme bruttopris (med faldende realpris tilsvarende inflationen)

2) Boligpriserne falder 2 % i bruttopris / år (med faldende realpris tilsvarende 2 % plus inflationen)


3) Boligpriserne falder 6 % i bruttopris / år (med faldende realpris tilsvarende 6 % plus inflationen)

Eller er der nogen som kan beregne break-even, dvs. ved hvilken årlig procentvis fald i huspris som vil matche at forblive lejerboligen (sådan ca. altså)
Er det blot at sige:

Forrentning af lån ( netto 2 % efter skat af 3,2 mio) = 64.000

Manglende forrentning af opsparing efter skat (1 % af 800.000) = 16.000


Omkostninger til vedligehold mv = 50.000

Sat I forhold til husleje pr. år: 108.000


Hvor det så er brøken ((64.000 + 16.000 + 50.000) – 108.000 ) / 4.000.000 * 100 % som er det procentvise fald i boligpris som er break-even.

Men hvordan spiller inflationsspørgsmålet så ind??
Besvar med citat
  #5 (permalink)  
Gammel 12th April 2012, 12:07 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Jul 2008
Lokation: Vestegnen
Indlæg: 20,517
Thumbs down Læs dog svarene!

Citer:
Oprindeligt indsendt af merkur Se indlæg
Er det blot at sige:

Forrentning af lån ( netto 2 % efter skat af 3,2 mio) = 64.000

Manglende forrentning af opsparing efter skat (1 % af 800.000) = 16.000


Omkostninger til vedligehold mv = 50.000

Sat I forhold til husleje pr. år: 108.000


Hvor det så er brøken ((64.000 + 16.000 + 50.000) – 108.000 ) / 4.000.000 * 100 % som er det procentvise fald i boligpris som er break-even.

Men hvordan spiller inflationsspørgsmålet så ind??
Du kan ikke låne nogetsted til en fast rente på 2% efter skat, du glemmer omkostninger og adm.bidrag. RD angiver 3,25% som eff. rente for 3½% lånet efter skat.

og husk at boligpriserne ikke faldt særligt meget i kroner under de forrige kriser, det var mere inflationen der fik realværdien til at falde.
Besvar med citat
  #6 (permalink)  
Gammel 12th April 2012, 12:19 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Oct 2009
Lokation: Du får et gæt -:)
Indlæg: 6,428
Standard

Keep it simple:

1. Økonomi:Tag en konkret ejerbolig for Jer og find den årlige ejeromkostning inkl alles. Sammenlign med Jeres nuværende lejebolig.
2. De bløde ting: Vurder fordele/ulemperne for Jer mht ejer vs lejer (de er der ALTID og er individuelle)
3. Markedet: Stik en finger i jorden og bliv enig med dig selv om 2012 set i det lange perspektiv virker som et fornuftigt år at købe bolig i. Dvs prisniveau kontra rente. Lad være med at gå i detaljer. Du kan alligevel ikke forudsige fremtiden.
4. Lav konklusionen.

Det andet du prøver på giver ingen mening.
Besvar med citat
  #7 (permalink)  
Gammel 12th April 2012, 12:22 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Mar 2008
Indlæg: 492
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af silkeborg99 Se indlæg
Keep it simple:

1. Økonomi:Tag en konkret ejerbolig for Jer og find den årlige ejeromkostning inkl alles. Sammenlign med Jeres nuværende lejebolig.
2. De bløde ting: Vurder fordele/ulemperne for Jer mht ejer vs lejer (de er der ALTID og er individuelle)
3. Markedet: Stik en finger i jorden og bliv enig med dig selv om 2012 set i det lange perspektiv virker som et fornuftigt år at købe bolig i. Dvs prisniveau kontra rente. Lad være med at gå i detaljer. Du kan alligevel ikke forudsige fremtiden.
4. Lav konklusionen.

Det andet du prøver på giver ingen mening.
Helt enig.
Besvar med citat
  #8 (permalink)  
Gammel 12th April 2012, 12:49 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Sep 2008
Indlæg: 7,195
Standard

Hvis herlighedsværdien virkelig er 100% den samme for jer så ville jeg vælge lejeboligen. Hvis I slet ikke ser nogen "bløde" (mere selvbestemmelse, glæde over selv at eje huset, mulighed for få noget der kan være svært at finde i lejeform eller lignende) fordele ved at købe og det udelukkende skal baseres på en rent økonomisk beslutning så ser jeg ingen grund til at købe.
Besvar med citat
  #9 (permalink)  
Gammel 12th April 2012, 01:14 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Aug 2010
Indlæg: 870
Standard

Citer:
Oprindeligt indsendt af thsv Se indlæg
Bliv i jeres lejebolig indtil boligpriserne når bunden, det vil nok ske i ca. 2015.
Husk dog, at den lange rente ikke vil være 3½% til den tid, men nærmere 5 eller 6%, og finansieringen bliver derfor dyrere at betale, selvom kontantprisen nominelt er lavere, og målt i realpriser måske faldet 20-25%.
Lol altså - sikke en skråsikker udmelding.
Du udtaler dig om ting du på ingen måde kan udtale dig om - ingen kan komme med sådanne forudsigelser uden at det er noget som helst andet en rent gætværk.
Besvar med citat
  #10 (permalink)  
Gammel 12th April 2012, 01:28 PM
Senior Member
 
Registreringsdato: Aug 2010
Indlæg: 870
Standard

hvis du for 9000 i leje får samme kvalitet boligydelse som for 4.000.000 i køb, skal du slet ikke beregne på tingene, men blive boende.
Besvar med citat
Svar


Emne værktøjer
Visningsmåde

Regler for indlæg
Du kan ikke starte nye emner
Du kan ikke svare på indlæg
Du kan ikke vedhæfte filer
Du kan ikke rette dine indlæg

vB code er aktiv
Smilies er aktiv
[IMG] kode er aktiv
HTML kode er ikke aktiv
Trackbacks are aktiv
Pingbacks are aktiv
Refbacks are ikke aktiv

Lignende emner
Emne Startet af Forum Svar Nyeste indlæg
Renovering - hvad kan bedst betale sig? Lumineux Generelt 2 6th August 2011 07:38 PM
Lån til ejerbolig, hvad er bedst, hvis man vil betale af hurtig? Skoca Finansiering 3 30th March 2011 07:08 AM
Regnestykke: Ejerbolig vs lejebolig bikemaniac Generelt 14 30th August 2010 03:18 PM
Kan man bytte ejerbolig til lejebolig? hvidsommerfugl Generelt 1 28th October 2009 10:21 AM
Hvad er bedst: opsparing eller nul gæld? Solonn Finansiering 30 28th July 2009 08:36 PM



Al tidssætning er GMT +1. Klokken er nu 11:07 PM.



Powered by: vBulletin Version 3.6.4
Copyright ©2000 - 2021, Jelsoft Enterprises Ltd.
SEO by vBSEO 3.6.0 ©2011, Crawlability, Inc.