NOGET mindre... Banker og realkreditinstitutter taber penge hvis huspriserne falder og de taber penge når markedet går i stå.

Hvordan taber de penge hvis markedet falder feks 5% såfremt antallet af bolighandler forbliver uændret?

Tak for input.

Personligt tror jeg filmen knækker når folk opdager at de ikke bliver kompenseret i lønnen for inflationen. Til gengæld tror jeg også inflationen aftager den kommende tid.

Mht projektbyggeri er udfordringen specielt for dette segment at de stigende råvarepriser presser m2 prisen uholdbart opad, sådan at selv et nyt fint byggeri også kan blive FOR dyrt. Dernæst leveringsusikkerheden som ser ud til at fortsætte som især allerede de kommende måneder vil begynde at få køberne til at vakle når de ikke kan være sikker på at få leveret lejligheden inden 2024 hvor de rammes af den nye beskatningsmodel som fortsat er højst usikker.

Typehussegmentet er allerede ramt. Hører at HC som før solgte 20 huse om dagen nu sælger 1....

Det har du nok ret i. Men intet byggeri vil presse prisen på den eksisterende boligmasse yderligere op i trend. På et tidspunkt skal der bygges mere, uanset hvad da folk vil være desperate nok.

Husk også at byggeprisen specielt i de større byer og hovedstadsomåret stadig er en mindre del af den samlet pris. Lokationen koster absolut mest. De fleste byggestop vil være hvor der ikke er den store grundværdi i forvejen.

Du siger det selv, ved et prisfald falder antallet af handler, og 5% er jo netop et fatamorgana, som jeg skriver bliver det mindst 2-3 gange så slemt som de angiver.

Jeg har observeret, at prisniveauet på nybyggede parcelhuse (udstillingshuse) i området hvor jeg bor er steget ca. 500.000 kr. de seneste måneder (pga. inflationen). Samtidig er renten pisket op. Yngre børnefamilier er den typiske målgruppe for den type boliger. Antager man, at de kommer med en opsparing på 500.000 kr. ser regnestykket sådan ud:

FØR:

Pris: 4.000.000
Udbetaling: 500.000
Finansieringsbehov: 3.500.000
Rente: 2,5% af 3.500.000 = 87.500 kr. pr. år i rente

EFTER:

Pris: 4.500.000
Udbetaling: 500.000
Finansieringsbehov: 4.000.000
Rente: 5,5% af 4.000.000 = 220.000 kr. pr. år i rente

Dvs. en forskel på 132.500 kr. pr. år (eller ca 11.000 kr. pr. mdr) før rentefradraget.

Det giver sig selv, at det effektivt vil stoppe efterspørgslen. Jeg tvivler endvidere på at sådanne familier har udsigt til, at blive kompenseret via store lønstigninger (hverken næste år - eller året efter for den sags skyld).

Det ser grumt ud for byggebranchen i den kommende tid.

Lønstigninger kommer på ingen måde til at følge inflation.
Firmaers udgifter stiger med inflation, det eneste sted der så kan spares er lønninger. Det vil så ikke give lønstigninger, men derimod fyringer. Der kunne godt komme en ret betydelig opbremsning for job markedet.

Nej, det siger jeg ikke så det er ikke korrekt gengivet og ærlig talt lidt frækt af dig at påstå.

Det er også noget vrøvl af dig at påstå banker tjener mindre på lavere boligpriser. De tjener mindre såfremt der er mindre volume, men om prisen er DKK 50.000 eller 51.000 per kvm2 gør ingen større forskel.

Over tid stiger lønnen mere end inflationen i feks København. Lige nu får folk “kun” 4% i lønstigning mens inflationen er 8%, men som jeg læser markedet er dette et kompromis mellem arbejdsmarkedets parter for at undgå en situation hvor man skal ud og fyre såfremt der kommer en krise. Ligeledes er lønninger sticky, dvs hvis inflationen falder 4% næste år betyder det ikke at lønninger falder, tværtimod fortsætter de nok op med et par procent.

Jeg synes der er meget langt til en eventuelt krise på jobmarkedet, selv hvis en recession skulle ramme.

Note: jeg Lan ikke finde noget ordentligt data på mit postulat, så mit argument bliver lidt vagt og overordnet.

Lønstigninger har altid fuldt inflationen and then some. Derfor vi har haft reallønsfremgang.